收到贷款逾期短信别慌！这样回复，不踩坑、不背锅、不被套路

你有没有过这样的经历？深夜刚躺下，手机突然“叮”一声——“您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将上报征信并移交法务处理。”
心跳瞬间加速，手心冒汗，脑子里全是“完了完了，是不是要上黑名单了？”“会不会被起诉？”“家人会不会知道？”

别急，我干了十几年民商事诉讼和金融合规律师，每天都在处理这类“短信轰炸”引发的纠纷，今天我要告诉你一个真相：很多所谓的“逾期提醒”，压根不是银行或正规机构发的，而是披着羊皮的狼。更可怕的是，很多人一慌神，随手回了个“好的”“我在筹钱”,结果反而掉进了更大的坑。

我就用大白话，手把手教你——面对贷款逾期短信，怎么回、怎么问、怎么保自己，一条信息都不能乱发。

先冷静：这条短信，到底是谁发的？

第一步不是回复，是验真伪。
真正的银行、持牌金融机构（比如蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等）发的逾期通知,通常有以下几个特征：

短信里带完整的机构名称，不会只写“金融中心”“风控部”这种模糊称呼；
有官方客服电话,且能打通；
不会威胁“马上报警”“上门抓人”；
一般会附带还款链接或查询入口，但这个链接必须你自己手动输入官网验证，绝不能点短信里的短链接！

而那些高仿号、虚拟号码发来的短信，往往语气恐吓：“再不还钱，明天就到你家门口！”“已同步通讯录，等着社死吧！”——这已经涉嫌违法了。

合法催收，从不靠吓。

千万别这么回！这些“看似礼貌”的回复，正在把你往坑里推

我见过太多客户，因为一句话，把自己从“债务人”变成了“证据持有人”。

❌ 错误示范1：“我知道了，最近手头紧，月底还。”
→ 危险在哪？这句话等于你自认欠款事实+承诺还款时间，一旦对方是诈骗团伙，他们可以录音、截图，转头就拿去当“证据”威胁你,甚至伪造调解书。

❌ 错误示范2：“能不能少还点？给我减免一下？”
→ 这句话暴露了你的还款意愿和经济状况，非正规机构会立刻判断你“软弱可欺”,后续加码施压。

❌ 错误示范3：“你们别打电话给我爸妈！”
→ 直接承认亲属关系和隐私泄露,可能被反向利用进行骚扰或敲诈。

正确的做法是：不主动表态，先查证。

专业建议：三步走，安全又体面

✅第一步：不回短信，先打官方电话核实
拿出合同或APP，找到该贷款平台的官方客服电话（不是短信里给的！），直接拨打过去，说：“我收到一条逾期提醒短信，请帮我查一下账户状态。”
如果客服说“没有逾期”，那基本可以确定是诈骗；如果说“确实逾期”，再问清楚：本金多少、利息怎么算、有没有罚息、是否已上报征信。

✅第二步：如确有逾期，书面沟通优先
如果是正规机构催收，不要通过短信、微信口头协商，要求对方提供书面还款方案，或者你自己通过APP、官网提交延期申请，所有沟通尽量留痕，避免“你说我认”的被动局面。

✅第三步：遭遇暴力催收，立即取证举报
如果对方频繁骚扰、爆通讯录、P图威胁、冒充公检法，全部录音、截屏、保存通话记录,然后向以下三个部门投诉：