收到贷款逾期短信就慌了？别急，先分清真假再行动！

深夜手机突然一震,一条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并采取法律措施！”短短几十个字，瞬间让你心跳加速，手心冒汗，特别是刚还完款不久，或者压根没借过这笔钱的人，更是脑子一片空白——我到底欠了谁的钱？该不该信？要不要马上打钱？

别急,作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，今天咱们不讲法条堆砌，也不搞术语轰炸，就用大白话聊聊：当你收到这类催款短信时，该怎么冷静应对？怎么判断是真是假？又该如何保护自己的合法权益？

我们要明白一个基本事实：正规金融机构或合法贷款平台，在催收过程中是有严格流程和合规要求的，他们不会一上来就发恐吓式短信，更不会用“起诉”“坐牢”“影响子女”这种话术来威胁你，这些往往是非法催收、甚至是诈骗分子的惯用伎俩。

真正值得警惕的是那些“三无”短信：

• 没有明确的贷款机构名称；
• 没有具体的借款合同编号或金额明细；
• 没有官方客服电话或可查证的渠道。

举个例子,如果你看到短信写着：“尊敬的用户，您尾号1234的账户因逾期90天已被列入失信名单，请点击链接立即处理”，但你根本没在这个平台注册过，也没有点过任何链接——那基本可以断定，这是伪基站群发的钓鱼信息，目的就是引你点进虚假网页，套取个人信息甚至银行卡密码。

而如果是你确实借过钱,也出现了短期逾期，那也要注意区分正常催收和违规催收，一天收到十几条带侮辱性语言的短信，或者对方把你的债务情况发到朋友圈、工作群，这就已经涉嫌侵犯你的人格权和隐私权，属于违法行为。

记住一句话：真正的催收讲程序，虚假的催收靠情绪操控。

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以案说法：小李差点被“假催收”骗走两万块

我之前代理过一个案子,当事人小李是个刚毕业的年轻人，某天连续收到三条来自不同号码的催款短信，称他在某网贷平台借款1.8万元已逾期三个月，再不还款将“移交公安立案”，短信里还附了一个二维码，写着“一键还款免罚息”。

小李吓得不行,因为他确实几年前申请过一笔小额贷款，虽然早就还清了，但担心系统没更新，他没多想，扫了码准备还款，还好在输入验证码前最后一刻，他想起朋友提醒过要核实平台官网。

他上官网查了自己的账户,发现根本没有这笔贷款记录，他又打了平台官方客服电话确认，结果被告知：这个二维码是假冒的！所谓的“平台”根本不存在，后来我们协助他报警，警方查明这是一起典型的仿冒贷款平台诈骗案，已有数十人中招。

这个案子让我特别感慨：很多人不是不懂防范，而是太容易在焦虑中失去判断力，一条措辞严厉的短信，就能让人瞬间崩溃，做出错误决定。

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法条链接：这些规定你要知道

根据我国《民法典》第一千零三十二条明确规定：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

《互联网金融逾期债务催收自律公约》也强调：催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当手段，不得向无关第三方透露债务人信息。

《刑法》第二百六十六条对诈骗罪有清晰界定：以非法占有为目的，虚构事实、隐瞒真相骗取财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑或拘役，并处或单处罚金。

换句话说,如果你收到的是伪造身份、诱导转账的催款信息，那就是赤裸裸的犯罪行为，你不仅不用怕，反而应该第一时间报警维权。

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律师总结：冷静 + 核实 = 最强防御

面对贷款逾期催款短信,最核心的应对策略只有六个字：冷静、核实、留证。

• 冷静：别被情绪牵着走，越是紧张越容易出错；
• 核实：通过官方渠道查询账户状态，拨打官方客服电话确认；
• 留证：保存所有短信、通话记录、网页截图，必要时作为证据提交给警方或法院。

最后提醒大家：真正的债务不可逃避，但虚假的威胁更不能轻信，你不怕负债，怕的是在恐慌中误入陷阱，只要守住理性这道防线，再凶的“催收风暴”，也掀不翻你的人生航船。

你不是孤军奋战,法律永远是你背后最坚实的盾牌。

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