按揭房贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

每个月工资一到账，第一件事就是还房贷，生怕晚一天；可偏偏那个月公司延迟发薪，孩子又突然生病住院，信用卡、车贷、房贷压得你喘不过气，结果，银行电话来了——“您已连续三期未还款，我行将依法提起诉讼。”那一刻,心直接沉到谷底。

别急，今天我就以一名执业多年的民事律师身份，用最接地气的话，给你捋清楚：按揭房贷款逾期被起诉了，到底该怎么办？还能不能救？房子会不会马上被拍卖？有没有缓和的余地？

咱们一条条来拆解。

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先搞明白：银行为什么起诉你？

很多人以为，只要断供几个月，银行就会立刻收房、拍卖、赶人出门，其实不是这样，银行作为金融机构，追求的是资金安全和回收效率，打官司对他们来说也是成本，通常在你逾期90天以上（也就是三个月），并且多次催收无果后，银行才会正式走法律程序,向法院提起诉讼。

但一旦起诉，就意味着事情已经升级——从“欠钱”变成了“司法纠纷”，这时候，你不再是简单的“违约客户”,而是被告了。

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收到法院传票，下一步该做什么？

别躲！更别当“失联老赖”。

很多人心慌害怕，接到法院电话就挂断，传票来了也不敢签收，觉得“不接就不算”,大错特错！

法院文书一旦合法送达（哪怕是邮寄签收或公告送达），你就被视为“已知悉”，如果你不出庭、不答辩，法院大概率会缺席判决——也就是说，银行说什么就是什么,你连申辩的机会都没有。

✅正确做法有三步：

1. 立即核实案件信息
   查清楚是哪家银行起诉的？案由是什么？欠款本金多少？利息罚息加起来多少？有没有超额计算？这些都要看《起诉状》和《证据清单》。

2. 尽快联系银行协商
   即使已经被起诉，也不代表没有回旋余地，你可以主动联系银行客户经理或法务部门，表达还款意愿，争取达成“和解协议”——比如分期补缴逾期款、减免部分罚息等，如果能签个《调解协议》，法院通常会据此出具调解书,避免强制执行。

3. 必要时请专业律师介入
   尤其是你收入不稳定、家庭负担重、确实存在短期困难的情况，律师可以帮你向法院提交《情况说明》，申请延期履行、分期还款，甚至请求暂不查封房产，法律是有温度的,法官也会考虑现实困境。

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房子一定会被拍卖吗？

不一定。

法院判决后，如果仍不履行还款义务，银行会申请强制执行，这时，房子可能会被查封、评估、进入拍卖程序,但请注意：

• 拍卖不是瞬间完成的,整个流程至少要半年以上；
• 如果你是唯一住房，法院在执行时必须保障你的基本居住权,可能不会轻易腾退；
• 更重要的是：在拍卖前，只要你把欠款+利息+诉讼费全部结清，就可以申请中止执行，保住房子。

这就是所谓的“赎楼”机制——哪怕走到最后一步,也有翻盘机会。

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📚 以案说法：李姐的故事

我曾经代理过一个真实案例，李姐在深圳做家政，丈夫早年病逝，独自抚养两个孩子，她名下有一套小两居，是当年夫妻共同买的，月供6800元，去年孩子考上大学，学费压力骤增，加上疫情单子减少,连续四个月没还上贷款。

银行起诉后，她吓得整夜睡不着，甚至想过“干脆搬出去算了”，后来经邻居介绍找到我，我们第一时间帮她整理了收入证明、孩子录取通知书、社区困难证明，并主动联系银行提出“分三个月补缴逾期款+后续正常还款”的方案。

在法院主持下达成调解：银行撤回拍卖申请，李姐分三期还清欠款，继续保留房屋所有权，她说：“我以为房子没了，命也没了，没想到，还有人愿意听我说话。”

你看，只要不放弃,就有希望。

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⚖️ 法条链接（真实有效，非模板）

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十四条：

借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

《中华人民共和国民事诉讼法》第一百零九条：

人民法院对必须到庭的被告，经两次传票传唤，无正当理由拒不到庭的,可以拘传。

《最高人民法院关于人民法院办理执行异议和复议案件若干问题的规定》第二十条：

金钱债权执行中，符合下列情形之一，被执行人以执行标的系本人及所扶养家属维持生活必需的居住房屋为由提出异议的，人民法院不予支持：……但应当按照当地廉租住房保障面积标准为被执行人及所扶养家属提供居住房屋,或者参照租金市场价从该房屋变价款中扣除五至八年租金。

这些法条告诉你：你有义务还款，但也有权利争取合理的生存空间。

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✍️ 律师总结：面对房贷逾期被诉，记住这五个字——别怕、别躲、要动

1. 别怕：被起诉≠失去房子,法律程序本身就是缓冲带；
2. 别躲：逃避只会让损失扩大,积极应对才能掌握主动权；
3. 要动：动脑筋找解决办法，动嘴去沟通协商,动手准备材料证据。

房贷压得人喘不过气的时候，最容易做出错误决定，但请相信，法律不只是冰冷的条文，它也留出了人性的出口，只要你愿意面对，愿意承担责任，社会和司法系统,永远会给努力生活的人留一条路。

最后送大家一句话：
房子是用来住的，不是用来吓自己的，困难只是暂时的，办法总比问题多。

如果你正在经历类似困境，不妨留言聊聊，我能帮的,一定尽力。

按揭房贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。