公积金比例怎么算？单位交多少才算合规？少缴漏缴怎么办？

每个月工资条上那串“住房公积金”数字，到底是怎么来的？为什么同事和你的缴纳金额不一样？公司说按最低标准交，这合法吗？今天咱们就掰开揉碎，把公积金比例这件事从头到尾讲清楚——不整那些干巴巴的术语，就用大白话，让你一听就懂,一看就会维权。

先说重点：公积金不是福利，是法定权利。很多人以为公积金是企业给的“额外好处”，其实错了！它和养老保险、医疗保险一样，属于国家强制性的“五险一金”之一，只要你是正式员工，签了劳动合同,单位就得给你交公积金。

那具体是怎么算的呢？

公积金 =你的缴存基数 × 缴存比例。

这个“缴存基数”通常是你的上一年度月平均工资，比如你去年全年收入18万，那平均每月就是1.5万，这个数就是基数，各地会有上下限——比如一线城市基数上限可能是3万，低于当地社平工资60%的按60%算,超过3倍社平工资的按上限封顶。

然后是“缴存比例”，这个最关键！国家规定，单位和个人的缴存比例均不得低于5%，原则上不超过12%，也就是说，最低是5%+5%=10%，最高可以是12%+12%=24%,举个例子：

假设你的月工资是1万元，公司按12%的比例为你缴纳,那你每月公积金账户进账就是：

个人部分：1万 × 12% = 1200元
单位部分：1万 × 12% = 1200元
合计到账：2400元！

注意啊，单位交的这部分，也是你的钱，不是给公司的！全都进你个人账户，能用来买房、租房、还贷、甚至退休提取。

但现实中很多人发现，自己只交了5%，甚至有些公司压根没交，有的企业耍小聪明，说“我们工资高，发的是打包价，不含公积金”，或者“你们是劳务派遣，不用交”，这些说法，统统不成立！

更离谱的是，有些公司为了省钱，按最低工资标准当基数来交，比如你在深圳月薪2万，公司却按2360元最低工资算公积金，那每月单位只交236块,严重侵害了你的权益。

这时候怎么办？别忍着！你可以做三件事：

1. 查账：登录当地公积金官网或APP,输入身份证就能查到缴存记录；
2. 沟通：先跟HR友好协商,拿出政策依据；
3. 投诉：如果协商无果，直接向住房公积金管理中心举报，他们有权责令补缴,还能罚公司！

---

以案说法：程序员小李的公积金追回战

小李在深圳一家互联网公司做开发，月薪2.5万，入职两年公司一直按最低基数（7000元）和5%比例给他交公积金，他自己一开始也不懂,直到朋友提醒才发现不对劲。

他先去深圳市公积金中心官网查询，发现累计少缴了近8万元，于是他提交了投诉材料，包括劳动合同、工资流水、个税记录等，三个月后，公积金中心下达《责令限期整改通知书》,要求公司按实际工资补缴两年差额。

公司起初抵赖，说“薪资结构包含补贴，不应全算基数”，但公积金中心调取了他的银行流水和个税申报数据，明确指出应发工资就是缴存基数，公司不仅补缴了全部款项,还被处以罚款。

小李后来用这笔钱付了首付，笑着说：“这不是公司给我的恩惠，是我本该拿到的劳动成果。”

---

法条链接：

• 《住房公积金管理条例》第十六条：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例，单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。
• 第十八条：职工和单位住房公积金的缴存比例均不得低于职工上一年度月平均工资的5%；有条件的城市，可以适当提高缴存比例，具体缴存比例由住房公积金管理委员会拟订，经本级人民政府审核后，报省、自治区、直辖市人民政府批准。
• 第二十条：单位应当按时、足额缴存住房公积金,不得逾期缴存或者少缴。

---

律师总结：

公积金不是“可有可无”的福利，而是写进法规的劳动者基本权益，很多打工人因为不了解规则，白白损失了几万甚至十几万的隐形收入,记住三点：

1. 基数要真实——不能按最低工资糊弄；
2. 比例要合规——至少5%，多数城市执行8%-12%；
3. 维权要主动——发现问题尽早查、尽早投诉,时效一般为两年。

别觉得“人家都这样”就随波逐流，你每一声追问，都是在为自己争取应有的尊严与保障，钱的事，再小也要较真，毕竟，那不是施舍,是你一滴汗一滴血挣来的应得之物。

公积金比例怎么算？单位交多少才算合规？少缴漏缴怎么办？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。