有钱花贷款逾期被起诉了？别慌！三步自救指南帮你稳住局面

你有没有经历过这样的时刻——手机一震，收到法院传票短信，心里“咯噔”一下，整个人瞬间僵住？尤其是当你看到“某某金融公司诉你借款合同纠纷案已立案”，而那个“你”正是你自己时，那种窒息感真的不是一句“压力山大”能形容的。

最近后台收到不少私信：“律师，我在‘有钱花’借的钱，因为失业断了几个月没还，现在突然被告了，怎么办？”、“会不会坐牢啊？”、“还能不能协商？”……这些问题背后，是一个个真实又沉重的生活困境，咱们不绕弯子，也不甩锅，我就以一个从业十几年的老律师的身份，手把手告诉你：贷款逾期被起诉，不是世界末日，但关键在于你怎么应对。

先稳住情绪，搞清现状

很多人一听到“被起诉”，第一反应是崩溃、逃避，甚至拉黑所有催收电话，但你要知道，法律程序一旦启动，沉默和失联只会让你更被动。

第一步,请立即做三件事：

查证真伪：登录“中国审判流程信息公开网”或通过微信小程序“人民法院在线服务”，输入你的身份证号，查看是否有对应案件，谨防诈骗短信冒充法院通知。
打印材料：找到起诉状副本（一般法院会邮寄或线上推送），重点看原告是谁、诉讼请求是什么（比如要求你还本金+利息+罚息+律师费）、金额多少。
保留证据：把你所有的还款记录、沟通截图、收入变化证明（如离职证明、病历等）全部整理好，这些都可能成为后续谈判或应诉的关键筹码。

被起诉≠败诉，只要你积极应对，主动沟通，仍有很大回旋余地。

能谈则谈，优先争取调解

法院处理金融借贷案件,其实最希望的就是“调解结案”——省时间、省资源、也降低执行难度，从你收到传票那一刻起，你就握有一个隐形“谈判窗口”。

怎么做？

主动联系法官或书记员：打电话到法院案号对应的承办法官办公室，表明你愿意还款，但目前有困难，希望能分期或减免部分罚息。
同步联系平台：虽然案子到了法院，但很多像“有钱花”这类持牌消费金融公司，仍保留和解权限，你可以尝试通过客服转接法务部门，提出你的还款方案。
提出合理方案：我目前只能每月还500元，分36期还清本金”，并附上收入证明，态度诚恳、方案可行，对方接受概率很高。

我曾代理过一个案子,当事人因疫情失业，欠款两万多被起诉，我们帮他整理材料后主动联系法院，最终达成“只还本金、免去全部利息和违约金”的调解协议，而且不用上征信黑名单，你看，只要方法对，绝境也能翻盘。

实在谈不拢？那就正面应诉！

如果平台坚决不同意调解,非要你一次性还清，那也没关系——开庭见。

这时候你要明白几个关键点：

利率是否合法？
很多平台名义上说是年化9%-12%，但加上各种“服务费”“管理费”“保险费”，实际综合成本远超LPR四倍（目前约14.8%），超出部分，法院不会支持。
催收行为是否违规？
如果你在逾期期间遭遇暴力催收、骚扰亲友、P图威胁等情况，一定要收集证据，在庭上反诉或作为减轻责任的理由。
你有没有反诉空间？
比如平台未尽告知义务、系统自动扣款失败却收罚息、重复计费等，都可以主张部分债务无效。

法庭讲的是证据和规则，不是谁嗓门大，你越冷静、准备越充分，胜算越大。

📚 以案说法｜她靠一张工资条打赢了“有钱花”

去年冬天,一位单亲妈妈找到我，她在“有钱花”借了1.8万应急给孩子交学费，后来孩子生病住院，彻底断了收入，逾期9个月，被起诉要求偿还本息合计近3万元。

我们接手后,做了三件事：

调取借款合同,发现其综合年化利率达23.7%，明显超过司法保护上限；
提供医院缴费单、社区开具的低收入证明、银行流水；
在庭审中强调“非恶意拖欠”，且平台从未提供实质性纾困渠道。

最终法院判决：仅需偿还本金1.8万元，其余利息、罚息、律师费全部驳回，并允许分24期支付。

她说：“我以为这辈子都要活在阴影里，没想到法律真的会听普通人说话。”

⚖️ 法条链接｜这些规定你必须知道

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院予以支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百二十二条：被告有权答辩、举证、质证、辩论。
《个人信息保护法》第十条：任何组织不得非法收集、使用、加工他人个人信息，包括催收中的不当披露。