没办过贷款却收到逾期短信？别慌，可能是这3种套路在坑你！

最近有个朋友急匆匆地找我：“张律师，我没贷过款，手机突然收到一条‘您在某某平台借款已逾期，请尽快还款’的短信，还附了个链接，我人都懵了——我卡里钱都没动过，哪来的贷款？”

听完他一说，我心里大概有数了，这类情况这两年越来越多，表面上看是“系统误发”，实则背后藏着陷阱、漏洞甚至犯罪链条，今天我就掰开揉碎讲清楚：为什么你没贷款也会收到逾期短信？这些信息从哪儿来？你的个人信息安全了吗？遇到这种情况该怎么办？

咱们先说重点：没有主动申请贷款，却收到所谓的“逾期提醒”，99%的情况不是你真欠了钱，而是你的身份信息被冒用、泄露或遭遇了精准诈骗。

为什么会“被贷款”？

很多人以为只有点贷款APP、签合同才算贷款，但现实中，不法分子利用技术手段和平台审核漏洞，可以仅凭你的姓名+身份证号+人脸识别视频（甚至合成），就在某些网贷平台完成“非面对面授信”，这就是所谓的“冒名借贷”。

常见三种情形：

1. 信息泄露 + 平台风控不严
   你在某个网站注册、扫码送礼品、下载不明APP时，无意中授权了个人信息，黑产团伙批量收购这些数据，再通过自动化脚本尝试在多个小贷平台提交申请，部分平台为了冲量放贷，审核流于形式，导致“被贷款”。

2. 伪基站或仿冒短信
   短信根本不是银行或正规机构发的，而是骗子用虚拟号码群发的钓鱼信息，目的是吓唬你，诱导你点击链接，填写银行卡、验证码等敏感信息,进而盗刷账户。

3. “预授信”机制被滥用
   有些平台会基于大数据给你“预授信额度”，即没正式借款，但系统默认你能借，一旦有人操作验证通过（比如盗用你的生物识别信息）,这笔贷款就算生效了。

收到这类短信怎么办？记住三步走！

✅ 第一步：别点链接！别回拨电话！
凡是带链接、要求立即还款、威胁上征信的短信，一律视为可疑，正规金融机构不会用短信催收大额债务,更不会让你点链接输入密码。

✅ 第二步：查证来源
打开央行征信报告（可通过“中国人民银行征信中心”官网或云闪付免费查询），查看是否有你不知情的贷款记录，同时登录各大主流借贷平台（如借呗、微粒贷、京东金条）账户,检查是否有异常开户或借款。

✅ 第三步：立即维权
若确认身份被盗用贷款,马上做三件事：

• 向涉事平台投诉并申请撤销贷款；
• 到当地派出所报案，取得《受案回执》；
• 向征信中心提出异议申请,要求更正错误记录。

特别提醒：保护好你的“人脸”和“验证码”

现在最危险的不是密码，而是人脸识别和短信验证码，很多骗局打着“验证身份”“解除风险”的幌子，诱导你做点头、眨眼动作，实则正在远程完成贷款面签。任何非你自己操作的贷款申请，法律上都不应由你承担责任。

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📚以案说法｜李女士“被贷款”十万，警方顺藤摸瓜端掉黑产链

去年杭州的李女士收到一条“美团金融逾期”短信，显示她借款8.6万元已逾期45天，她从未注册过该账号，报警后警方调查发现：她的身份证信息曾在某兼职网站泄露，被黑产团伙用于批量注册网贷账户，并通过AI换脸技术绕过活体检测，平台因审核失职被责令整改，涉案团伙6人落网,李女士的贷款记录也被清除。

这个案子告诉我们：个人要警惕信息泄露，平台也不能把风控当摆设。

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⚖️法条链接｜你的权利有法可依

根据《民法典》第一千零三十四条：

自然人的个人信息受法律保护，任何组织或个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

依据《刑法》第二百八十条之一：

盗用、冒用他人身份，情节严重的，构成“盗用身份证件罪”，可处拘役或者管制,并处或者单处罚金。

《征信业管理条例》第二十五条明确规定：

信息主体认为征信记录存在错误、遗漏的，有权提出异议,征信机构应在20日内核查处理。

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✍️律师总结｜别让沉默成为伤害你的帮凶

你说我没贷款，为啥还得操心这些？因为在这个数据即资产的时代，你的名字、身份证、人脸，早就不只是你自己用得着的东西了。一旦落入坏人手里，轻则骚扰不断，重则背上巨债、影响征信,甚至被卷入洗钱案。

我的建议很明确：

👉 不贪小便宜，拒绝来历不明的扫码、测运势、抽奖活动；
👉 定期查征信，就像体检一样，每年至少一次；
👉 遇到“被贷款”，第一时间固定证据、报警、申诉，不要觉得麻烦就忍了。

法律站在你这边，怕的不是问题多，怕的是你不知道自己有权说“不”。

你没借的钱，一分都不该还，你的清白，值得全力守护。

——张律手记·写给每一个不愿被数据洪流裹挟的普通人

没办过贷款却收到逾期短信？别慌，可能是这3种套路在坑你！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。