收到贷款逾期短信别慌！真假难辨？教你一眼识破套路，守住钱包不踩坑

你有没有过这样的经历？半夜手机突然一震，一条短信跳出来：“您在XX平台的贷款已严重逾期，请立即还款，否则将影响征信并移交法务部门！”
心跳瞬间加速，手心冒汗——我什么时候贷过款？怎么就逾期了？是不是自己忘了？还是……身份被冒用了？

别急，先深呼吸，今天咱们不讲干巴巴的法律条文，也不整那些让人头大的术语，我就以一个从业十几年的律师视角，跟你唠点实在话：这些五花八门的“贷款逾期通知”短信，到底哪些是真、哪些是假？我们普通人该怎么应对？又该如何保护自己的合法权益？

---

你以为的“逾期通知”，可能是精心设计的心理战

首先得说清楚：正规金融机构发的逾期提醒，不会只靠一条冷冰冰的短信搞定。

真正的银行或持牌消费金融公司,在催收流程上有一整套合规程序：

• 会先通过系统电话、APP消息、官方邮箱等多渠道通知；通常包含你的部分姓名、尾号、借款平台名称,且用语规范；
• 绝不会出现“马上起诉”“立刻报警”“列入黑名单”这类恐吓性词汇；
• 更不会让你扫码还款、点击链接、加微信客服！

但你看现在满天飞的所谓“逾期短信”,长什么样？

“【XX金融】用户张*伟，您的38000元贷款已逾期17天，即将上报央行征信系统，请于24小时内登录 http://xxxxx.ren 完成还款，否则将依法追责。”

这种短信，十个有九个是诈骗陷阱！
链接点进去，是个高仿的登录页面，诱导你输入身份证、银行卡、验证码……然后你的钱就被转走了。

还有的更狠，短信里附个二维码，“扫码联系专员处理”，你一扫，加了个“客服”，对方张口就要“保证金”“解冻费”“信用修复金”……这不是催收,这是赤裸裸的敲诈！

---

真正的逾期长什么样？合法催收有哪些底线？

如果你确实借了钱没还，那也别怕,我们国家对债务催收是有严格规定的。

合法的催收行为必须遵守几个铁律：

1. 时间限制：不能在晚上10点到早上8点打电话；
2. 对象限制：不能骚扰你的家人、同事、朋友；
3. 语言限制：不能辱骂、威胁、恐吓、人身攻击；
4. 方式限制：不能群发侮辱性信息，不能张贴大字报,不能P图造谣。

一旦越过这些红线，就是违法！你可以录音、截图、保留证据，直接向银保监会、互联网金融协会投诉，甚至提起民事诉讼,要求精神损害赔偿。

---

以案说法：李女士差点被骗走5万，只因她多问了一句

去年我代理了一个案子，当事人李女士收到了一条“微粒贷逾期”短信，说她欠款4.6万元，逾期90天，要马上处理，不然“冻结所有银行卡”。

她吓得不行，因为她根本没开通过微粒贷，但她担心是不是身份信息被盗用了,就点了链接查看。

好在她警惕性高，发现网址不是tenpay.com而是“weilidaikuan.top”，立马警觉，没输任何信息,反而截图来找我咨询。

我们第一时间做了三件事：

1. 登录中国人民银行征信中心查她的征信报告——无任何微粒贷记录；
2. 向腾讯官方客服核实——确认该链接为假冒；
3. 将线索提交给反诈中心，协助警方顺藤摸瓜,最终捣毁了一个伪造贷款平台的诈骗团伙。

后来李女士感慨：“要不是多问一句，可能就稀里糊涂把钱打过去了。”

你看，情绪一上来，判断力就会下降，而骗子，专挑你慌的时候下手。

---

法条链接：这些法律规定，是你最硬的底气

• 《民法典》第1034条：自然人的个人信息受法律保护，任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。
• 《刑法》第266条：诈骗公私财物，数额较大的，处三年以下有期徒刑；数额巨大或有其他严重情节的,可处十年以上有期徒刑。
• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：明确禁止暴力催收、虚假陈述、误导性通知等行为。
• 《网络安全法》第44条：任何个人和组织不得窃取或非法获取个人信息，不得设立用于实施诈骗的网站、通讯群组。

你不怕负债，怕的是不明不白地被吓住、被操控、被收割。

---

律师总结：冷静 + 核实 + 留证 = 最强防御

面对所谓的“贷款逾期通知”,请牢牢记住这三步：

✅第一步：冷静下来，别点链接、别扫码、别转账。
越是紧急，越要慢下来,真正的危机从不会只靠一条短信解决。

✅第二步：主动核实。
打开你常用的借贷平台APP，或拨打官方客服电话（一定是官网查到的号码），直接问有没有这笔贷款、是否真的逾期。

✅第三步：保留证据，及时举报。
把短信截图、通话录音、网页链接都保存好，去“国家反诈中心”APP一键举报，既能保护自己,也能帮更多人避坑。

最后送大家一句话：
征信很重要，但比征信更重要的，是你清醒的头脑。

这个社会从来不缺套路，但只要你懂一点法律常识，多一份怀疑精神，再复杂的骗局,也穿不过你心里那道防线。

我是律师老陈,下次见。

收到贷款逾期短信别慌！真假难辨？教你一眼识破套路，守住钱包不踩坑，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。