捷信贷款逾期收到催收短信，是警告还是威胁？下一步该怎么做？

你有没有在深夜突然收到一条短信，内容简短却像一记重锤砸在心上：“您在捷信的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信并采取法律措施。”那一刻，心跳加速，手心冒汗，脑子里全是“完了，这下怎么办？”别慌，先深呼吸，今天咱们就来聊聊这个让人焦虑又不得不面对的问题——捷信贷款逾期后收到催收短信，到底是怎么回事？我们该怎么办？

首先得说清楚，收到催收短信本身并不违法，捷信作为持牌消费金融公司，有权在你逾期未还的情况下通过合法途径提醒你还款，短信、电话、邮件，这些都是常见的催收方式，但关键在于——这些催收行为有没有越过法律红线？

短信里有没有恐吓性语言？是不是写着“再不还钱就上门抓人”、“把你照片发朋友圈”这种话？如果是，那对不起，这就不是提醒，而是骚扰，甚至涉嫌违法，根据《民法典》和《个人信息保护隐私权》，任何催收都不得以侮辱、诽谤、威胁、骚扰等方式进行。

更现实的问题是：你现在还不上钱，怎么办？

很多人第一反应是逃避——拉黑号码、换手机号、假装没看见，但这只会让情况更糟，逾期时间越长，罚息越高，征信记录也会从“逾期”变成“严重逾期”，甚至被列为“失信被执行人”，到时候别说贷款了，连坐高铁、飞机都可能受限。

那正确的做法是什么？

第一步：核实债务真实性。
先别慌着回应，打开捷信APP或官网，查一下自己的还款记录，确认是否真的逾期、逾期多久、欠了多少本金和利息，有时候系统延迟或自动扣款失败，也可能造成“误判”。

第二步：主动联系平台，协商还款。
别等对方催，你先打过去，态度要诚恳，说明自己目前的经济困难，比如失业、生病、家庭变故等，请求延期还款、分期还款，或者减免部分罚息，金融机构也怕坏账，只要你表现出还款意愿,大多数情况下愿意谈。

第三步：保留所有沟通记录。
无论是短信、通话录音，还是书面协议，都要保存好，万一将来对方夸大事实、虚假催收，这些就是你的“护身符”。

第四步：警惕第三方催收陷阱。
如果捷信把债务外包给第三方催收公司，更要小心，有些催收人员为了业绩，会用各种手段施压，比如冒充律师、伪造法院传票，一旦发现这类行为,立即向银保监会或公安机关举报。

以案说法：

我曾代理过一位当事人小李，他在疫情期间失业，捷信贷款逾期三个月，每天收到五六条催收短信，其中一条写着：“再不还钱，我们已经向法院提交起诉材料，三天内冻结你名下所有账户。”小李吓得睡不着觉，以为真要被起诉了，他来找我咨询时,情绪几乎崩溃。

我们第一时间调取了他的贷款合同和还款记录，发现捷信并未真正提起诉讼，这条短信属于虚假陈述，制造恐慌，我们向当地金融监管局投诉，并发出律师函要求停止不当催收，捷信道歉并同意为小李办理6期分期还款，且免除全部罚息，这个案子让我深刻意识到：恐惧源于未知，而法律，是普通人最有力的盾牌。

法条链接：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（中国互联网金融协会发布）明确规定：催收不得使用威胁、恐吓、侮辱性语言，不得频繁致电或发送信息干扰借款人正常生活。
《征信业管理条例》第十六条：不良信息的保存期限为5年，自不良行为或事件终止之日起计算，逾期后及时结清,影响会逐步减弱。

律师总结：

收到捷信贷款的逾期催收短信，不必过度恐慌，但也不能置之不理。真正的解决之道，从来不是逃避，而是直面问题，依法应对。
你要明白：逾期不等于犯罪，暂时没钱也不等于永远还不起，只要保持沟通、诚实守信，大多数金融机构都愿意给你喘息的机会。
也要学会用法律保护自己，不让催收变成“精神压迫”，你有权利被尊重，也有权利争取合理的还款安排。
最后送大家一句话：债务可以慢慢还，但尊严和底线，一刻都不能丢。

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