小米贷款逾期收到调解短信？别慌！一招教你化被动为主动

你有没有这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的用户，您在小米金融的贷款已逾期，现进入调解阶段，请尽快联系客服处理，避免影响征信。”那一刻，心跳漏了一拍，手心开始冒汗，脑子里全是“完了，征信要黑了”“会不会被起诉”“以后还能贷款买房吗”……

别急，先深呼吸，今天咱们不谈冷冰冰的法律条文堆砌，也不说那些让人头大的专业术语，我就以一个老律师的视角，跟你聊聊：当你收到小米贷款逾期调解短信时，到底该怎么办？怎么把一场危机，变成一次转机？

调解短信≠世界末日，但也不能当没看见

很多人看到“调解”两个字就松了一口气，觉得“哎呀，还没到起诉那一步，再拖几天吧”，也有人一看就崩溃，直接拉黑号码,假装没这回事。

这两种心态都危险。

你要明白，调解短信是平台给你留的最后一道缓冲带，它不是警告，而是正式通知：你的债务问题已经从“催收”升级到了“法律前置程序”，这时候平台不是想吓你，而是真正在走合规流程,为后续可能的诉讼做准备。

换句话说，你现在还有主动权，再拖下去,就只剩被动接招了。

逾期不可怕，可怕的是“不会沟通”

我接手过太多类似案子，最后走到法院的，80%都不是因为还不起钱，而是因为一开始就没好好沟通。

举个真实案例：杭州的李先生，因为疫情失业，小米贷5万块逾期了三个月，他一直不敢接电话，觉得“越理他们越纠缠”，结果呢？第三个月收到了调解短信,紧接着就是法院传票。

后来他找到我,我们立刻做了三件事：

1. 主动联系小米金融调解中心,说明失业情况；
2. 提交了失业证明、银行流水等材料；
3. 提出“分期+减免部分罚息”的协商方案。

双方达成和解协议：本金分18期还清，免除全部滞纳金,也不上征信黑名单。

你看，主动沟通，比躲着强一百倍。

调解期是你“翻盘”的黄金72小时

收到调解短信后，最关键的不是马上还钱，而是抓住72小时黄金窗口期,做这几件事：

• 第一步：核实信息真假
  先打小米金融官方客服（95003），确认是否真进入调解程序,谨防诈骗短信！

• 第二步：评估还款能力
  别一冲动就说“我马上还”，先看看自己账户余额、收入来源、家庭负担，理性规划,才能提出合理方案。

• 第三步：准备协商材料
  如果确实困难，准备好失业证明、医疗单据、低收入证明等，这些不是“卖惨”,而是你争取宽限的法律依据。

• 第四步：提出个性化还款方案
  “我愿意还本金，但希望减免罚息”“我可以分24期，每月还2000”。有诚意的方案，平台大概率会接。

调解成功 ≠ 债务消失，但能“保征信、避诉讼”

很多人以为调解就是“一笔勾销”，错了！调解的本质是重新约定还款方式,不是免除债务。

但它的价值极大：

• 不上央行征信系统；
• 避免被起诉、冻结银行卡；
• 保留未来信贷资格；
• 减少额外费用（比如律师费、执行费）。

说白了，调解是你和平台之间的“和平谈判”，谈得好，皆大欢喜；谈不好,战火重燃。

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以案说法｜小王的“绝地反击”

小王，25岁，深圳程序员，因公司裁员导致小米贷1.8万元逾期4个月，收到调解短信后，他没有逃避,反而做了三件事：

1. 录制了一段3分钟的视频，讲述自己失业、租房、靠父母接济的现状；
2. 写了一份《个人债务情况说明》,附上离职证明和社保断缴记录；
3. 提出“6个月缓期+12期分期”的方案。

他把材料发给小米金融调解专员，并留言：“我不是赖账，只是暂时跌倒，请给我一次站起来的机会。”

三天后，对方回复：同意方案，暂缓执行,不报送征信。

这个案子让我深刻意识到：法律不只是冰冷的规则，它也留有温度的空间，只要你诚实、有担当,平台也会愿意给机会。

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法条链接｜你知道你的权利吗？

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《银行业保险业消费投诉处理管理办法》第十四条明确：

“金融机构应当建立多元纠纷化解机制，鼓励通过调解、和解等方式解决争议。”

这意味着——你有权要求协商，平台也有义务回应你的合理诉求，调解不是施舍,而是你的法定权利。

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律师总结｜别让一次逾期毁掉你的人生

我想说几句掏心窝的话：

逾期不可耻，逃避才可悲。
欠钱不还违法，但无力偿还不是原罪。
收到调解短信，不是终点,而是转折点。

作为律师，我见多了因一次贷款逾期而彻底崩盘的人——不是因为钱，而是因为不敢面对、不会应对。

✅ 主动沟通永远比沉默强；
✅ 诚实说明情况比编造借口有用；
✅ 合理协商比硬扛到底更聪明。

你不是一个人在战斗，只要迈出第一步,路就会慢慢变宽。

下次再收到那条“冷冰冰”的调解短信，别慌。
深呼吸，拿起电话，说一句：“我想解决问题。”

一句话,就能救回你的人生。

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本文由执业律师原创撰写，结合真实案例与法律实务，旨在提供实用指导，如有具体债务问题，建议及时咨询专业法律人士，量身定制解决方案。

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