小额贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

手头紧，想着借点小钱周转一下，结果一拖再拖，利息越滚越多，最后突然收到法院传票，懵了——“我就是晚还了几个月，怎么就被告上法庭了？”

别慌，这种情况其实比你想象的要常见得多，现在各种网贷平台、消费金融公司遍地开花，申请门槛低，放款快，很多人一时冲动就借了，可一旦资金链断裂，哪怕只是一笔几千块的小额贷款，也有可能被起诉，今天咱们不绕弯子，直接说重点：小额贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有补救的机会？

首先得明白一件事：逾期不等于立即坐牢，但被起诉意味着事情已经进入法律程序。小额贷款公司或平台不是慈善机构，他们追债有成本，走诉讼是收回欠款最有效的方式之一，一旦你被起诉，法院会立案、送达传票、安排开庭，如果你置之不理，大概率会缺席判决，败诉后不仅本金要还，还要承担利息、违约金、诉讼费,甚至可能被列入失信名单。

那是不是就没救了？当然不是！

关键在于“主动应对”,我建议你从以下几个方面入手：

第一，别逃避，先搞清楚情况。
收到传票后，第一时间查看起诉状，弄明白是谁告你、金额多少、利息怎么算的、有没有担保或抵押，很多案件中，原告主张的金额里包含了高额违约金或复利，这些未必完全合法,你可以提出异议。

第二，能还尽量还，争取调解。
法院开庭前通常会组织调解，这是你“翻盘”的黄金机会！如果你能凑出一部分钱，哪怕不是全额，也可以跟对方谈减免部分利息、分期还款，很多金融机构更愿意达成调解协议，毕竟打官司也耗时间、耗成本，一旦调解成功，法院会出具调解书，不会留案底,也不会影响征信进一步恶化。

第三，实在还不上，也要出庭说明情况。
千万不要觉得“我没钱就不去开庭”，不出庭等于放弃答辩权利，法官只能根据原告提交的证据判你全责，你去了，至少可以陈述困难、请求法院酌情减少违约金、延长还款期限，有些法院还会考虑你的实际收入和生活状况,做出相对人性化的判决。

第四，警惕“套路”和“高利贷”。
有些所谓的“正规平台”，其实年化利率远超法律保护上限（目前LPR的四倍，约14.8%左右），如果发现合同里藏着“砍头息”“服务费”“展期费”等名目，实际利率超过法定标准，你可以主张超出部分无效,这类情况在司法实践中越来越多被支持。

以案说法

我去年代理过一个案子，当事人小李是个外卖骑手，疫情期间收入骤减，通过某App借了6000元应急，月息3%，逾期半年后被起诉，平台要求他还本付息加违约金共1.2万元，小李吓得不敢接电话，也不看传票,差点缺席判决。

我们介入后发现：合同约定的年化利率高达36%，远超法定上限；而且平台在放款时已扣除“手续费”800元，属于典型的“砍头息”，我们向法院提出抗辩，主张利息应按LPR四倍计算，并扣除不合理费用，最终法院采纳意见，判决小李只需偿还本金5200元+合法利息约900元，总金额压到6100元，并允许分6期支付，一场原本可能压垮他的债务危机,被成功化解。