贷款逾期被短信辱骂？别慌！教你三步维权，守住尊严和权利

你有没有经历过这样的糟心事？因为一时周转不开，房贷、车贷或者网贷晚还了几天，手机突然开始狂轰滥炸——不是催款通知，而是一条条带着羞辱、谩骂甚至人身攻击的短信：“老赖滚出来还钱！”“再不还钱让你全家抬不起头！”“躲得了一时躲不了一世，等着收法院传票吧！”……这些话,看着就让人心头发堵。

说实话，很多人第一反应是自责：“是我没按时还款，活该被骂。”但我想告诉你：欠债确实要还，但人格尊严不容侵犯，哪怕你真的逾期了，也不该成为别人肆意侮辱的对象。

我就以一个从业十几年的律师视角，带你理清这件事背后的法律逻辑，教你如何在还钱的同时，保护自己的合法权益,不让恶意催收踩过界。

逾期≠任人宰割，法律为你撑腰

我们先说个大前提：你有义务按时还款，这是合同约定的责任。银行或正规金融机构有权通过合法途径催收，比如电话提醒、短信通知、发律师函，甚至起诉。
但请注意关键词：合法途径。

一旦催收行为越界，比如使用威胁、恐吓、侮辱、泄露隐私等手段，那就不再是“催收”,而是违法！

我见过太多当事人，因为被连续轰炸式辱骂，心理压力巨大，有人失眠焦虑，有人不敢接家里电话，甚至影响到工作和家庭关系，最让我痛心的是，有些人明明愿意协商还款，却因对方态度恶劣直接“破防”，干脆摆烂不还了——这其实是双输的局面。

请记住：
👉 你可以逾期，但不该被羞辱；
👉 你可以协商延期，但不该被威胁；
👉 你可以暂时困难，但不该被当成“社会渣滓”对待。

如果你正遭遇这种情况，别急着愤怒回怼，也别默默忍受，按下面这三步来,既专业又有效：

第一步：全面留证，把每一条辱骂信息都保存下来
包括短信截图、通话录音（提前告知对方“本次通话将录音”）、微信聊天记录、邮件内容等，时间、发送号码、具体内容，一个都不能少,这些将来都是维权的关键证据。

第二步：明确拒绝，并要求停止侵权行为
你可以通过书面或短信形式回复：“本人确认存在债务，正在积极处理，但贵方使用侮辱性语言进行催收，已严重侵犯我的人格权，请立即停止此类行为，否则将依法追责。”
语气不必卑微，也不必激化矛盾，理性表达立场，反而更有力。

第三步：向监管部门投诉或报警
如果对方继续骚扰,立刻采取行动：

必要时，可以直接提起民事诉讼,主张精神损害赔偿。

我曾代理过一个真实案例，客户小王因疫情失业，信用卡逾期三个月，某天开始，他和家人陆续收到陌生号码发来的短信：“你爸借钱不还，是个废物”“你女儿在XX小学读书吧？小心我们去学校讲你家故事”，更过分的是,催收人员还在他的社交账号评论区留言公开辱骂。

小王一度想轻生，后来找到我，我们第一时间固定所有证据，向当地派出所报案，并同步向银保监会投诉该银行合作的第三方催收公司，涉事催收公司被行政处罚，银行也被责令整改,小王还获得了8000元精神损害赔偿。

这个案子让我深刻意识到：法律不仅是冷冰冰的条文，更是普通人对抗不公的最后一道防线。

根据我国现行法律法规,以下行为均属违法：

《民法典》第1024条：任何组织或个人不得以侮辱、诽谤等方式侵害他人名誉权。
《治安管理处罚法》第42条：公然侮辱他人或捏造事实诽谤他人的，可处拘留或罚款。
《刑法》第293条之一：催收高利放贷等产生的非法债务，使用暴力、胁迫、限制人身自由、侵入住宅或恐吓、跟踪、骚扰他人，情节严重的，构成催收非法债务罪。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止催收中使用“恐吓、威胁、辱骂”等不当语言或行为。

换句话说，哪怕你欠钱，他们也不能“以恶制恶”。