贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

一时手头紧,兴业金融的贷款没按时还上，结果某天突然收到法院传票——“您已被起诉”？那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是“完了完了，这下要坐牢了吗？”“房子车子会不会被收走？”别急，先深呼吸，今天我就以一个从业十几年的律师身份，用大白话跟你聊聊：贷款逾期被起诉，到底该怎么办？怎么自救？还有没有翻盘的机会？

别逃避，先搞清楚“我到底欠了多少”

很多人一看到“被起诉”三个字就吓懵了，第一反应是躲电话、换号码、装失联，朋友，这招真不灵，反而会让事情变得更糟。

正确的第一步是：冷静下来，主动联系银行或催收机构，核实债务真实情况。

你要问清楚几个关键问题：

我实际本金是多少？
利息、罚息、违约金是怎么算的？
起诉金额是否合理？有没有重复计费？
法院是不是已经立案？案号是什么？

银行有义务向你提供详细的账单明细,如果对方含糊其辞，你可以要求书面材料，甚至通过法律途径调取证据。

小提醒：有些平台在催收过程中会虚报金额，甚至把未到期的利息提前计入总债务，这时候你得较真，别被吓住。

积极应诉，法庭不是“审判台”，而是“讲理的地方”

很多人以为“被起诉=一定会输=强制执行”，其实大错特错。

法院讲究的是“以事实为依据，以法律为准绳”，就算你确实逾期了，也不代表你就必须全额偿还所有费用。

举个例子：
兴业金融合同里写明年化利率15%，但实际通过各种服务费、管理费变相做到24%以上，这就可能涉嫌高利贷或违规收费，法院是可以不支持这部分主张的。

收到传票后，千万别当“缩头乌龟”，要在规定时间内提交答辩状，说明你的困难、质疑不合理费用，并尽可能提供证据（比如还款记录、沟通录音、收入证明等）。

如果你经济困难,还可以申请分期还款、减免部分罚息，甚至请求法院调解，很多案子最后都是通过调解结案，既保护了银行的部分权益，也给了借款人喘息空间。

自救≠硬扛，该求助时就出手

现实中,不少人不是不想还，而是真的还不起，失业、生病、家庭变故……这些都不是借口，但却是现实。

这时候,你可以考虑以下几种方式：

协商和解：主动联系银行，提出一个你能承受的还款计划，每月还500，分36期清偿”，只要态度诚恳，很多金融机构愿意谈。
寻求家人帮助：短期周转一下，先把诉讼风险压下去，再慢慢还。
法律援助：如果你收入极低，可以向当地司法局申请免费法律援助，会有专业律师帮你出庭应诉。
债务重组：在极端情况下，可以咨询专业机构做债务优化，避免多头借贷滚成雪球。

记住一句话：解决问题的方式永远比逃避多。

以案说法｜张先生的“绝地反击”

我曾经代理过一个真实的案子,张先生因疫情失业，兴业消费金融一笔8万元贷款逾期一年多，被起诉到法院，诉求是还本付息加违约金共12.6万。

他一开始吓得不敢出庭,后来在朋友劝说下找到我们，我们调取了全部合同和账单，发现其中有一笔“账户管理费”每月200元，累计近3000元，但合同根本没约定这项收费！

我们当庭提出异议,法官责令银行举证，结果他们拿不出任何依据，最终法院判决：剔除不合理费用，本金+合法利息共计9.8万元，并允许张先生分36期偿还，免于强制执行。

你看,哪怕已经被起诉，只要你敢面对、懂规则，就有机会扭转局面。

法条链接｜这些法律武器你要知道

《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但年利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%）。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
《民事诉讼法》第九十九条：法院审理民事案件，可以根据当事人自愿原则进行调解。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在法庭上可以握在手里的“盾牌”。