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贷款逾期短信炸了？别慌！教你三步自救，还能保住征信不塌房

金融债务38秒前1

最近我朋友圈好几个朋友都在转发一张“贷款逾期短信截图”——红底白字、语气严厉：“您的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并移交法务处理！”配上刺眼的红色感叹号，看得人心惊肉跳。

说实话,这种短信一来，谁不慌？尤其是当你明明记得自己还过款，却突然收到催收通知时，那种“我是不是被冤枉了”的委屈和焦虑瞬间涌上心头，但作为干了十几年金融纠纷案的律师，我想告诉你一句掏心窝子的话：慌没用，懂规则才有救。

今天我就手把手带你拆解这类“逾期短信”背后的真相，并给你三条实实在在的自救路径，哪怕你现在正盯着手机发抖，看完这篇也能稳住阵脚。

先别点链接！90%的“逾期短信”是套路

第一步,也是最关键的一步：冷静下来，别乱点短信里的任何链接！

现在市面上太多伪造催收短信,目的就是诱导你点击钓鱼网站，套取身份证号、银行卡密码甚至人脸识别信息，真正的金融机构或正规催收公司，绝不会通过短信直接索要敏感信息。

那怎么判断这条短信是不是真的？

✔️ 看发送号码：官方通知通常是固定短号（如95、106开头+企业备案号），而不是一堆乱七八糟的数字组合。
✔️ 登录官方App查账单：别信短信说的金额，自己去借款平台的App里看“待还明细”。
✔️ 打客服电话核实：用官网公布的客服电话打过去问，不要回短信！

我有个客户小林,收到一条“花呗逾期8921元即将起诉”的短信，吓得差点转账还款，结果他冷静后打开支付宝一看——账户正常，无逾期记录，后来我们报警查了，那是个仿冒页面，专门骗人输入账号密码的。

所以记住：情绪失控时做的决定，99%会后悔。

如果你真逾期了，也还有“黄金72小时”可操作

承认吧,有些人确实是忘了还款日，或者工资晚发导致断档，这时候最怕的就是“破罐子破摔”，觉得“反正已经上了征信，爱咋咋地”。

错！大错特错！

在实际办案中我发现,很多人的征信污点，其实是因为错过了“补救窗口期”，而这个窗口，往往就在逾期后的前3天到7天内。

这里有三步实操建议：

立刻全额还款
别拖，别分期，直接一次性结清，很多平台对短期逾期（比如1-3天）有“宽容机制”，只要你马上还上，系统可能根本不会上传征信。
主动联系平台申请“征信异议”
打客服电话说明情况：“我不是恶意拖欠，是因为XX原因导致延迟，现已结清，请求不报征信。”
虽然不一定成功，但大型平台（如银行、蚂蚁、微众）有时会酌情处理，特别是你是首次逾期、平时信用良好的用户。
保留所有还款凭证
截图、转账记录、通话录音统统保存好，万一将来出现“重复催收”或“虚假上报征信”，这些就是你维权的子弹。

以案说法：一条短信差点毁了一个家庭

去年我代理过一个案子,当事人王姐是个单亲妈妈，在某网贷平台借了3万块应急，结果因为孩子突发高烧住院，错过了还款日两天。

第三天早上,她连收6条“紧急逾期”短信，其中一条写着：“已移交司法程序，24小时内不处理将上门查封财产。”

王姐当场崩溃,以为要坐牢，连夜凑钱还款，但她不知道的是，这笔贷款根本没上征信，平台也没有起诉资格——那些话全是催收外包公司的恐吓话术。

更离谱的是,还款后半个月，她又接到“法务部”电话，要求再付“滞纳金+案件处理费”5000元，否则就“发通缉令”。

这下她彻底懵了,直到找到我。

我们调取了全部通信记录和合同条款,发现该平台根本没有委托所谓“法务部”进行二次收费的权利，最终我们向银保监会投诉，并提起民事诉讼，不仅追回了被骗的费用，还获得了精神损害赔偿。

这个案子让我深刻意识到：法律不是冷冰冰的条文，它是普通人面对恐惧时，最后一道防线。

法条链接：你的权利写在白纸黑字里

📌《民法典》第671条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
📌《个人信息保护法》第10条：任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
📌《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当手段，不得频繁骚扰债务人及其无关第三人。

也就是说：
✅ 你可以被催收，但不能被辱骂；
✅ 你可以被提醒还款，但不能被虚假恐吓；
✅ 你可以有逾期记录，但必须基于真实数据上报。