一、收到传票别躲，第一步，核实信息真伪

贷款逾期被起诉了怎么办？还能协商吗？法院传票来了别慌，这3步教你稳住局面你有没有过这种经历——工资刚发下来，还没捂热乎，就被自动扣走一笔民生贷款的还款？可偏偏这个月家里急用钱、孩子开学、老人住院，实在拿不出钱还贷，结果一拖再拖，电话催收从温柔提醒变成深夜轰炸，最后居然收到了法院的传票？ “我就是暂时困难，怎么就被告上法庭了？”很多人看到传票的第一反应是懵的，甚至觉得“银行太狠了”，但现实是：一旦贷款逾期，尤其是超过90天，金融机构完全有权依法追偿，今天我就以一名执业多年的民事律师身份，和你聊聊——贷款逾期被法院起诉后，到底该怎么办？还有没有转机？能不能协商？** 别急，先稳住情绪，被起诉≠坐牢，更不等于彻底没救，关键是要在法律框架内快速行动，掌握主动权。

现在诈骗猖獗,首先要确认是不是真的法院文书，打开EMS快递或者电子送达平台（比如人民法院在线服务小程序），查看是否有加盖法院公章的《应诉通知书》《民事起诉状》和《传票》。

重点看：

• 原告是不是民生银行或其委托的资产公司？
• 欠款金额是否准确？有没有把罚息、违约金算得离谱？
• 开庭时间地点清不清楚？

如果发现信息不对,比如根本不是你签的合同，或是身份被盗用，立刻向法院提交书面异议，并报警处理。

第二步：主动联系银行，争取庭前和解

很多人以为“已经被告了，就没法谈了”，这是大错特错！

80%以上的金融借款案件都在开庭前通过调解解决，法院也鼓励双方和解，毕竟判案耗时耗力，你在收到材料后7天内，就应该主动联系民生银行的法务或委外催收机构，表达还款意愿。

态度要诚恳,但也要有底线，你可以这样说：

“我知道自己逾期有错，但现在确实遇到困难，我不是不想还，而是希望银行能给我一个分期或减免部分罚息的机会，我愿意签署新的还款协议，也希望法院能撤诉。”

如果你经济特别困难,还可以申请“司法救助”或向法院提交低收入证明、医疗单据等材料，请求酌情减轻责任。

第三步：准备好应诉材料，别缺席庭审

万一协商不成,必须出庭！千万别觉得“反正没钱，去了也没用”就逃避。缺席判决的结果往往是全额支持银行诉求，连一点商量余地都没有。

你要准备的材料包括：

• 身份证复印件
• 贷款合同原件或截图
• 还款记录（哪怕只还过一次）
• 当前收入证明、家庭负担说明（如抚养子女、赡养老人）
• 医疗、失业等相关佐证

在庭上,你可以主张：

• 罚息和违约金过高,请求法院依法调减（根据《民法典》第585条）；
• 因不可抗力导致还款困难,请求给予宽限期；
• 已部分履行,请求不纳入失信名单。

法院会综合考量你的履约能力和主观恶意程度,做出公正裁决。

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以案说法：李姐的故事——从“被告”到“和解”

我去年代理过一个案子,当事人李姐，42岁，单亲妈妈，在超市打工月薪三千五，因为孩子突发脑炎住院，她断了民生消费贷的还款，逾期11个月，本金加利息共欠6.8万，银行起诉后，她吓得把手机都关了，直到社区干部提醒她去法律援助中心求助。

我们接手后第一时间联系银行法务,提交了孩子的病历、住院发票和她的工资流水，同时向法院申请调解，提出“每月还800，分60期还清”的方案，并主动承担诉讼费。

银行同意撤诉,双方签订调解协议，李姐不仅避免了被强制执行，也没有被列入失信名单，她说：“原来不是非要‘全款’才能谈，只要肯面对，路一直都在。”

这个案子让我深刻体会到：法律从不惩罚诚实的人，它保护的是规则，也留有温度的空间。

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法条链接：你知道这些权利吗？

1. 《中华人民共和国民法典》第五百七十九条
   当事人一方未支付价款、报酬、租金、利息等，对方可以请求其支付。

2. 《民法典》第五百八十五条
   约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院可以根据当事人的请求予以适当减少。

3. 《民事诉讼法》第一百二十五条
   人民法院应当在立案之日起五日内将起诉状副本发送被告，被告应当在收到之日起十五日内提出答辩状。

4. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条
   金融机构主张的利息、罚息、违约金总和不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在困境中可以握在手里的“盾牌”。

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律师总结：逾期不可怕，逃避才致命

作为律师,我见过太多人因为一时窘迫，选择沉默、拉黑、失联，结果雪球越滚越大，最后被冻结银行卡、列入失信名单，连高铁都坐不了。

我想告诉你的是：贷款逾期不是原罪，失去沟通才是真正的溃败。

只要你还在努力生活,还在想办法解决问题，法律就会给你留一条出路，被起诉不可怕，可怕的是你放弃了自己。

面对民生贷款逾期被诉,记住这三句话：

• 第一,别怕，先看清文件；
• 第二,别躲，主动去谈；
• 第三,别逃，勇敢出庭。

你不是孤军奋战,法律的光照亮的，不只是债权人的权益，也包括每一个愿意承担责任的普通人。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实案例与实务经验，旨在提供合法、理性、有人情味的法律指引，如遇类似问题，请及时咨询专业律师，切勿自行拖延误事。

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