企业信用贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

说实话，干我们这行这么多年，见得最多的就是老板们一开始信心满满地拿着营业执照、财务报表去银行申请企业信用贷款，想着“先借钱把项目做起来”，结果市场一波动，回款一延迟，现金流一断，还款就跟不上了，等到催收电话一个接一个打来，最后收到法院传票的时候，整个人都懵了——“我就是晚还几天，怎么就被告了？”

今天咱们不绕弯子，直奔主题：企业信用贷款一旦逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有转圜余地？能不能避免败诉甚至执行？

别慌,听我慢慢说。

先搞清楚“被起诉”意味着什么

很多人一听“被起诉”就觉得天塌了，其实法律程序是有节奏的，企业信用贷款逾期后,银行或金融机构通常会经历这几个阶段：

1. 催收提醒（短信、电话）
2. 发律师函/催告函
3. 报送征信，列入不良记录
4. 协商还款未果 → 向法院提起诉讼

当你收到法院寄来的《应诉通知书》《民事起诉状副本》和《开庭传票》，说明案子已经正式立案了，这时候你有两个选择：消极应对——不出庭、不答辩，大概率会被缺席判决；或者积极应对——认真准备材料,争取调解或减轻责任。

我建议你选后者。

关键三步走，争取主动权

第一步：别躲，赶紧应诉！

很多企业主觉得“我没钱还，去了也没用”，于是干脆不管，这是大忌！你不应诉，法院照样判，而且判决内容完全按照原告（银行）的诉求来认定,连基本抗辩机会都没了。

出庭≠认输，而是争取说话的权利。

第二步：整理证据，看有没有突破口

不是所有贷款纠纷都是“欠债还钱”这么简单，我们要看看合同签得是否规范？放款流程有没有瑕疵？是否存在暴力催收、误导宣传？利率是否超标？有没有提前收取不合理费用？

比如有的企业贷款合同里写着“年化利率8%”，但加上服务费、管理费、保证金之后，实际利率可能超过LPR四倍（现在约14.6%），这就涉嫌高利贷了,超出部分可以主张无效。

如果你的企业是因为疫情、政策调整、客户违约等不可抗力导致资金链断裂，也可以作为减免利息或分期偿还的理由，在法庭上提出“情势变更”抗辩。

第三步：主动谈调解，能拖则拖，能减则减

大多数金融借款案件，法院其实更希望调解结案，因为执行难是普遍问题，所以只要你表现出还款意愿，哪怕暂时没钱，也可以申请分期还款、延期履行、减免部分罚息。

我在代理的一个案子中，当事人是一家小型制造企业，因下游客户拖欠货款导致贷款逾期9个月，被银行起诉要求一次性偿还本息合计280万，我们介入后，一方面提交了完整的财务困难证明，另一方面主动联系银行表达和解诚意，最终法院主持调解，达成“三年分期+免除50万罚息”的协议，保住了公司账户不被冻结,也避免了法定代表人被列入失信名单。

你看，只要方法对,就有翻盘空间。

以案说法｜餐饮公司贷款逾期，一场调解救活整条供应链

去年我接手一个案子，杭州一家连锁轻食餐厅老板张先生，为了扩张门店向某商业银行申请了150万元信用贷，月息0.65%，前半年按时还款，后来疫情反复，堂食关停三个月，收入归零,连续逾期7期。

银行催收无果后直接起诉，并申请财产保全，查封了公司基本户,张先生一度想破产清算。

我们接手后做了三件事：

1. 调取全部交易流水,证明疫情确实导致营收断崖式下跌；
2. 提交员工工资发放记录、房租合同、供应商欠款清单,说明仍在维持运营；
3. 主动向法院提交《分期还款计划书》,承诺未来18个月内分批清偿本金。

我们也指出银行在贷后管理中未及时沟通、直接起诉的做法过于激进。

最终法院采纳调解建议，促成双方达成协议：本金分18期偿还，利息暂停计算6个月，解除账户冻结，餐厅活了下来，两个月后客流恢复,现在已经重新走上正轨。

这个案子告诉我们：企业一时困难不可怕，可怕的是放弃沟通、逃避责任。

法条链接｜这些法律规定你必须知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《民法典》第五百三十三条：合同成立后客观情况发生重大变化，继续履行明显不公平的，受不利影响的一方可请求变更或解除合同。（即“情势变更”原则）
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持,但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以缺席判决。

这些条款不是冷冰冰的文字，而是你在法庭上可以握在手里的“武器”。

律师总结｜危机中藏着转机，关键看你怎么做

企业信用贷款逾期被起诉，绝不等于“死路一条”，相反，它可能是你重新梳理债务、与债权人重建信任的契机。

我想告诉你的是：

✅ 不要逃避传票，接到就要立刻行动；
✅ 不要盲目签字和解，先评估自身权益；
✅ 不要以为没钱就没法谈，有诚意才有出路；
✅ 更不要等到资产被执行才后悔莫及。

作为律师，我见过太多本可以挽救的企业，因为老板的一念之差而彻底崩盘，但也看到不少人在绝境中冷静应对，通过合法手段缓释压力,最终东山再起。

企业的信用，比账户余额更重要，维护它，需要智慧，也需要勇气。

如果你正在面临类似困境，不妨深呼吸一下，然后拿起手机，给专业的人打个电话——一句话,就能改变结局。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实案例与实务经验，旨在为企业主提供实用法律指引，如遇具体纠纷，请及时咨询属地专业律师，个案情况需个性化分析处理。

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