贷款逾期被起诉了，还能协商吗？别慌，这3条路很多人不知道！

你有没有过这种经历——一时手头紧，贷款晚还了几个月，结果突然收到法院传票，吓得晚上睡不着觉？脑子里全是“完了完了，要坐牢了”“房子车子是不是都要没了”……别急，今天我就来给你吃颗定心丸：就算贷款逾期被起诉了，协商的大门，其实还没关上。

很多人一听到“被起诉”，第一反应就是认命、摆烂，或者干脆躲着不见人，但作为处理过上百起金融纠纷案件的律师，我得告诉你：起诉≠判决，更不等于执行。在法院正式宣判之前，你依然有时间、有机会去争取一个相对温和的解决方式。

为什么被起诉了还能谈？

你可能觉得奇怪：人都告到法院去了，怎么还能商量？其实啊，银行也好、消费金融公司也罢，他们的最终目的不是把你送进法庭，而是把钱收回来，打官司对他们来说也是成本——律师费、时间、人力，哪样都不便宜，哪怕已经起诉，只要你在开庭前主动联系对方，表达还款意愿，并提出合理的分期或减免方案，很多金融机构是愿意重新坐下来谈的。

关键就在于：你得在正确的时间，用正确的方式去沟通。

被起诉后怎么协商？记住这三点：

1. 别等开庭才行动，越早越好
   一旦收到法院送达的起诉材料（比如应诉通知书、传票），千万别不当回事，这时候就要立刻联系债权方或其代理律师，说明你的实际困难，比如失业、生病、家庭变故等，并提供相应证明，态度诚恳，方案务实，才有机会打动对方。

2. 提出可执行的还款计划
   别说“我现在没钱，以后再说”，这种话没人信，你要做的是算清楚自己每月能拿出多少钱还款，然后提出一个具体、可行、有诚意的分期方案。“我目前月收入5000，扣除基本生活开支后，每月可还1500，分24期还清。”配上工资流水、医疗单据等证据，成功率会高很多。

3. 争取调解，避免判决
   法院通常会在开庭前组织调解，这是你最关键的“黄金窗口期”，如果双方达成一致，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，但不会留下“败诉”的记录，而且一旦调解成功，一般不会再产生额外罚息，甚至有可能减免部分违约金。

以案说法：小王的“绝地求生”

我去年代理过一个案子,当事人小王因为创业失败，信用卡和网贷总共欠了18万，逾期一年多，被银行起诉到法院，收到传票时他整个人都崩溃了，觉得自己这辈子完了。

但他没有逃避,而是主动找到我们，在开庭前一周联系了银行客服，表达了强烈的还款意愿，并提交了失业证明和租房合同，我们帮他拟了一份三年分期还款计划，每期还4000元。

没想到,银行竟然同意了！在法院调解当天，双方达成协议，银行还主动减免了近2万元的滞纳金，现在小王已经按时还款第14期，生活也在慢慢重回正轨。

你看,哪怕走到被起诉这一步，只要你不放弃，事情就有转机。

法条链接：法律是怎么规定的？

根据《中华人民共和国民事诉讼法》第九十三条：人民法院审理民事案件，根据当事人自愿的原则，在事实清楚的基础上，分清是非，进行调解。

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第三十条明确：借款人主张对超过年利率15.4%的部分不予支付的，人民法院应予支持（注：现行司法解释对利率上限有动态调整，具体以最新规定为准）。

这意味着,即使进入诉讼程序，你也依然享有协商、调解的权利，并且可以依法对不合理利息提出抗辩。

别让恐惧挡住出路

最后我想说的是：贷款逾期不可怕，可怕的是逃避和沉默，被起诉也不代表世界末日，它只是提醒你，问题该解决了。

记住三句话：

• 起诉不等于定局，协商永远有机会；
• 真诚沟通+合理方案=翻盘可能；
• 越早行动，越能掌握主动权。

如果你现在正面临类似困境,别一个人硬扛，找专业人士聊聊，也许一条短信、一通电话，就能帮你打开那扇你以为已经关死的门。

法律从不拒绝悔改的人,它只惩罚那些明知有路却不走的人，你现在要做的，不是后悔过去，而是抓住当下，给自己一次重新开始的机会。

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