贷款逾期了？短信怎么发才合法又有效？教你几招不踩雷！

朋友借钱迟迟不还,催了好几次都没动静；或者自己做点小生意，客户签了分期付款协议却突然“人间蒸发”？这时候，很多人第一反应就是——发条短信提醒一下吧。

可别小看这一条短信,发得好，对方乖乖还款；发得不好，轻则激化矛盾，重则被告上法庭，赔钱道歉不说，还可能背上“骚扰”“侮辱”的帽子，今天我就从一个老律师的角度，跟你唠一唠：怎么发贷款逾期短信，既能达到催收效果，又能守住法律底线。

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别让“好心提醒”变成“违法骚扰”

先说个真实案例,去年我接了个案子，当事人老张借了5万给亲戚做生意，约定三个月还清，结果到期没还，老张急了，连着三天每天发十几条短信：“再不还钱就去你家门口贴大字报！”“你老婆孩子我都查清楚了，别逼我曝光！”最后亲戚报警，派出所一查，这些短信被认定为“威胁恐吓”，老张不仅赔了精神损失费，还在调解书上写了道歉声明。

你看,本来是维权，结果反被维权，所以啊，催收不是比谁嗓门大，而是比谁更懂分寸。

那正确的做法是什么？

语气要稳，别带情绪

短信不是吵架工具,哪怕你气得睡不着觉，发出去的每一条信息都得像法院传票一样冷静克制。
✅ 正确示范：
“您好，您于2024年3月5日向我方借款人民币3万元，约定还款日为6月5日，截至目前尚未结清，请于7日内联系处理，避免影响信用记录。”

❌ 错误示范：
“你还有脸不还钱？老子天天给你发短信你不回是吧？等着收律师函吧！”

前者是提醒,后者是挑衅。

事实清晰，数据准确

一定要写明借款时间、金额、约定还款日、当前欠款余额等关键信息，模糊不清容易引发争议，也显得你不够专业。

避免人身攻击和威胁性语言

别说“我要去你单位闹”“曝光你隐私”这种话，哪怕你说的是气话，一旦留下文字证据，对方随时可以起诉你侵犯名誉权或构成软暴力催收。

频率适度，别搞“短信轰炸”

一天发几十条,哪怕内容再温和，也可能被认定为“骚扰”，建议：首次提醒后，间隔至少24小时再跟进一次，最多不超过三次有效沟通尝试。

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以案说法｜一条短信引发的官司

2023年初,杭州一位个体户李某通过私人借贷平台借出8万元，借款人王某逾期两个月未还，李某着急，连续五天每天发送超过10条催收短信，内容包括：“你这种人就该进黑名单！”“我认识你领导，要不要打个电话聊聊？”甚至还把王某的名字和身份证号发到了朋友圈。

王某不堪其扰,向法院提起诉讼，主张李某侵犯其个人信息权和人格尊严，法院审理后认为，李某虽有债权基础，但公开他人身份信息、频繁发送带有贬损意味的信息，已超出合理催收范围，构成对王某人格权的侵害，判决李某赔偿精神抚慰金5000元，并在社交平台公开道歉。

这个案子给我们敲响警钟：有理不在声高，合法才是王道。

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法条链接｜这些红线千万别碰！

根据我国现行法律法规,以下行为在催收过程中属于明确禁止：

• 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私。
• 《民法典》第1024条：民事主体享有名誉权，任何组织或个人不得以侮辱、诽谤等方式损害他人名誉。
• 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 公安部等四部门联合发布的《关于规范民间借贷行为 维护经济金融秩序有关事项的通知》中明确规定：严禁采取恐吓、威胁、暴力等非法手段催收。

换句话说,哪怕你是真正的债权人，也不能用违法的方式去实现合法的权利。

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律师总结｜催收要有温度，更要有尺度

作为执业十几年的律师,我想告诉你一句话：真正有效的催收，从来不是靠吓出来的，而是靠专业和策略赢回来的。

发短信看似小事,实则是整个债务追索链条的第一步，它既是沟通的桥梁，也是证据的一部分，一条合规的短信，不仅能推动对方还款，还能在将来万一进入诉讼时，成为你“善意提醒、积极沟通”的有力佐证。

记住这三点：

1. 态度坚定但不失尊重；真实且有据可查**；
2. 方式合法并留有余地。

如果你实在拿不准该怎么表达,不妨先打个草稿让我帮你看看——毕竟，少一条违法短信，就少一场官司的风险。

最后送大家一句我常挂在嘴边的话：
权利要用，但要用得体面；底线要守，更要守得清醒。

催收路上,愿你既不失锋芒，也不失温度。

贷款逾期了？短信怎么发才合法又有效？教你几招不踩雷！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。