逾期被催收，我该怎么办？哪些催收行为是违规的？

哎呀,说起这个逾期贷款催收，真是不少人心里的一块大石头，谁也不想逾期，但有时候手头紧，资金周转不开，一不小心就逾期了，然后呢？催收电话就来了，有的可能还挺吓人，搞得人吃不好睡不好，我就以一个老朋友的身份，跟大家聊聊，万一真遇上逾期催收了，咱们到底该怎么办？还有，哪些催收行为是明显违规，咱们可以理直气壮说“不”的。

咱们得明白,欠债还钱，天经地义，贷款逾期了，银行或者贷款机构肯定会来催款，这是他们的权利，目的也是为了收回欠款，真逾期了，先别想着完全逃避，那不是办法，问题只会越拖越糟。

那具体该怎么办呢？

保持冷静，不要慌！接到催收电话，先深呼吸，稳住，催收员也是工作，咱们好好沟通，别一上来就吵架，激化矛盾对谁都没好处，也别被对方一吓唬就六神无主。
核实对方身份！现在骗子也多，上来就自称某某机构催收的，你得让他报工号、公司名称，然后自己通过官方渠道（比如银行官网电话）去核实一下，别被假催收骗了。
主动沟通，说明情况！如果确实遇到困难了，暂时还不上，别躲着，主动联系贷款机构，说明自己的真实情况，比如为什么逾期了，目前的经济状况怎么样，看看能不能协商一个双方都能接受的还款方案，比如延期还款、分期还款什么的，很多机构还是愿意协商的，毕竟他们要的是钱，不是把你逼死。
保留好所有证据！这一点非常重要！催收过程中的电话录音（记得提前告知对方你在录音，有些地方规定要双方同意）、短信、微信聊天记录、邮件，甚至上门催收的照片、视频（在不侵犯对方隐私的前提下），都要好好保存，万一后续有纠纷，这些都是你的护身符。
了解自己的权利！催收不是无限度的，咱们欠债，但不代表人格尊严可以被践踏，合法权益可以被侵犯。

说到这儿，就得重点说说，哪些催收行为是违规的，咱们可以拒绝，甚至可以投诉举报的呢？

电话轰炸、骚扰不断：比如一天给你打几十个电话，或者在半夜、凌晨这种休息时间打电话，这肯定不行。
爆通讯录、骚扰第三方：这是很多人最痛恨的！催收员找不到你，或者为了给你施压，就去骚扰你的家人、朋友、同事，把你逾期的事情到处说，让你没面子，这绝对是违规的！你的债务是你个人的事，不能牵连无辜。
威胁、恐吓、辱骂：什么“再不还钱就卸你胳膊卸你腿”、“让你在这个城市待不下去”，或者用很难听的话骂你，这都是严重违法的，涉嫌寻衅滋事了。
上门催收耍无赖：比如上门后赖着不走、大声喧哗、张贴大字报、甚至动手动脚，扰乱你的正常生活秩序，这也是绝对不允许的。
冒充公检法或其他国家机关人员：有些催收员为了唬人，会谎称自己是警察、检察官、法官，说要抓你、要起诉你，这也是典型的违规行为，甚至可能涉嫌犯罪。
诱导或逼迫你借新还旧：让你去别的地方借钱来还他们的钱，这不是帮你，这是把你往更深的坑里推！

以案说法：

给大家讲个真实的小案例,就叫小王吧，小王因为做生意失败，欠了某网贷平台一笔钱，大概5万块，逾期了三个月，一开始，催收电话还比较客气，后来就不行了，催收员不仅每天给小王打十几个电话，还找到了小王父母、老婆甚至单位领导的电话，把小王欠钱的事添油加醋地说了一遍，导致小王父母气得住了院，老婆要跟他离婚，单位也觉得影响不好，让他先停工，小王被逼得差点想不开。

后来小王找到我,我告诉他，这种“爆通讯录”、骚扰第三方的行为是严重违规的，我指导小王收集了所有的通话记录、短信、以及他父母、老婆接到骚扰电话的证据，然后向银保监会（现在的国家金融监督管理总局）进行了投诉，同时也报警备案了，那个网贷平台因为违规催收，被监管部门约谈处罚，并且停止了对小王的不当催收行为，小王也得以和平台坐下来，心平气和地协商了一个合理的分期还款计划。

所以说,遇到违规催收，千万不要自认倒霉，要学会用法律武器保护自己。

法条链接：

咱们国家对于债务催收是有明确法律规定的,不是催收员想怎么来就怎么来。

《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条、第一千零三十五条：个人信息受法律保护，处理个人信息应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理，催收过程中，随意泄露、传播债务人的个人信息（包括爆通讯录），就可能涉嫌侵犯公民个人信息。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的，很多违规催收行为都可能触犯这条。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第六十八条：发卡银行应当对债务人本人及其担保人进行催收，不得对与债务无关的第三人进行催收，不得采用暴力、胁迫、恐吓或辱骂等不当催收行为，对催收过程应当进行录音，录音资料至少保存2年备查。（这条虽然主要针对信用卡，但其他类型的催收也可参考其精神。）
《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》：这是中国互联网金融协会发布的自律公约，里面详细规定了催收行为的红线，不得在晚22点至早8点进行电话催收；催收电话一天不超过3个；不得冒用国家机关名义；不得泄露债务人信息等等，虽然这是自律公约，但其规定是行业内的普遍遵循的标准，也常被监管部门参考。

律师总结：

逾期了,咱们不能逃避，要正视问题，积极和贷款机构沟通，但沟通不代表任由对方拿捏。

核心要点：

催收要合法：任何催收行为都必须在法律框架内进行，不得侵犯债务人的合法权益，特别是人格尊严和隐私权。
保留好证据：这是应对一切违规行为的关键，电话录音、短信截图、微信聊天记录、催收函件等等，通通都要留好。
明确自己的权利：知道哪些是催收员不能做的，遇到违规行为，要勇于说“不”。
依法维权：一旦遭遇暴力催收、软暴力催收等违规行为，可以向贷款机构的监管部门（比如银行找银保监，网贷看其资质和主管部门）投诉，也可以报警，或者通过法律诉讼维护自己的权益。
优先协商：如果确实有还款意愿但暂时困难，协商是解决问题的最佳途径，主动提出你的还款计划，争取对方的理解和同意。

咱们是欠钱,但不欠命，更不欠人格！遇到问题，保持冷静，积极应对，用法律武器保护好自己，有困难，也可以多咨询专业人士的意见，希望今天的内容能帮到大家，咱们都能远离非法催收，轻松生活！

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