贷款逾期了，催收会找上门吗？我们该怎么办？

（一）逾期了，催收这事儿到底是咋回事儿？

生活嘛,谁还没个手头紧、资金周转不开的时候呢？一不小心，贷款就可能逾期了，逾期之后，最让人揪心的可能就是“催收”这两个字了，很多朋友一听到“催收”，脑子里可能就浮现出各种不好的画面，心里七上八下的：他们会怎么找我？会不会影响我的家人朋友？会不会上门来闹啊？

“逾期贷款催收机制”并没有那么神秘，它本质上是贷款机构（比如银行、小贷公司等）为了收回欠款而采取的一系列措施，但这个“措施”可不是乱来的，它有一定的流程，也有法律的边界。

催收会从比较温和的方式开始,刚逾期没几天，你可能会收到贷款机构发来的短信提醒，告诉你还款日期过了，赶紧处理一下，如果短信没动静，接下来可能就是电话催收了，一开始可能是客服小姐姐小哥哥，语气还比较客气，了解一下情况，提醒你尽快还款。

如果欠款时间再长一点,或者欠款金额比较大，可能就会转到专门的催收部门，甚至有些机构会把催收工作委托给第三方催收公司，到了这个阶段，催收的频率和力度可能就会有所增加。

那催收会不会找上门呢？这个是大家非常关心的问题，王律师可以告诉大家，上门催收在某些情况下是可能发生的，但绝对不是随便就上门，更不是像一些影视剧里演的那样暴力催收，正规的上门催收，更多的是为了和你当面沟通，了解你的实际困难，看看能不能协商出一个还款方案，上门催收也有严格的规定，比如不能骚扰你的邻居，不能在你家门口大吵大闹，更不能威胁恐吓。

（二）以案说法：小李的逾期风波

咱们来听个小故事,看看小李是怎么处理他的逾期贷款的。

小李前段时间因为家里出了点急事,手头一下子紧了，他那张信用卡的账单到期了，一时没凑够钱还，就这么逾期了，刚开始几天，小李心里也挺慌的，看到银行的短信提示，他就有点逃避，电话也没敢接。

结果呢？逾期一个星期后，银行的催收电话就打过来了，小李一开始没接，后来想想躲也不是办法，就接了，电话那头的催收员语气还算平和，问他为什么没还款，小李就把家里的困难跟对方说了说，催收员表示理解，但也强调了逾期的后果，让他尽快想办法。

挂了电话,小李还是很焦虑，他琢磨着，这么拖着也不是事儿啊，他主动拨打了银行信用卡客服电话，再次说明了自己的情况，并且表示自己不是不想还，是暂时有困难，他还向银行提供了一些证明自己目前经济状况的材料。

没想到,银行那边听完小李的陈述和看了材料后，还真给出了一个解决方案：可以办理账单分期，把欠款分成好几期来还，这样每期的压力就小多了，而且也不会再继续产生高额的逾期罚息，小李一听，心里的石头总算落了地，赶紧办理了分期，之后每个月按时还款，慢慢就把欠款还清了。

这个例子告诉我们什么呢？遇到逾期，千万不要像小李一开始那样选择逃避，逃避只会让问题越来越严重，利息违约金越滚越多，催收压力也越来越大，主动沟通才是王道！银行也好，贷款机构也罢，他们最终的目的是收回欠款，而不是把你逼上绝路，如果你确实有困难，勇敢地说出来，拿出诚意，很多时候是可以协商解决的。

（三）法条链接：催收也得守规矩

咱们国家对于贷款催收是有明确法律规定的,不是谁想怎么催就能怎么催，王律师给大家挑几条关键的说说：

《中华人民共和国民法典》合同编：这里面规定了借款合同双方的权利和义务，你向银行借钱，就有按时还款的义务；银行有要求你还款的权利，但也得通过合法途径。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查，这条就明确了，不能骚扰无关的人，催收方式要得当，还得留证据。
《关于规范民间借贷行为维护经济金融秩序有关事项的通知》：里面也提到，严厉打击以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款。

法律保护债权人的合法权益,允许他们通过合法方式催收，但绝对禁止任何形式的暴力催收、软暴力催收（比如电话轰炸、短信骚扰、P图侮辱、骚扰亲友等），如果你遇到了这些非法催收行为，一定要勇敢地拿起法律武器保护自己！

（四）律师总结：逾期不可怕，应对有方法

好了,聊了这么多，王律师给大家总结一下，万一贷款不小心逾期了，我们该怎么办：

保持冷静，正视问题：逾期了，心里肯定不好受，但千万别自乱阵脚，逃避解决不了任何问题，只会让事情更糟。
主动沟通，说明情况：这是最重要的一点！一旦发现自己可能逾期或者已经逾期，要第一时间主动联系贷款机构，坦诚地说明自己遇到的困难，比如是失业了、生病了还是家里有变故，态度要诚恳，让对方感受到你的还款意愿。
争取协商，制定计划：在沟通时，可以尝试和贷款机构协商一个新的还款计划，能不能延期还款？能不能分期还款？能不能减免一些逾期利息和违约金？这需要你提供一些证明材料，并且银行或机构也会根据你的实际情况来评估。
保留证据，依法维权：如果遇到催收人员使用威胁、恐吓、骚扰等不正当手段，一定要注意保留好相关证据，比如通话录音、短信截图、微信聊天记录等，必要的时候，可以向贷款机构投诉，或者向银保监会等监管部门举报，甚至报警处理。
努力赚钱，积极还款：无论如何，欠款总是要还的，协商好之后，就要想办法努力赚钱，按照新的还款计划逐步把欠款还清。

王律师最后再啰嗦一句：借钱消费或者投资，一定要量力而行，给自己留好缓冲垫，万一真的遇到了逾期，也别太害怕，有理有据，积极面对，总能找到解决问题的办法，咱们既要对自己的债务负责，也要懂得保护自己的合法权益。能帮到大家！如果您有更多具体的法律问题，欢迎随时咨询专业的律师，咱们下次再聊！

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