收到贷款逾期短信却没办过贷款？别慌，先搞清这3件事！

“您在XX平台申请的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信！”
可问题是——你压根没申请过这笔贷款！
那一刻，心跳可能漏了一拍：是我被冒名贷款了？还是系统出错了？会不会影响我的信用记录？甚至被催收骚扰？

别急，作为处理过上百起类似案件的律师，我今天就用大白话给你捋清楚：当你收到一条“未办理贷款”的逾期通知短信时，到底该怎么办？哪些是坑？哪些能维权？三步走,稳准狠解决问题。

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第一步：别一上来就打客服，先做“证据保全”

很多人第一反应是打电话给发短信的平台客服：“我没贷过款啊！”
但我要提醒你：先别急着沟通，先留证据！

打开手机，把这条短信完整截图（包括发送号码、时间、内容），同时打开运营商官网或APP，查一下这个号码是不是官方号码，很多诈骗短信会伪装成银行或正规平台，实际是虚拟号段（8265、170/171开头等）。

打开中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），立即查一次个人信用报告,这是最关键的一步！

为什么？因为真正的贷款一旦放款，无论你还与不还，都会在征信上留下记录，如果你的征信报告里根本没有这笔贷款信息，那基本可以判断：要么是诈骗，要么是平台系统错误,还没真正放款。

但如果征信上真的出现了这笔“你不认识”的贷款记录？那就得警惕了——你可能遭遇了身份信息被盗用贷款。

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第二步：分情况应对，精准出击

短信是假的（90%以上属于这类）

特征：号码非官方、内容恐吓性强（如“已移交法务”“将起诉”）、链接让你点击还款。

✅ 应对方式：

• 直接拉黑该号码；
• 不要点任何链接,防止木马盗取信息；
• 向12321网络不良与垃圾信息举报受理中心投诉；
• 如果频繁收到，建议向公安机关报案,保留被骚扰的证据。

平台真有记录，但你没操作

比如你在某网贷平台注册过账号，但从未申请贷款，现在却显示你“借款成功”。

这种情况很可能是：

• 被他人利用你的身份证+人脸识别完成贷款；
• 或平台风控漏洞导致账户被冒用。

✅ 应对方式：

1. 立即联系平台客服，说明情况，要求提供贷款申请时的操作日志、IP地址、设备信息、人脸识别视频；
2. 明确告知：本人未授权、未操作，要求中止还款义务,并删除不良征信记录；
3. 若平台推诿，立即向银保监会（12378）或互联网金融协会投诉；
4. 必要时报警，立案后由警方调取后台数据,固定证据。

你确实点过申请，但没借成，却被记逾期

有些用户在某些App里“测额度”“试一试”，点了“下一步”就被视为“申请成功”，哪怕最终没提现，平台仍可能上报征信为“放款”。

这种情况属于典型的诱导性贷款 + 信息披露不充分。

✅ 律师建议： 收集页面截图、操作流程录屏，证明你并未完成最终借款步骤，依据《消费者权益保护法》和《个人信息保护法》，平台未明确告知后果，属于侵犯知情权,你可以主张该笔债务无效。

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以案说法：李女士的“幽灵贷款”经历

我曾代理过一位李女士的案子，她突然收到某知名消费金融公司发来的逾期短信，称其贷款2万元已逾期60天，她一头雾水,查征信后发现真有这笔记录！

我们立即向该公司调取贷款全流程资料，结果发现：虽然绑定了她的身份证和银行卡，但人脸识别视频模糊不清，且登录IP来自广西，而李女士那段时间一直在上海,从未离开。

我们向警方报案，并提交了她的行程记录、工作证明等材料，最终警方认定系他人盗用其身份信息作案,平台也撤销了贷款记录并赔礼道歉。

这个案子告诉我们：只要有疑点，就要深挖证据；平台不能仅凭“系统记录”就认定你是借款人。

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法条链接：你的权利有法可依

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第280条之一：盗用、冒用他人身份，情节严重的，构成“盗用身份证件罪”，可处拘役或管制,并处或单处罚金。
• 《征信业管理条例》第25条：信息主体认为征信记录有误的，有权提出异议,征信机构应在20日内核查并更正。
• 《个人信息保护法》第44条：个人对其个人信息享有知情权、决定权,有权拒绝他人处理其个人信息。

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律师总结：冷静 + 留证 + 主动维权 = 绝地反击

收到“没办过的贷款逾期短信”，确实吓人，但千万别慌，绝大多数情况并非真正负债，而是信息泄露、平台误报或诈骗套路。

记住三句话：

1. 先查征信，再定性质——真不真,一查便知；
2. 不轻信、不点击、不留脸——保护好自己的生物识别信息；
3. 谁主张谁举证，但你有权要求对方自证——平台说你贷了款,就得拿出你亲自操作的铁证。

这个时代，我们的身份正在被数据化，但也更容易被滥用。
守住自己的信息防线，就是守住生活的底线。
遇到问题不怕，专业的事交给专业的人，但第一步——永远是你自己清醒地站出来，说：“这不是我。”

你,值得被认真对待。

收到贷款逾期短信却没办过贷款？别慌，先搞清这3件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。