贷款逾期被起诉了怎么办？别慌，这5步教你逆转局面！

你有没有经历过这样的瞬间——手机一震，短信跳出来：“因您长期未偿还贷款，我行已依法向法院提起诉讼。”那一刻，心直接沉到谷底，手心冒汗，脑子里一片空白，不是没想过逾期的后果，但真到了被起诉这一步,很多人还是懵了。

别急，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不搞吓唬人的“坐牢警告”，我就用最接地气的话，带你一步步看清现实、稳住阵脚、找到出路，毕竟，我是每天都在帮人处理这类问题的律师,见过太多从绝望到翻盘的真实案例。

第一步：先冷静，别逃避

很多人收到法院传票的第一反应是“躲”，电话不敢接，信件不敢拆，甚至换号搬家，听着，这只会让情况更糟，法院不会因为你失联就撤诉，相反，缺席判决几乎是板上钉钉的事——你输了，还得承担全部诉讼费、执行费,信用记录彻底崩盘。

正确的做法是：确认信息真实性，先查是不是真的被起诉，可以登录“中国裁判文书网”或“人民法院在线服务”小程序，输入姓名和身份证号查一下有没有立案记录，如果是银行委托第三方催收公司发的“起诉通知”，那可能只是施压手段,未必真上了法庭。

但如果你真收到了法院盖章的《应诉通知书》或《传票》,那就必须认真对待了。

有的案子是银行自己起诉，有的是把债权转让给了资产管理公司（比如AMC），还有的是助贷平台联合资方发起诉讼，不同主体,策略也不同。

重点看两个东西：

我在办案中经常发现，有些机构为了多要钱，把复利算到离谱的地步，或者把服务费包装成利息,这些都可能站不住脚。

法院其实特别鼓励调解，只要你表现出还款意愿,很多案子根本不会走到判决那一步。

你可以主动联系原告（银行或债权方），说：“我现在确实困难，但我愿意还，能不能分期？能不能减免点利息？”态度要诚恳，但也要有底线，如果对方狮子大开口,别轻易签字。

更有技巧的做法是：通过法院主持调解，这样达成的协议具有法律效力，还能避免强制执行，而且一旦调解成功，征信系统里会标注“协商还款”，比“强制执行”体面得多。

如果你觉得对方要得太多，或者程序有问题（比如没按合同约定催收就直接起诉）,那就得准备答辩状了。

常见抗辩点包括：

这些点，普通人很难精准把握，建议找专业律师帮你梳理证据、写答辩意见，花几千块咨询费,可能省下几万块冤枉钱。

就算这次挺过去了，也不能再走老路,建议你做三件事：

记住一句话：逾期不可怕，可怕的是失去解决问题的勇气和方法。

我去年代理过一个案子，当事人小李，30岁，程序员，疫情失业后网贷加信用卡欠了18万，逾期一年多,收到法院传票时整个人崩溃了。

他第一反应是想跑路去外地打工躲债，幸好他朋友劝他先咨询律师,我们接手后做了几件事：

我们提出调解方案：剩余本金分36期还清，免除全部罚息，最终法院促成调解，小李每月还4000多，压力大大减轻，现在他已经恢复工作,正一步步走出困境。

这个案子让我明白：法律不只是惩罚工具，更是普通人自救的阶梯。

根据我国现行法律规定,以下几个条款是你应对贷款纠纷的关键依据：

《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状，逾期不提交不影响法院审理,但会丧失部分抗辩机会。

这些法条不是冰冷的文字，而是你手中实实在在的“盾牌”。