贷款逾期收到调解短信别慌！一招教你冷静应对，避免踩坑

你有没有这样的经历？半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您名下的贷款已逾期，现平台已启动调解程序，请点击链接确认调解方案。”
那一刻，心跳漏了一拍，手心开始冒汗——完了，忘了还款日，这下要上征信了？会不会被起诉？催收是不是马上就要上门？

别急,先深呼吸，今天咱们就来聊聊：贷款逾期后收到调解短信，到底该怎么办？

首先得明白一点：调解短信 ≠ 威胁，也不等于你已经被告上法庭。它更像是一道“缓冲带”，是金融机构或第三方调解机构在正式走法律程序前，给你一次主动解决问题的机会。

但关键在于——你怎么接招。

别点链接！先核实真伪

很多诈骗分子会伪装成正规机构发来“调解通知”，附上一个链接让你填写银行卡、身份证信息，一旦点进去，轻则信息泄露，重则账户被盗。

正确做法是：

1. 不要点任何链接；
2. 打开你当初办理贷款的官方App或拨打客服电话（一定是官网上的号码）；
3. 主动查询当前还款状态和逾期情况；
4. 确认是否真的有调解流程启动。

记住一句话：真正的调解不会通过短信链接完成操作。

搞清“调解”到底是谁发起的

调解分几种：

• 平台内部调解：贷款机构自己设的协商通道，比如延期还款、分期补缴等；
• 第三方调解中心：一些地方金融纠纷调解中心介入，中立协调；
• 诉前调解：法院还没立案，但已委托调解组织联系你，这种最接近“即将起诉”。

如果你收到的是“XX市金融消费纠纷调解中心”这类名称的短信，那说明事情已经进入半司法阶段，必须重视！

能协商就尽快协商，别拖

很多人怕沟通,觉得一提“逾期”就抬不起头，其实大可不必，金融机构不是慈善组织，但也绝不想一开始就打官司——成本高、耗时长。

他们真正想要的是：把钱拿回来。

所以只要你态度诚恳,愿意还钱，哪怕暂时困难，也可以尝试申请：

• 延期还款；
• 分期补缴本金；
• 减免部分罚息（有些平台可谈）；

重点来了：所有协商结果一定要保留书面记录！比如通话录音、聊天截图、邮件确认，甚至是调解协议盖章版，口头承诺不算数。

警惕“反向操作”陷阱

有些人收到调解短信后慌了神,赶紧去借新贷还旧债，结果陷入“以贷养贷”的恶性循环，还有人听信所谓“代理协商”中介，交了几千块服务费，最后发现人家根本没办事。

提醒一句：凡是收费帮你“摆平逾期”的，99%是骗子。正规调解不收费，合法维权靠自己。

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▶ 以案说法：小李的调解自救记

小李去年因为创业失败,网贷逾期了将近两万，某天突然收到一条短信：“您的案件已移交调解中心，请于7日内处理，否则将依法起诉。”

他吓得差点报警,冷静下来后，他没有点链接，而是打了平台客服电话，查到确实有一笔逾期未还，且已被推送至当地金融调解中心。

他主动联系调解员,说明自己目前失业，但正在找工作，希望能分6期还清本金，调解员帮他与平台沟通，最终达成协议：免除全部罚息，6个月内还清本金即可，不上报失信名单。

三个月后,小李找到工作，按时履约，如今信用记录完好，债务清零。

你看,主动面对+合理沟通=化险为夷。

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▶ 法条链接：这些规定你得知道

根据《中华人民共和国民法典》第五百七十七条规定：

“当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。”

《关于加快推进金融纠纷多元化解机制建设的指导意见》明确：

鼓励通过调解、和解等方式化解金融纠纷，减轻当事人诉累，维护社会稳定。

这意味着：你有权参与调解，也有义务履行还款责任，但只要积极沟通，法律也保护你“改过自新”的机会。

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▶ 律师总结：别怕，但别躲

作为从业十几年的执业律师,我想告诉你：
贷款逾期不可怕，可怕的是逃避。

收到调解短信,说明你还处在“可控区间”，这是最后一道善意提醒，也是你修复信用的最佳窗口期。

我的建议很直接：

1. 核实信息真伪,远离钓鱼链接；
2. 主动联系正规渠道,表达还款意愿；
3. 争取合理方案,保留一切证据；
4. 千万别病急乱投医,找所谓“黑中介”；

你要相信：一次逾期不代表人生失败，但一次正确的应对，可能挽回整个信用未来。

法律从不惩罚诚实的人,它只给愿意负责的人留一条出路。

你现在要做的,不是焦虑，而是行动。
拿起电话，打给客服，说一句：“我想解决这个问题。”

就这么简单,但足以改变结局。

贷款逾期收到调解短信别慌！一招教你冷静应对，避免踩坑，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。