贷款逾期被起诉了怎么办？下一步该怎么做才不踩坑？

你有没有过这样的经历——一时手头紧，信用卡或网贷还了几期就断了，催收电话天天打，短信一条接一条，结果某天突然收到法院传票，心里“咯噔”一下：完了，真被告了？

别慌,我做了十几年民商事诉讼律师，见过太多人因为一纸诉状吓得六神无主，最后稀里糊涂应诉、调解甚至被执行，其实大可不必，今天我就用最接地气的方式，给你捋清楚：贷款逾期被起诉后，到底该怎么走每一步，才能把损失降到最低，还能守住自己的底线。

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收到法院传票，先别急着认错

很多人一看到“人民法院”四个字就腿软，觉得“我欠钱，肯定理亏”，于是赶紧联系原告（通常是银行或消费金融公司）说“我马上还，能不能撤诉？”——这是典型的反应过度。

被起诉≠败诉，也不等于必须全额还清。

法院传票上会写明案由、开庭时间、被告信息和诉讼请求，你要做的第一件事是：冷静核对信息是否准确。

• 是不是你本人贷的款？
• 借款金额对不对？
• 利息、罚息算得合不合理？
• 有没有超过诉讼时效？

有时候平台把债务打包转让给第三方催收公司,再由这家“空壳公司”去起诉你，这种情况下它的原告资格就可能存在问题，一旦发现疑点，就是你反击的机会。

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积极应诉，别当“失踪人口”

现实中,很多人选择逃避：换手机号、拒收快递、不到庭……以为这样案子就会“自动消失”，大错特错！

如果你不出庭,法院可以缺席判决，意味着对方说什么就是什么，法官没法听你解释，判决书直接按原告主张来写，等你哪天想办房贷、孩子上学政审才发现自己上了执行名单，悔之晚矣。

正确的做法是：

1. 在规定时间内提交答辩状（一般15天内），说明你的实际情况；
2. 如果确实困难,可以申请分期还款或减免部分利息；
3. 收集证据：比如收入证明、家庭负担、已还款记录等，证明你不是恶意拖欠，而是暂时无力偿还。

记住一句话：法庭上，沉默就是默认，你想争取空间，就得开口说话。

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调解 ≠ 跪地求饶，而是智慧博弈

很多金融类案件在开庭前都会组织调解,这时候，别一听“调解”就觉得是低头认错，恰恰相反，调解是你最有谈判筹码的时候。

银行也好,小贷公司也罢，他们的终极目标不是让你坐牢，而是把钱拿回来，只要你表现出还款意愿，哪怕每月只能还几百块，他们往往愿意接受分期、打折甚至免除罚息。

我有个客户,欠某消费金融公司8万多，被起诉后主动联系法官表示愿意每月还1500元，最后达成协议：本金分36期还清，免去所有滞纳金和律师费，比起一审可能判的“本息全付+违约金”，省了将近3万。

调解不是示弱，而是一种策略性妥协。

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判决下来怎么办？还有救吗？

如果调解失败,法院作出判决，你仍然有救济途径：

• 不服判决？可在15日内上诉，特别是你觉得利息计算错误、程序违法等情况；
• 确实没钱执行？可申请“终结本次执行”，前提是如实申报财产，配合调查；
• 千万别转移资产、藏匿收入，这可能构成拒不执行判决罪，真的会坐牢。

而且现在法院推行“信用修复”机制，只要你开始履行还款义务，未来是可以申请撤销失信名单的。

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以案说法｜他被起诉后反向谈判，反而减了3万债务

去年冬天,杭州一位网约车司机老李来找我，他因为疫情停运半年，信用卡和两个网贷总共欠了9.7万，被一家资产管理公司起诉到法院。

一般人这时候只会说“我没钱啊”，但老李做了三件事：

1. 主动向法院提交了平台订单流水、社区开具的困难证明；
2. 在调解中提出“每月最多还2000，分48期”；
3. 指出原合同中有一项服务费属于重复收费。

我帮他整理材料并出庭陈述,最终法院采纳意见，认定部分费用不合理，调解方案变更为：本金7.2万分4年还清，其余费用全部免除，相当于直接减免了近3万元。

这个案子让我印象深刻,不是因为他多有钱，而是他没有放弃沟通的权利，法律保护的，从来不只是有钱人。

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法条链接｜这些规定你必须知道

• 《中华人民共和国民事诉讼法》第144条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《民法典》第676条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第29条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
• 《民事诉讼法》第246条：申请执行的期间为两年，从法律文书规定履行期间的最后一日起计算。

这些法条看似冰冷,但背后都是你可以用来维权的武器。

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律师总结｜面对起诉，比还钱更重要的，是清醒

朋友们,贷款逾期不可怕，可怕的是你在恐惧中做出错误决定。

我想告诉你的是：

欠债要还，但不该用尊严去还；被起诉要面对，但不能盲目顺从。

法律存在的意义,不是为了惩罚弱者，而是为了让每一个陷入困境的人，都有机会体面地翻身。

如果你正面临类似情况,请记住这几句话：

• 不要失联,保持通讯畅通；
• 不要放弃应诉权利,哪怕只是写一份简单的答辩；
• 主动沟通,表达还款诚意；
• 必要时寻求专业律师帮助,花小钱避大坑。

人生难免有低谷,但只要你不把自己当成“失败者”，法律就会给你留一条出路。

愿你走出阴霾,重新站稳脚跟。

贷款逾期被起诉了怎么办？下一步该怎么做才不踩坑？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。