房贷逾期被银行起诉了？别慌！3个关键步骤教你逆转局面

你有没有过这样的经历：每个月工资刚到账，第一件事就是还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月公司发薪推迟，又赶上孩子突然生病住院，手里实在拿不出钱……结果，房贷逾期了，更糟的是，没过多久，你收到了法院传票——银行把你告了。

那一刻，心直接沉到谷底：房子会不会被收走？征信烂了怎么办？以后还能贷款吗？很多人在面临房贷逾期被起诉时，第一反应是逃避、自责，甚至觉得“完了，人生彻底毁了”，但我想告诉你：事情远没有你想得那么绝，只要应对得当，完全有机会翻盘。

我就以一个从业十几年的律师视角，用大白话给你讲清楚：房贷逾期被起诉后，到底该怎么办？哪些坑千万别踩？又有哪三条路可以走？

先稳住情绪，搞清楚“被起诉”到底是啥意思

很多人一听“被起诉”，脑子里立刻浮现法庭对峙、法官敲锤、房产拍卖的画面，但现实是，大多数银行起诉的目的，并不是为了立刻收回你的房子，而是逼你尽快还款，或者达成新的还款协议。

法院立案后，你会收到《应诉通知书》和《民事起诉状》，里面会写明银行要求你还多少钱、罚息多少、要不要解除合同、能不能继续住等等，这时候千万别撕掉、别无视！哪怕你现在真的一分钱都没有,也必须积极应对。

记住一句话：不回应，等于把主动权全交给对方。

很多人怕跟银行沟通，觉得“我都违约了，说也没用”，错！恰恰相反，主动沟通是你翻盘的第一步。

你可以打客服电话，也可以去贷款支行找客户经理，态度诚恳地说明情况：比如失业、疾病、家庭变故等真实原因，并提出一个你能承受的还款计划（哪怕每月还一千也行），很多银行在诉讼阶段其实愿意协商，只要你表现出诚意，他们宁愿签个展期协议,也不愿走漫长又不确定的拍卖流程。

小贴士：一定要录音或保留书面沟通记录,避免后续扯皮。

如果你已经收到传票，那就必须出庭，不要请“包打赢”的社会人士，也不要自己瞎写答辩状,你需要做的是：

法院看到你有还款意愿、生活确实困难，往往会组织调解，一旦调解成功，案件就可能撤诉,你的房子也能保住。

如果原贷款压力实在太大，不妨考虑通过合法途径“换血”：

关键在于：别等房子被拍卖才后悔，越早行动,选择越多。

我去年代理过一个案子，当事人李女士，42岁，小学老师，丈夫突发脑溢血瘫痪在床，她一个人扛起全家开销，房贷连续逾期6个月，某天，她突然收到法院通知：银行要求解除合同,拍卖房产。

她当时整个人崩溃了，觉得天都塌了，但她没放弃，找到我们后,我们帮她做了三件事：

法院采纳了我们的意见，裁定中止拍卖，促成双方达成调解协议：李女士每月多还800元，分30期补清逾期本息,房子保住了。

这个案子让我深刻体会到：法律不只是冷冰冰的条文，它也会为真正努力生活的人留一扇门。

《民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限支付利息，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定，借款期间不满一年的，应当在返还借款时一并支付；借款期间一年以上的,应当在每届满一年时支付。
《民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《民事诉讼法》第九十七条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非,进行调解。
《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：被执行人名下唯一住房，原则上不得拍卖,除非申请人愿意为其提供临时住所或补偿租金。

这些法条告诉我们：逾期要承担责任，但不等于马上失去房子，法院会综合考虑你的主观意图、实际困难和房屋性质。