4厘的利息到底怎么算？很多人第一笔就搞错了！

你有没有遇到过这种情况——朋友找你借一万块，说“放心，我按4厘算利息，一个月才40，不多”；或者你在贷款平台上看到写着“日息4厘”，心里一盘算：“这么低？那岂不是比信用卡还便宜？”

等等,先别急着点头。
你知道吗？“4厘”这两个字，听起来挺温和，可落在纸面上、合同里、账单上，它可能是个温柔陷阱，因为大多数人根本没搞清楚——4厘的利息，到底是年利率、月利率还是日利率？单位不同，结果差十倍都不止。

今天咱们就掰开揉碎讲明白：4厘的利息究竟该怎么算？背后藏着哪些坑？作为普通人，又该如何保护自己的钱袋子？

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“厘”到底是什么？先搞清单位！

在民间借贷、银行贷款甚至一些小贷平台中，“厘”是一个常见但极其模糊的说法。
它的本质是利率单位，但关键在于——它是按年、按月，还是按天算？

我们来拆解一下：

• 1分 = 1%（比如月息1分，就是月利率1%）
• 1厘 = 0.1%（所以月息4厘 = 0.4%）

举个例子你就明白了：

借1万元,约定“月息4厘”
利息 = 10,000 × 0.4% =40元/月
年化利率就是 0.4% × 12 =8%

这个利率其实在当前市场环境下算是比较合理的,接近银行消费贷水平。

但如果有人说“日息4厘”，那可就吓人了：

日息4厘 = 日利率0.4%
一天利息 = 10,000 × 0.4% =40元/天
一年下来就是 40 × 365 =14,600元利息，年化高达146%！

这已经远远超过法律保护的上限了,属于典型的高利贷行为。

所以你看,同样是“4厘”，一个写的是“月”，一个写的是“日”，结果天差地别，而现实中，很多人张口就说“4厘”，却不说明计息周期，这就是埋雷。

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口头说“4厘”，打起官司来怎么算？

更麻烦的是,很多私人借款都是熟人之间口头约定：“咱按4厘走。”
没有写清楚是月还是年，也没有签正式借条。

一旦出问题,法院怎么判？

这时候就要看证据链了,根据司法实践，如果没有明确约定计息方式，通常默认为“月利率”，因为这是民间借贷中最常见的习惯。

但这不代表你就安全了。
如果对方咬定说是“年息4厘”（也就是年化0.4%），那你作为出借人可能血亏；反过来，如果你是借款人，对方主张是“日息4厘”，那你可能被巨额利息压得喘不过气。

所以记住一句话：口头承诺千千万，不如白纸黑字写清楚。

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以案说法｜一张模糊的借条，差点让我赔掉一套房

我去年代理过一个案子,当事人老李借给亲戚80万做生意，对方写了张借条：“今借到李XX人民币捌拾万元整，利息按4厘计算。”

看起来没问题吧？可三年后，亲戚还不上了，老李起诉要本金加利息。

结果对方在法庭上说：“我们说好是年息4厘，每年才3.2万利息，你现在要我付十几万，凭什么？”

老李懵了：“谁家借钱按年算4厘啊？明明是月息！”

最后法院怎么判的？

法官结合当地交易习惯、同类案件判例以及双方通话录音等辅助证据，最终认定为月利率4厘，也就是每月0.4%，年化4.8%，支持了老李的诉求。

虽然赢了,但这场官司打了半年，律师费花了两万多，亲情也彻底破裂。

你说冤不冤？
其实只要当初借条里多加一句：“利息为月利率0.4%（即俗称‘4厘’）”，后面所有麻烦都能避免。

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法条链接｜法律是怎么规定的？

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十条规定：

“借款的利息不得预先在本金中扣除，利息预先在本金中扣除的，应当按照实际借款数额返还借款并计算利息。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：

“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。”

截至2024年,一年期LPR约为3.45%，其四倍为8%。
也就是说，合法利息上限大约是年化13.8%。
而前面提到的“日息4厘”换算成年化146%，早已远超法定上限，超出部分不受法律保护。

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律师总结｜别让“常识”毁了你的权益

说到底,“4厘利息怎么算”看似是个数学题，实则是一场关于细节与风险的认知较量。

作为普通人,你要记住这三点：

1. “厘”必须配上时间单位才有意义—— 是月？是年？是日？一定要问清楚、写明白。
2. 口头约定不可靠，关键条款必须落笔成文—— 借条或合同中应明确写出：“月利率0.4%（即民间所称‘4厘’）”。
3. 警惕异常低价或模糊表述—— 如果有人告诉你“利息很低，就4厘”，反而更要提高警觉，别被数字迷惑，要看清背后的计息方式。

钱的事,从来都不是小事。
一次含糊的表达，可能换来几年的纠纷；一张清晰的借条，也许能保住一段关系、一份信任、一场体面。

下次有人跟你说“按4厘算”，请你微笑着反问一句：
“您说的是月息4厘，对吧？咱们写进合同里，大家都安心。”

这才是真正的成熟和专业。

4厘的利息到底怎么算？很多人第一笔就搞错了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。