网商银行贷款逾期被起诉？别慌，先搞懂这几点关键应对策略！

一觉醒来，手机弹出一条短信——“您已被网商银行正式提起诉讼”？那一刻，心跳骤停，手心冒汗，脑子里全是问号：“我只是晚还了几个月，怎么就到‘打官司’这一步了？”

别急，今天咱们不讲冷冰冰的法条堆砌，也不搞吓唬人的“后果严重论”，作为从业十几年、经手过上千起金融纠纷案件的律师，我想用最接地气的方式，带你理清思路，看清真相,找到出路。

你以为的“只是晚点还”，银行眼里的“违约+风险信号”

很多人觉得，网贷嘛，平台多、放款快，那还款松一点也正常，尤其是像网商银行这种依托电商平台（比如淘宝、支付宝）做信贷的机构，感觉它“自己人”,迟几天应该没关系。

但现实很骨感：一旦逾期超过90天，系统自动触发风控机制，轻则催收升级，重则直接走法律程序，而且你知道吗？现在很多银行和金融机构已经和地方法院打通了“诉前调解—立案—判决”的绿色通道，从起诉到开庭,最快一个月就能完成。

更扎心的是，他们不是为了跟你“讲道理”才告你，而是为了“走流程”拿执行依据，说白了，法院判下来一张《民事判决书》，下一步就是申请强制执行——查你银行卡、冻结微信支付宝、上失信名单……这些都不是吓唬人。

现在有不少催收公司打着“法院传票”“已立案”旗号发短信或打电话，其实根本没走司法程序,你要做的第一件事是：

👉 登录“中国审判流程信息公开网”或“人民法院在线服务”小程序，输入身份证号码查询是否有相关案件。
👉 查看是否收到法院邮寄的纸质《应诉通知书》《起诉状副本》等材料。
👉 别轻易加所谓“对接法官”的QQ、微信,正规司法流程不会通过社交软件联系你。

真起诉一定有案号、有承办法院、有明确开庭时间，而不是一句“再不还钱就抓你”。

很多当事人来找我时都说：“我借了5万，现在要我还8万多？” 这时候我们要重点看几个数据：

举个例子：如果你2022年借了5万元，年化利率18%，那本身就超过了法定保护上限,高出部分你可以主张无效。

很多人怕见银行、怕接电话，觉得躲着就好，错！越拖越被动，越沉默越容易被判缺席。

正确的做法是：

我在办案中见过太多客户，明明有能力一点点还，就是因为一开始不敢面对，最后被列为“失信被执行人”，连高铁都坐不了,实在没必要。

我的当事人小王，是个90后电商店主，在疫情期间资金紧张，通过网商银行贷了6.8万元周转，起初还能按时还，后来店铺亏损，连续逾期7个月，某天突然收到法院快递——已被起诉，要求归还本息合计9.3万元。

他第一反应是“完了，要坐牢了”，来找我咨询时声音都在抖,我们迅速做了三件事：

在法院主持下，双方达成调解：总金额减免至7.5万元，分24期偿还，且不列入失信名单，小王如释重负，现在每个月准时还款,生意也在慢慢恢复。

你看，只要方法对,局面完全可以扭转。

《民法典》第六百七十一条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须有具体的诉讼请求和事实依据，法院应在七日内决定是否立案。
《最高人民法院关于人民法院办理财产保全案件若干问题的规定》第七条：申请人申请财产保全需提供担保,防止滥用诉权。

这些法条不是摆设,是你在面对起诉时可以实实在在援引的武器。