农商贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有这样的经历——当初为了扩大种植规模、买农机具，或者给孩子结婚办厂子，咬牙从农商行贷了一笔款，签合同的时候信心满满，觉得“几年还完不是问题”，可没想到一场天灾、一次行情波动，或者家里突然有人生病，还款就卡壳了，拖着拖着，电话催收变成了律师函，再一觉醒来，竟然收到了法院的传票：你被农商行起诉了！

那一刻，很多人脑袋一片空白，第一反应是：“完了，这下是不是要坐牢？房子会不会被拍卖？以后在村里还怎么抬头做人？”
别慌，听我说——被起诉不等于世界末日，关键是你接下来怎么做。

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先搞清楚：为什么会被起诉？

银行也不是第一天放贷，他们知道农民朋友收入有周期性，也不是铁石心肠非要逼人上绝路，但一旦走到起诉这一步,通常说明：

1. 逾期时间较长（一般超过90天甚至半年）；
2. 多次催收无果，电话打不通、人找不到；
3. 贷款金额不小,银行走诉讼程序更划算；
4. 担保人也没履行代偿责任。

起诉是银行追债的“最后一招”，不是随便来的，既然已经走到这一步,你就不能再装睡了。

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收到法院传票后，三件事必须立刻做！

第一件：别躲，别删短信，别拒接电话。
很多人一看是法院电话，直接拉黑，这是大忌！法院通知你开庭、送达文书，如果你“玩失踪”，法院会依法缺席判决——意味着你自动放弃答辩权利,败诉几乎是板上钉钉。

第二件：马上整理证据材料。
包括：

• 贷款合同原件或复印件；
• 还款记录（哪怕只还过一两期）；
• 因为天灾、疾病、疫情等导致无力还款的证明（比如医院诊断书、村委会出具的受灾证明）；
• 和银行沟通协商过的录音或聊天记录。

这些材料不一定能让你免债，但能成为你争取“宽限”“分期”甚至“减免部分利息”的筹码。

第三件：尽快联系银行或主动应诉。
别等开庭那天才第一次露面，你可以主动去银行网点，带着材料，诚恳说明困难，提出一个切实可行的还款计划，很多银行在判决前都愿意调解,毕竟打官司也费时费力。

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如果已经判了，还有救吗？

法院判决一般会要求你：限期偿还本金+利息+罚息，担保人承担连带责任。

这时候，重点来了——判决不是终点，执行才是真正的考验。

如果你确实没钱，法院执行局来了也查不到存款、没车没房，那大概率会把你列入“失信被执行人名单”（也就是“老赖”），限制高消费、不能坐高铁飞机，但这并不等于你要坐牢。单纯的民事借贷违约不会构成犯罪，除非你恶意转移财产、伪造债务。

只要你态度积极，愿意配合，法院和银行都可能给你“喘息机会”，比如达成执行和解协议，分5年慢慢还,总比彻底崩盘强。

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以案说法：老李的“翻身记”

去年我代理过一个案子，当事人老李是种葡萄的农户，2021年贷了18万农商贷款建大棚，结果连续两年霜冻，葡萄几乎绝收，三年一分没还，银行催收无果，2023年底起诉,法院通知开庭。

老李一开始吓得不敢去，后来在家人劝说下找到我,我们做了三件事：

1. 提交了当地农业局出具的“极端天气灾害认定书”；
2. 拿出近三年的收支账本,证明非恶意拖欠；
3. 主动向法院提交了一份“五年分期还款计划”。

法院没有缺席判决，而是组织调解，银行同意减免部分罚息，并接受每月还2000元，直到还清，现在老李的大棚恢复生产，虽然压力还在,但心里踏实了。

你看，只要不逃避，就有转机。

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法条链接：

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《民事诉讼法》第一百四十四条规定：

“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的，可以缺席判决。”

这意味着：你不出现，法院照判；你出现，才有机会谈。

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农商贷款逾期被起诉，不是人生的终点，而是一个提醒——提醒你要直面问题，而不是逃避责任。
法律从不保护“躺平”的人，但也绝不会抛弃“努力自救”的人。

记住三句话：

1. 被起诉≠坐牢，这是民事纠纷,不是刑事案件；
2. 别躲法院,越躲后果越严重；
3. 诚实+行动,是你唯一能打的牌。

最后送大家一句话：
欠钱不可怕，可怕的是失去面对的勇气。
只要你愿意站出来，法律就会给你一条出路。

我是张律师，农村出来的孩子，最懂农民的难处，如果你正在经历类似困境，欢迎留言,我们一起想办法。

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