没办过贷款却收到逾期短信？别慌，先搞清这3件事！

你有没有遇到过这种情况——手机突然弹出一条短信：“您在XX平台的贷款已逾期，请立即还款，否则将影响征信！”可问题是，你压根没申请过这笔贷款！那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号：谁冒用我的身份？我的信息是不是泄露了？会不会真的上征信黑名单？

别急,这种情况其实比我们想象中更常见，作为一名执业多年的律师，我处理过不少类似案件，今天就来和大家聊聊：当你明明没贷过款，却收到“逾期”短信时，该怎么办？不是让你一惊一乍地乱打电话，而是有逻辑、有步骤地保护自己。

---

先冷静，别信也别怕

第一条原则：情绪稳定是维权的第一步，这类短信往往设计得极具压迫感，比如倒计时、红色感叹号、甚至精确到“身份证尾号XXXX”，目的就是让你慌，然后主动联系他们所谓的“客服”。

真正的金融机构不会通过短信单方面通知你“已逾期”并附一个陌生链接或电话，正规流程一定是先有合同、有借款记录、有还款提醒，最后才可能进入催收阶段。

第一步动作是：截图保存短信内容，但不要点击任何链接，也不要拨打短信里的电话号码。

---

查清楚：到底是谁在“说我欠钱”？

接下来要做的是溯源调查，你可以从以下几个渠道入手：

1. 查个人征信报告
   登录中国人民银行征信中心官网（或使用“云闪付”“招商银行”等支持查询的App），免费获取你的征信报告，重点看“信贷记录”部分，是否有你不认识的贷款账户或网贷记录。

2. 排查是否被冒名贷款
   如果征信里真有这笔贷款，那问题就严重了——可能是身份信息被盗用办理了贷款，这时候必须立刻向贷款机构申诉，并报警处理。

3. 确认是否为诈骗短信
   很多“逾期短信”其实是伪基站群发的钓鱼信息，比如短信中的网址是乱码、公司名称模糊、联系电话是虚拟号段（如+852、00开头等），基本可以判定为诈骗。

4. 检查是否有授权第三方查询过你信息
   有时候你在某些App注册、认证时，无意中勾选了“同意授权金融产品推荐”或“信用评估”，导致你的手机号、身份证信息被转卖给小贷公司，他们就拿这个当“线索”开始骚扰式催收。

---

该出手时就出手：维权四步走

一旦确认自己被误伤或被冒用,别忍气吞声，按以下四步操作：

1. 向发送方投诉
   若能确定是哪家机构发的短信（比如某消费金融公司），直接拨打其官方客服，说明情况，要求停止骚扰并核查贷款真实性。

2. 向工信部举报垃圾短信
   打开微信搜索“12321网络不良与垃圾信息举报受理中心”，提交短信截图和号码，这是最有效的遏制手段之一。

3. 报警备案
   特别是你发现有人用你身份信息贷款，哪怕还没造成实际损失，也应去派出所报案，拿到《受案回执》，后续维权才有依据。

4. 必要时发律师函
   对于持续骚扰、威胁、泄露个人信息的行为，可通过律师向涉事平台发出正式函件，要求其停止侵权、赔礼道歉，甚至追究法律责任。

---

📚以案说法｜李女士的“幽灵贷款”风波

我曾代理过一位李女士的案子,她某天突然收到十几条“网贷逾期”短信，还接到自称“法务部”的电话说要“上门催收”，她吓得整晚睡不着，以为自己不知不觉背上了几万块债务。

我们第一时间帮她调取了征信报告,发现确实有一笔来自某网贷平台的5万元借款，放款时间是三个月前，但她坚称从未申请过。

经过调查发现：原来她在半年前在一个兼职网站填写过简历，留下了身份证照片和联系方式，后来该网站数据泄露，她的信息被不法分子用于“冒名借贷”。

我们立即指导她向平台提出异议申诉,同时向警方报案，并出具了律师函，最终平台核实后下架了该笔贷款，删除不良记录，警方也立案侦查信息贩卖链条。

这个案子告诉我们：沉默等于纵容，及时行动才能止损。

---

⚖️法条链接｜这些法律武器你得知道

• 《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第二百五十三条之一：侵犯公民个人信息罪，最高可处七年有期徒刑。
• 《征信业管理条例》第二十五条：信息主体认为征信机构采集的信息存在错误、遗漏的，有权提出异议，要求更正。
• 《网络安全法》第四十二条：网络运营者不得泄露、篡改、毁损其收集的个人信息。

---

✍️律师总结｜守住你的“数字身份”，比守钱包更重要

在这个万物互联的时代,我们的身份证号、手机号、人脸信息，早已不再是纸上的符号，而是通往金融世界的“钥匙”，一旦这把钥匙丢了，别人就能替你借钱、办卡、签字。

收到“未贷款却逾期”的短信，绝不能当成一条无关痛痒的广告，它可能是信息泄露的警报，也可能是诈骗的前奏。

记住三个关键词：冷静、查证、行动。
不要因为害怕而妥协，也不要因为嫌麻烦而逃避，你的每一次较真，都是在为自己筑起一道法律防线。

最后送大家一句话：

“真正的安全感，不是没有风险，而是面对风险时，你知道该怎么保护自己。”

如果你正在经历类似困扰,不妨先停下来，保存证据，找个专业的人聊聊——一句提醒，就能避免一场灾难。

没办过贷款却收到逾期短信？别慌，先搞清这3件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。