手机分期贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

某天快递送来一部新手机,心里美滋滋，想着“先用后付”挺方便，结果几个月后工资没按时到账，分期款一拖再拖，催收电话一个接一个，最后突然收到法院传票——你被起诉了。

这时候很多人第一反应是：“完了，要坐牢了吗？”、“征信是不是全毁了？”、“我这辈子是不是就背债过日子了？”

别急,今天我就以一名执业多年的律师身份，用最接地气的大白话，给你捋清楚：手机分期贷款逾期被起诉，到底该怎么办？还能不能翻身？

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冷静下来，搞清“被起诉”到底是怎么回事

你要知道,贷款逾期被起诉不等于马上坐牢，绝大多数这类案件都属于民事纠纷，不是刑事案件，除非你是恶意骗贷、伪造身份、卷款跑路，否则不会涉及刑事责任。

当你收到法院传票时,先别慌，打开看看几个关键信息：

1. 谁起诉你？是银行、消费金融公司，还是第三方催收公司（有些会把债权转让出去）？
2. 诉讼请求是什么？是只要你还本金利息？还是连罚息、违约金、律师费都要你承担？
3. 开庭时间是什么时候？千万别缺席！缺席判决对你非常不利。

记住一句话：收到传票 ≠ 败诉，但不出庭 = 自动认输。

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三步走，自救才是正道

第一步：核实债务真实性

现在市面上很多分期平台,比如某东白条、某呗、某信分付，还有各种合作的消费金融公司，但有些平台在催收阶段就把债权打包卖给了第三方公司，而这些公司起诉时，未必能提供完整的原始合同和放款凭证。

你可以要求对方出示：

• 借款合同原件或电子存证
• 放款记录（银行流水）
• 债权转让协议（如果是第三方起诉）

如果对方拿不出来,或者证据链有漏洞，你完全可以在法庭上提出抗辩，甚至要求驳回起诉。

第二步：主动沟通，争取调解

法院其实很愿意调解,90%的金融借贷案件，法官第一句话就是：“被告，你愿不愿意调解？”

这时候,千万别沉默，你可以主动联系原告（或他们的代理律师），表达还款意愿，并提出一个你能承受的还款方案，

• 分期偿还本金
• 请求减免部分罚息和违约金
• 申请延期几个月再开始还

很多金融机构为了快速回款,是愿意接受调解的，一旦达成调解协议，法院会出具《民事调解书》，具有法律效力，也不会上“失信名单”。

第三步：做好应诉准备，别当“失踪人口”

如果你确实经济困难,一时还不上，也一定要去开庭，可以当庭说明情况，提交收入证明、失业证明、家庭负担等材料，请求法院酌情减少违约金，或者延长履行期限。

法官也是人，他更愿意看到一个诚实但暂时困难的人，而不是一个逃避责任的“老赖”。

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以案说法：小李的故事

我去年代理过一个案子,当事人小李，25岁，外卖员，他在某电商平台分期买了部6000块的手机，月供800多，结果疫情那会儿摔伤住院，三个月没收入，逾期了7个月，平台把他告到法院，索赔本息加违约金近1.2万。

小李一开始吓得不敢接电话,也不看传票，差点缺席审判，后来通过朋友找到我，我们做了三件事：

1. 核实平台是否具备合法放贷资质（发现是持牌消费金融公司，合法）；
2. 提交医院病历、停工证明、工资流水，证明非恶意拖欠；
3. 主动向法院申请调解,提出分12期还清本金。

法院促成调解：小李只需还8000元，分一年还清，免除了所有罚息和律师费，也没有列入失信名单。

你看,态度决定结局。

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法条链接：你知道这些权利吗？

根据我国现行法律规定：

• 《民法典》第六百七十五条规定：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《民事诉讼法》第一百四十四条规定：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。

这意味着：
✅ 你有义务还款；
❌ 但对方不能无限加利息；
✅ 你有权要求对方举证；
✅ 你有权申请调解或分期履行。

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律师总结：逾期不可怕，逃避才致命

手机分期贷款逾期被起诉,本质是一场“信用危机+法律程序”的双重考验，但只要你做到三点：不逃避、不沉默、不放弃沟通，就有机会把损失降到最低。

钱可以晚还，但尊严不能丢；官司可以输，但底线不能破。

面对债务,勇敢站出来，才是真正的解决之道，法律从不惩罚一时的困难，只会严惩刻意的失信。

如果你正在经历类似困境,不妨深呼吸，整理材料，该咨询律师就咨询，该出庭就出庭，人生总有低谷，但每一次直面问题，都是向上爬的台阶。

你,远比你想象中更有力量。

手机分期贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。