小额贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有过这样的经历——手头紧，一时周转不开，随手点了个“3分钟到账”的小贷App，借了几千块救急，当时觉得方便得不得了，可等到还款日一拖再拖，利息越滚越高，最后手机突然收到一条法院传票短信：“您已被XX公司起诉，请于X月X日前到法院应诉。”那一刻,心直接沉到谷底。

别慌，今天咱们不讲大道理，也不甩术语，就用最实在的话，帮你理清思路：小额贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还有没有翻盘的机会？

首先得明白一件事：被起诉≠坐牢，更不等于彻底完蛋。很多人一听“被告了”，第一反应是逃避、失联，甚至觉得天要塌了，但其实，法律讲究的是程序和证据，哪怕你真还不上钱，只要积极应对,依然有争取空间。

第一步：先稳住情绪，搞清楚到底谁在告你

现在很多小额借贷平台会把债权打包卖给第三方催收公司或资产管理公司，然后由这些“新债主”去法院起诉你，所以你收到的传票上的原告,可能根本不是当初你借钱的那个App。

这时候你要做的第一件事，就是仔细看起诉状,重点看三个信息：

如果发现对方拿不出完整的证据链，比如合同缺失、利率不明、签名非本人……那你就有机会在法庭上“反守为攻”。

很多人怕出庭，觉得去了就是认罪，其实是大错特错。不出庭=放弃答辩权=法院大概率支持原告全部诉求。到时候判决下来，不仅本金利息照算，还可能被强制执行，银行卡冻结、微信支付宝受限,连高铁都坐不了。

而如果你亲自出庭，哪怕请不起律师,也可以当庭提出质疑：

这些问题问到位了，法官往往会要求原告进一步举证，一旦他们证据不足，你的债务就有可能被核减,甚至部分无效。

如果你确实经济困难，也别硬扛，可以主动联系法院或原告方，表达还款意愿，申请分期还款或减免部分利息，法院其实也希望案结事了,而不是走漫长的执行程序。

我见过不少案子，当事人一开始被起诉欠2.8万，后来通过协商，只还1.5万就达成调解协议，还避免了征信进一步恶化，关键就在于——你得露面、你得说话、你得表现出解决问题的诚意。

我去年代理过一个案子，当事人李女士借了某平台6000元，逾期一年多，被一家外地资产管理公司起诉，要求还本付息加违约金共1.9万元。

我们调取了她的借款记录，发现平台在放款时直接扣了1200元“服务费”，实际到账才4800元，属于典型的“砍头息”，而且合同里写的年利率是18%，但加上各种隐性费用后，综合成本接近40%,远超法定上限。

开庭时，我们提交了银行流水和App截图，明确提出：本金应按实际到账金额计算，超出LPR四倍的利息无效。

最终法院采纳了我们的意见，判决李女士只需归还本金4800元及合法范围内的利息，总计约7600元,比原告主张少了1万多。

你看，有时候赢的不是钱多钱少,而是你敢不敢站出来为自己说话。

根据现行法律法规：

《民法典》第六百八十条规定：禁止高利放贷,借款利率不得违反国家有关规定。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，或者未经法庭许可中途退庭的,可以缺席判决。

这意味着：哪怕你真欠钱，只要对方要的太多、收得太狠,法律也不会全盘支持。