贷款逾期收到催收短信？别慌！3招教你稳住局面，避免雪上加霜

某天手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信并可能采取法律措施。”那一刻，心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里一片空白——完了，忘了还！怎么办？

先别急着焦虑，作为一名执业十几年的民商事律师，我每天都会接到类似的咨询电话，今天我就用最接地气的方式，给你捋清楚：贷款逾期后收到催收短信，到底该怎么办？哪些是合法催收，哪些又是越界骚扰？如何保护自己的权益又不把事情搞砸？

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第一步：冷静下来，核实信息真伪

很多人一看到“逾期”、“征信”、“起诉”这类字眼就慌了神，立马点开链接还款，甚至主动联系陌生号码,这恰恰是很多诈骗分子设下的圈套。

真正的贷款机构不会通过不明链接或私人微信催收。

👉 正确做法是：

1. 打开你当初借款的官方APP或小程序；
2. 登录账户查看还款状态；
3. 拨打该平台客服电话（官网可查）确认是否真的逾期；
4. 核对短信中的金额、时间是否与实际一致。

如果发现短信里的联系方式是个人手机号、QQ号，或者要求你扫码转账到私人账户——99%是诈骗！

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第二步：判断逾期原因，主动沟通争取宽限

如果你确认确实逾期了，别逃避，更别当“鸵鸟”，现在大多数正规金融机构都允许一定范围内的宽限期，尤其是首次轻微逾期（比如只晚了一两天）,完全可以通过沟通化解危机。

这里分享一个实用话术模板：

“您好，我是贵平台用户XXX，身份证号XXXX，我注意到近期有一笔贷款未能按时归还，主要是因为最近家庭突发情况/工资延迟发放（如实说明），我一直有还款意愿，能否申请延期几天？我可以提供相关证明材料。”

注意！态度要诚恳，但不必低声下气，你是借款人，不是罪犯，只要不是恶意拖欠,多数平台愿意协商。

📌 特别提醒：

• 如果你经济确实困难，可以尝试申请“展期”或“分期还款”；
• 部分平台支持“征信修复通道”，及时补救可避免上报央行征信系统；
• 切记保留所有沟通记录（通话录音、聊天截图等）,以防后续纠纷。

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第三步：警惕暴力催收，守住法律底线

最让人头疼的，不是逾期本身，而是那些铺天盖地的催收短信和电话轰炸，甚至有人收到带有威胁、侮辱性语言的信息，

“再不还钱就去你老家贴大字报！”
“我们已经通知你单位领导了！”
“你老婆知道你在外面欠这么多钱吗？”

这些行为,已经涉嫌违法！

根据我国法律规定，催收必须依法进行，任何形式的恐吓、骚扰、泄露隐私、冒充国家机关,都是明令禁止的。

一旦遇到这种情况，请立即： ✅ 录音保存证据
✅ 截图留存短信、微信内容
✅ 向银保监会、互联网金融协会投诉（官网均可提交）
✅ 必要时报警处理

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以案说法｜张先生的经历值得所有人警醒

我的当事人张先生，去年因创业失败导致资金链断裂，某网贷平台贷款逾期18天，起初只是正常提醒短信，但他没理会，结果两周后，他接连收到几十条辱骂式短信，对方不仅掌握了他全家人的联系方式，还打电话给他母亲说：“你儿子在外面欠钱不还，老赖一个，迟早坐牢。”

张先生精神压力巨大，一度失眠抑郁，后来他找到我，我们收集了全部证据，向当地公安机关报案，并同步向中国互联网金融协会举报，该平台因违规催收被监管部门处罚，相关人员也被追责，更重要的是，我们帮他与平台达成和解协议，将剩余债务重新分期,避免了诉讼和征信进一步恶化。

这个案子让我深刻意识到：面对逾期，沉默和恐惧只会让问题升级；而理性应对+法律武器，才是真正的出路。

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法条链接｜这些规定你必须知道

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人隐私权。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得频繁骚扰债务人及其关联人。
3. 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
4. 《治安管理处罚法》第42条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。

这些法律不是摆设,是你维权的底气。

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律师总结｜逾期不可怕，失控才致命

最后我想说一句掏心窝子的话：在这个信贷无处不在的时代，谁都有可能一时周转不开。逾期不是道德污点，也不是人生终点。

真正决定你未来走向的,是你面对问题时的态度和行动。

👉 记住这三点：

• 第一，别信陌生短信,先核实；
• 第二，别怕沟通,主动才有转机；
• 第三，别忍欺压,违法催收必须反击。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人,但也绝不会辜负每一个清醒且勇敢的普通人。

如果你此刻正盯着那条催收短信发愁，请深呼吸一下——你已经迈出了最重要的一步：开始寻找解决办法，交给我们专业的力量,一起把风雨变成彩虹。

稳住,你能行。

贷款逾期收到催收短信？别慌！3招教你稳住局面，避免雪上加霜，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。