没办过贷款却收到逾期短信？小心！你的身份可能正在被悄悄盗用

你有没有这样的经历——手机突然弹出一条短信：“您尾号XXXX的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信！”
可你明明从没申请过任何贷款，甚至连网贷平台都没注册过，这时候，你是当成诈骗信息删掉，还是心头一紧、开始慌了？

别急着下结论,这种情况在近年越来越常见，作为一名执业多年的律师，我处理过不少类似案件：当事人从未借贷，却被催收；信用报告上莫名多了几笔贷款；甚至被银行列入“高风险客户”，背后真正的元凶，往往不是系统错误，而是——身份信息被盗用。

今天我就来和大家聊透这个事：为什么你没贷款也会收到“逾期”通知？这背后藏着什么法律风险？我们普通人该怎么应对、怎么维权？

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你以为是“误发”，其实是有人拿你的名字借钱

很多人第一反应是：“肯定是发错了。”但现实往往更复杂。

现在黑产产业链非常成熟,你的身份证照片、手机号、人脸识别视频，甚至社保信息，都可能通过某些APP泄露、被不法分子打包买卖，他们拿着你的信息，在网贷平台注册账户、提交借款申请，而平台审核机制存在漏洞，仅靠人脸识别+身份证验证，就放款了。

钱借出来后,自然不会还，于是催收短信就发到了你手机上，等你发现时，这笔债务已经在征信系统里挂上了。

举个真实案例：去年杭州一位女士连续收到多家平台的催收短信，说她借了两万八没还，她一头雾水，去查个人征信，发现名下竟有三笔网络贷款记录，总金额超过6万元，她报警后，警方调查发现，她的信息是在一次线上兼职填写资料时被中介转卖给了贷款“代办”团伙，这些人用她的身份通过AI换脸技术通过人脸识别，成功骗贷。

你看,这不是简单的骚扰短信，而是一场针对你身份的精准盗窃。

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以案说法：她没签字，法院为何差点判她还钱？

我曾代理过一个案子,当事人王女士，42岁，小学老师，生活规律，从不碰网贷，某天突然接到法院传票，一家消费金融公司起诉她偿还一笔1.5万元的贷款及利息，理由是她在某平台签订了电子借款合同。

王女士懵了：“我连那个APP都没下载过！”

开庭时,对方拿出“证据”：身份证正反面照片、手持身份证照、人脸识别记录、电子签名……看起来“铁证如山”。

但我们调取了平台操作日志,发现登录IP来自广西某地，与王女士长期居住的宁波不符；而且人脸识别的时间是凌晨2点多，她当时正在家中睡觉，手机也未离身。

更重要的是,我们申请了司法鉴定，确认那份电子签名并非她本人操作生成，而是通过技术手段伪造。

最终法院采纳了我们的意见,驳回原告诉求，并认定王女士为身份信息被盗用受害者。

这个案子告诉我们：即使平台有“认证流程”，也不能当然推定是你本人借款，关键在于“真实意愿”和“实际行为”的匹配。

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法条链接：法律早就为你撑腰

我国《民法典》第一千零一十四条明确规定：

“任何组织或者个人不得以干涉、盗用、假冒等方式侵害他人的姓名权。”

《个人信息保护法》第十条也强调：

“任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。”

更关键的是,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十条指出：

“他人冒充借款人签订借款合同，出借人请求借款人承担还款责任的，人民法院不予支持。”

换句话说——谁冒用你身份借的钱，谁还！你不背锅！

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律师总结：四步自救，守住你的“信用命门”

如果你也收到了“没贷过却逾期”的短信，别慌，按这四步走：

1. 立即查征信
   登录中国人民银行征信中心官网（或线下网点），打印一份个人信用报告，重点查看“贷款明细”中是否有陌生机构和金额。

2. 保留证据，及时报警
   把所有催收短信、电话录音保存好，带上身份证去派出所报案，要求出具《受案回执》，这是后续维权的关键凭证。

3. 向平台申诉，要求撤销记录
   联系相关贷款平台客服，说明情况，提交身份证复印件、报警回执、非本人操作声明等材料，要求核查并删除冒名贷款记录。

4. 申请征信异议
   如果平台不配合，直接向人民银行征信中心提出异议申请，要求更正错误信息，法律规定，征信机构应在20日内核查并回复。

记住一句话：你不需要为别人的违法行为买单，但前提是，你要主动站出来，用法律武器保护自己。

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最后提醒一句：在这个数据泛滥的时代，你的身份证、人脸、手机号，都是“数字资产”，不要随意扫码、不要轻易授权APP权限、更不要把身份证照片发给陌生人。

一旦发现异常,早一分钟行动，就少一分损失。

信用无价,别让别人毁了你十年攒下的“清白人生”。

没办过贷款却收到逾期短信？小心！你的身份可能正在被悄悄盗用，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。