贷款逾期，催收说要上门，我该怎么办？哪些事他们不能做！

哎，说起这个贷款逾期，谁也不想碰上，可万一真遇上了，催收电话一个接一个，最让人头皮发麻的可能就是那句“再不还钱，我们就上门催收了！”，这话一出来，估计不少朋友心里就开始打鼓了：他们真的会来吗？来了会怎么样？会不会闹得街坊邻居都知道？我该怎么应对才好？

大家得明白，催收说上门，咱们先别慌，也别自己吓自己。上门催收本身，在法律允许的范围内，是催收的一种方式，但这绝不意味着催收可以为所欲为,更不代表咱们就只能任人宰割。

第一步：保持冷静，核实身份是关键！

对方说自己是某某平台的催收，要上门，别急着害怕,先问清楚：

1. 你是谁？哪个机构的？工号多少？（虽然有些催收可能不会痛快给，但你得问。）
2. 我的什么债务？哪个平台的？合同编号有没有？
3. 上门的目的是什么？是了解情况,还是协商还款？

最重要的一点：一定要通过官方渠道核实！你当初贷款的APP或者合同上的官方客服电话，打过去问问，是不是有催收人员会上门，现在骗子也多，别被假催收给骗了，或者被他们用“上门”这个幌子给唬住,稀里糊涂还了不该还的钱。

第二步：积极沟通，争取主动

如果核实了身份，确实是债权方或其委托的合法催收机构，他们也明确表示要上门，这时候，逃避不是办法,反而可能让事情更糟。

• 可以主动联系对方，说明自己的情况，是不是暂时遇到了困难，收入出了问题等等，态度诚恳一点，但也要表明自己有还款的意愿,只是需要时间。
• 商量上门的时间和地点：你什么时候方便？能不能约定在你家小区门口，或者某个公共场合？（如果觉得家里不方便，或者不想让家人知道，可以协商。）
• 明确告知对方，家里有老人小孩，请他们注意言行，不要大声喧哗,不要骚扰邻居。

第三步：如果对方坚持上门，做好准备，注意分寸

如果沟通后，对方还是坚持要上门,那咱们也得有个准备。

• 家里最好有其他人在场,比如成年的亲戚朋友。
• 可以悄悄录音录像（注意，录像是在自己家里或者公共场合，别侵犯对方隐私，但录音一般是可以的，作为对方是否有过激行为的证据）。
• 他们来了，让他们出示工作证件、授权委托书等（正规的催收应该有这些）。
• 谈话时，就事论事，只谈债务本身，别被他们带着情绪走，如果对方有威胁、恐吓、辱骂等行为，明确告诉他们“你们这样做是违法的，我有权报警”。
• 关于进门：从法律上讲，你有权拒绝他们进入你的私人住宅，如果他们强行闯入，那就是非法侵入住宅，直接报警！如果只是在门口沟通,注意别让他们有肢体接触。

哪些事，催收是绝对不能做的！

这个大家一定要记牢，这是咱们的“护身符”：

1. 不能暴力威胁、恐吓、辱骂你和你的家人。再不还钱就卸你一条腿”、“让你全家不得安宁”之类的,这绝对不行！
2. 不能非法侵入你的住宅。门是你家的,让不让进你说了算。
3. 不能骚扰你的邻居、同事、单位领导。比如跑到你家楼下大吵大闹，或者去你公司找你，让你“社会性死亡”，这都是违法的“软暴力”。
4. 不能扣留你的任何财物，或者对你进行人身限制。他们没这个权力！
5. 不能在你家门口喷油漆、贴大字报、拉横幅等。这不仅违法,还涉嫌侮辱。

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以案说法

给大家说个真实的小例子（人物地名已做处理）： 小王因为生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，逾期了三个月，某天，他接到一个自称催收的电话，语气非常凶，说“明天下午3点，我们带着合同去你家，让你街坊邻居都知道你是老赖！”小王吓坏了，一晚上没睡着。 第二天，他想起我之前跟他说的，先冷静，他先联系了网贷平台的官方客服，核实到确实有委托催收，但客服表示会规范催收行为，下午，催收人员来了两个人，小王让他们在小区花园长椅上谈，一开始催收态度还是比较强硬，小王就拿出手机说“我们好好谈，我也有还款意愿，但你们要是说过激的话，或者去我家骚扰我家人，我这里有录音，必要时我会报警并向银保监会投诉。” 听到这话，催收的语气缓和了一些，小王也坦诚说明了自己的困难，希望能分期还款，双方虽然没当场达成一致，但催收表示会向公司反馈小王的情况,后续由客服和他协商具体的还款方案。

这个例子里，小王一开始也害怕，但他做到了冷静核实、明确底线、保留证据，并且表达了还款意愿，这就为后续的协商争取了空间，如果他当时慌了神，或者跟催收硬刚起来,可能结果就不一样了。

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法条链接

咱们老百姓遇到事，得知道法律是咱们的靠山，相关的法律规定,我给大家摘几条关键的：

1. 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：公民享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，除法律另有规定或者权利人明确同意外,任何组织或者个人不得进入他人住宅等私密空间。
2. 《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款： （一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的； （二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的； （三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的； （四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的； （五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的； （六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。
3. 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但对其他贷款催收也有借鉴意义，核心就是不得骚扰无关人员，不得有不当行为。）
4. 《刑法》非法侵入住宅罪”、“寻衅滋事罪”等：如果催收行为特别过激，比如强行闯入住宅、殴打、公然侮辱诽谤情节严重的，就可能触犯刑法,承担刑事责任。

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律师总结

好了，说了这么多,给大家总结一下核心的几点：

1. 逾期了，有压力是肯定的，但别让恐慌淹没了你。事情已经发生,积极面对才是正途。
2. 催收说上门，他们有这个可能，但不是“想怎样就怎样”。他们的行为必须在法律框架内进行。
3. 你的权利，你要清楚，也要敢于维护。核实身份、保留证据（录音录像、聊天记录）、明确告知对方不得有违法行为,这些都是你的武器。
4. 如果对方真的上门了，保持冷静，控制情绪，别激化矛盾。有理有据地沟通，展现还款意愿,但也要守住自己的底线。
5. 一旦遇到暴力催收、软暴力催收（如骚扰邻居、泼油漆、威胁恐吓等），果断报警！并可以向相关金融监管部门（如银保监会、地方金融监管局）投诉。
6. 最终的解决之道，还是和债权方好好沟通，争取一个双方都能接受的还款方案。比如延期、分期等。

欠债还钱，天经地义，但催债也必须合法合规，咱们不逃避责任，但也不能任人欺负，希望今天的内容能帮到有需要的朋友，如果真的遇到复杂情况，自己搞不定，也可以咨询专业的律师，寻求法律帮助，别一个人扛着,办法总比困难多！

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