收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路，守住钱包

你有没有过这样的经历？
深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我司的贷款已连续逾期3期，剩余本金XX万元，请立即还款，否则将上报征信并启动司法程序。”
心跳瞬间加速，手心冒汗——我什么时候贷过款？怎么就逾期了？是不是自己忘了？还是……被别人冒名贷款了？

别急,先深呼吸，作为一名从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，我就用大白话，带你把这件事掰开揉碎讲清楚：什么样的短信算真正的逾期提醒？哪些又是披着“正规外衣”的诈骗陷阱？遇到这类信息，到底该怎么应对？

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真正的贷款逾期短信长什么样？

首先得明确一点：正规金融机构发的逾期提醒，不会吓人，但一定专业、具体、可追溯。

举个例子,如果你在某银行APP上借了消费贷，逾期后你会收到类似这样的短信：

【中国XX银行】尊敬的张XX先生/女士（尾号8899），您于2024年3月5日申请的“随心贷”产品，当前应还金额12,860元，已逾期7天，请尽快登录我行手机银行或前往网点处理，以免影响个人信用记录，详询95XXX。

注意关键词：

• 明确标注机构名称（如“中国XX银行”）
• 包含你的真实姓名和部分身份证/卡号信息
• 提供贷款产品名称、借款时间、金额、逾期天数
• 给出官方联系方式或操作路径
• 不使用威胁性语言（不还就抓你”“马上起诉”）

这种短信,通常是系统自动触发，属于履约提醒的一部分，合法合规。

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那些让你心惊肉跳的，大概率是“假李逵”

反观那些让你睡不着觉的短信,往往长这样：

“紧急通知！您在‘闪电借’平台借款5万元已严重逾期，现已被列为失信人员，48小时内不处理将移交公安机关立案侦查！点击链接立即还款→【xxxxx】”

或者：

“【金融监管局】根据最新数据核查，您名下存在非法网贷行为，涉及金额巨大，为避免刑事责任，请速联系处理专员：13X XXXX XXXX。”

看到这些,直接拉黑！
为什么？因为它们具备典型的诈骗特征：

1. 冒充国家机关：什么“金融监管局”“法院执行庭”，根本不会通过短信催收；
2. 制造恐慌情绪：动不动就是“坐牢”“抓人”“子女受影响”；
3. 附带不明链接或二维码：点进去可能是钓鱼网站，窃取银行卡信息；
4. 电话号码五花八门：不是官方客服号，而是虚拟运营商号码（如+852、170、171开头）；

记住一句话：凡是让你害怕的催收，八成有问题。

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收到疑似逾期短信怎么办？四步走稳准狠！

别慌,按下面这四步来，保你心里有底：

1. 第一步：查源头
   打开你自己常用的借贷平台APP（支付宝、微信、各大银行、正规网贷），逐一查看是否有这笔贷款，没有记录？那就基本可以排除。

2. 第二步：验身份
   如果短信里提到某个平台，立刻去该平台官网或官方APP内查找客服电话，不要回拨短信里的号码，更不要加所谓的“处理专员”。

3. 第三步：查征信
   登录中国人民银行征信中心官网（https://ipcrs.pbccrc.org.cn），查一下自己的信用报告，如果真有贷款且逾期，上面一定会显示，这是最权威的判断依据。

4. 第四步：留证据，举报它
   把可疑短信截图保存，然后通过以下途径举报：

   • 工信部网站：https://dxss.miit.gov.cn
   • 国家反诈中心APP一键举报
   • 拨打12321网络不良与垃圾信息举报热线

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以案说法：她差点被骗走3万，只因没看清一条短信

去年夏天,杭州一位王女士收到一条短信：“您在‘极速贷’平台借款8万元，已逾期90天，即将被起诉。”
她吓得不行，因为她确实几年前申请过一次网贷，但早就还清了，可短信说得有鼻子有眼，还附了个链接让她“申诉撤销”。

她点进去填了身份证、银行卡、验证码……结果账户立马被转走2.8万元。
后来报警才发现，那个“极速贷”根本是伪造的网页，链接域名是一串乱码，而所谓的“贷款记录”，全是骗子从黑市买来的个人信息拼凑出来的。

警方顺藤摸瓜捣毁了一个跨省诈骗团伙,但他们骗过的钱，很多都没能追回来。
王女士哭着说：“要是早点知道怎么核实，就不会上当。”

这个案子让我特别感慨：恐惧是最容易被利用的情绪，而真相，永远藏在冷静和核查之后。

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法条链接：法律是怎么保护我们的？

根据我国《民法典》第一千零三十四条明确规定：

“自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”

《网络安全法》第四十四条规定：

“任何个人和组织不得窃取或者以其他非法方式获取个人信息，不得非法出售或者非法向他人提供个人信息。”

对于冒充金融机构实施诈骗的行为,《刑法》第二百六十六条【诈骗罪】最高可判处十年以上有期徒刑甚至无期徒刑。

也就是说,发虚假逾期短信骗人，不只是道德问题，更是犯罪行为！

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律师总结：不怕真逾期，就怕假消息搅局

最后我想说的是：
贷款逾期本身并不可怕，只要你是正常借贷，哪怕暂时困难，也可以协商展期、分期、减免利息，银行和正规平台都有相应的救济机制。

但最可怕的,是那些打着“逾期”旗号的骗局，它们利用人们对征信的重视、对法律后果的担忧，精准打击心理弱点。

请务必记住我的三点忠告：

1. 所有催收信息，必须通过官方渠道验证，绝不轻信短信、电话、微信；
2. 永远不要点击陌生链接，更不要随意填写验证码；
3. 定期查征信，掌握自己的信用状况，做到心中有数，遇事不慌。

在这个信息爆炸的时代,比知识更重要的是判断力，比速度更重要的是定力。
守住底线，理性应对，你才能真正掌控自己的财务人生。

我是律师老陈,下次见。

收到贷款逾期短信别慌！是真是假？一招教你识破套路，守住钱包，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。