没办过贷款却天天收逾期短信？别慌，可能是这3个坑在作祟！

你有没有遇到过这种情况——手机突然弹出一条短信：“尊敬的客户，您在我司的贷款已严重逾期，请尽快还款，否则将影响征信……”
你一头雾水：我没贷过款啊？卡里也没少钱，怎么就“逾期”了？

别急,这种情况最近越来越多，不少朋友跟我吐槽，自己压根没申请过任何贷款，信用记录也一直良好，可莫名其妙就开始收到各种“催收短信”，甚至还有人接到冒充银行或网贷平台的电话，语气强硬，威胁要“上门催收”“拉黑征信”。

今天我就以一个执业十几年的律师视角,跟你好好聊聊：为什么你没贷款还会被发逾期短信？背后藏着哪些法律风险？又该如何应对？

最常见的情况就是——身份信息被盗用。

现在个人信息泄露太普遍了,你随手填过的问卷、注册过的网站、丢弃的快递单，都可能成为不法分子的“原材料”，他们用你的身份证照片、手机号、人脸识别视频（有些是伪造的），在一些审核宽松的网贷平台提交贷款申请。

一旦放款成功,钱进了骗子口袋，但债务却记在你名下，等你还蒙在鼓里时，催收短信就已经开始轰炸了。

✅ 温馨提示：如果你从未操作过借款，却收到还款提醒或逾期通知，第一时间不要慌，更不要按短信里的链接操作！那很可能是钓鱼网站！

还有一种隐蔽性极强的情况：你在某个APP注册时，勾选了“同意接收金融服务推荐”或“授权自动扣款”之类的协议，结果这个平台和某家小贷公司有合作，系统自动为你开通了“预授信额度”。

这类操作往往藏在冗长的用户协议里,字体小到看不见，很多人根本不知道自己“被动签约”了，一旦对方系统判定你触发了某种规则（比如登录频率高、浏览贷款页面久），就可能生成一笔虚拟贷款，然后立刻进入“逾期”状态开始催收。

这不是危言耸听,我在律所处理过多起类似案件，当事人连那个平台都没印象，却被列入“失信名单”差点影响房贷审批。

更要警惕的是——技术型诈骗。

现在的骗子早已不是群发短信那么简单,他们用伪基站伪装成银行官方号码（如95588、95188），发送带有真实LOGO的短信；更有甚者，利用AI语音合成技术，打电话时能模仿客服口音，连背景音都是真实的通话环境音。

他们会说：“您于X月X日在XX平台借款5000元，现已逾期12天……”说得有鼻子有眼，目的就是让你心慌，赶紧点击链接还款，而那个链接，要么是木马程序，要么直接跳转到虚假还款页面，诱导你转账。

这种情况下,你不仅没欠钱，还可能反被骗走真金白银。

📚 以案说法｜李女士“被贷款”案

去年我代理了一位李女士的案子,她连续两周收到某知名网贷平台的逾期催收短信，称她借了8000元未还，她从未注册过该平台，起初以为是诈骗，就没理会，结果一个月后去申请车贷，被告知征信有问题，已被列入“高风险用户”。

我们立即向该平台调取借款记录,发现确实有一笔贷款是以她的身份证和手机号申请的，甚至还有一段“人脸识别验证视频”，但经技术鉴定，那段视频是拼接合成的，且IP地址显示操作地在外省某黑产窝点。

我们通过公安机关立案调查,确认系他人盗用身份信息作案，平台因审核不严也被监管部门处罚，并为李女士出具了澄清函，修复了征信记录。

这个案子告诉我们：面对“莫须有”的债务，沉默和忽视是最危险的选择，必须主动出击，保留证据，依法维权。

《民法典》第一千零一十四条
　任何组织或者个人不得以干涉、盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权或者名称权。
《刑法》第二百八十条之一（使用虚假身份证件、盗用身份证件罪）
　在依照国家规定应当提供身份证明的活动中，使用伪造、变造的或者盗用他人的居民身份证、护照等，情节严重的，处拘役或者管制，并处或者单处罚金。
《个人信息保护法》第十条
　任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
《征信业管理条例》第二十五条
　信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

如果你也收到了“没贷过款却被催收”的短信，请务必按以下四步走：

别慌，先别点链接
　所有带链接的短信一律不点，尤其是要求输入身份证、银行卡、验证码的页面，百分百是陷阱。
截图留证，固定证据发送号码、时间全部截图保存，必要时录屏整个过程，这是后续维权的关键证据。
主动查询征信报告
　登录中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn）或线下网点打印个人信用报告，查看是否有不明贷款记录。
及时申诉+报警
　若发现确有异常贷款，立即联系相关平台申诉，要求撤销记录；同时向当地派出所报案，取得受案回执，用于后续与金融机构交涉。

记住一句话：真正的贷款机构从不会只靠短信催收，更不会威胁恐吓，凡是让你恐慌的，八成是骗局。

最后提醒一句：这个时代，你的身份证和手机号，比钱包还值钱。
管好自己的信息，就像锁好家门一样重要。
一旦发现“被贷款”，请果断出手，用法律为自己撑腰。

我是张律,一个专治各种“离谱事”的律师，下次见。

没办过贷款却天天收逾期短信？别慌，可能是这3个坑在作祟！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。