收到农行短信说贷款逾期？别慌，先搞清这三件事！

你有没有过这样的经历——半夜手机“叮”一声，一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在我行的个人贷款已发生逾期，请尽快还款，以免影响征信……”那一刻，心猛地一沉，手心冒汗，脑子里瞬间闪过无数个问号：我明明按时还了啊？是不是银行搞错了？会不会上征信？以后买房买车怎么办？

别急，作为执业多年的金融法律律师，我见过太多人因为一条看似简单的逾期短信，陷入焦虑、恐慌甚至错误应对，今天咱们就来掰开揉碎讲清楚：当你收到农行（或其他银行）发来的贷款逾期短信时，到底该怎么办？哪些是坑？哪些是救命稻草？

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第一反应不是慌，而是“查”

很多人看到“逾期”两个字就坐不住，立马打电话给客服、找朋友借钱补窟窿，甚至不惜借网贷填旧债，但我要告诉你：情绪化处理，往往是踩雷的第一步。

正确的第一步是：冷静核查事实。

你可以通过以下三种方式确认是否真的逾期：

1. 登录农行手机APP或网上银行，查看贷款账户的还款记录和当前状态，重点看：应还日期、实还时间、扣款是否成功。
2. 拨打农行官方客服95599，转人工服务，提供身份证和贷款合同编号,让客服帮你调取最新的还款流水。
3. 查看自己的银行卡扣款记录，尤其是绑定自动还款的那张卡,确认在还款日当天是否有扣款失败的提示。

我遇到过太多案例：客户明明设置了自动扣款，但卡里余额不足，系统尝试扣款失败，银行没及时通知，等到逾期几天后才发短信提醒，这种“被动逾期”,其实责任不全在你。

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第二步：分清“真逾期”和“假警报”

不是所有“逾期短信”都意味着你上了征信黑名单,这里有几个关键区分点：

• 宽限期是否存在？
  农行部分贷款产品（如网捷贷、农户贷等）设有1-3天的宽限期，只要在宽限期内还上，就不算逾期，也不上报征信，但这个信息往往藏在合同小字里,很多人根本不知道。

• 系统延迟 or 数据同步问题？
  有时候你当天下午还款，银行系统还没更新，晚上就发了逾期提醒，这种情况第二天通常会自动解除,不必过度紧张。

• 短信是催收外包公司发的？
  注意！有些短信并非农行官方发送，而是第三方催收机构用仿冒号码群发的“恐吓式催收”，这类短信常带有威胁性语言，将移交法务”“列入失信名单”等。真正的银行通知不会用“立即起诉”“马上冻结”这类措辞。

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第三步：主动出击，把损失降到最低

一旦确认确实是逾期了，别逃避，更别装死,正确的做法是：

1. 立即补还欠款，包括本金、利息和可能产生的罚息。
2. 联系银行说明情况，尤其是首次逾期、金额不大、有合理理由（如生病、失业、系统故障等），可以尝试申请“征信异议处理”或“非恶意逾期证明”。
3. 保留所有沟通记录，包括通话录音、聊天截图、还款凭证,以备后续维权使用。

要知道，一次短期逾期不会直接让你变成“老赖”，但如果放任不管，连续逾期3次以上，或者逾期超过90天，那就真的会被列入征信黑名单，影响未来5年的贷款、出行、甚至子女上学。

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以案说法：李女士的“被逾期”风波

去年，李女士收到农行短信称其消费贷逾期15天，即将上报征信，她非常震惊，因为她每月都准时还款，经核查发现，当月她的银行卡因更换手机银行导致代扣协议失效，银行未发送任何提醒,直到逾期才通知。

李女士带着证据（还款计划表、历史扣款记录、客服通话录音）向农行投诉，并申请征信更正，银行核实后撤销了逾期记录，并出具了《非恶意逾期说明》，此案的关键在于：她没有沉默，而是用证据说话。

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法条链接：你的权利在哪里？

根据《征信业管理条例》第二十五条：

“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”

《民法典》第五百零九条规定：

“当事人应当按照约定全面履行自己的义务。”
但银行也有附随义务，包括及时通知、合理提醒、保障系统稳定运行，若因银行系统或通知缺失导致客户“被动逾期”,客户有权主张减轻或免除责任。

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别让一条短信毁掉信用人生

收到贷款逾期短信，不是世界末日，但也绝不能当作垃圾广告忽略。真正的风险，从来不是逾期本身，而是你对规则的无知和对行动的拖延。

记住这三句话：

1. 不轻信短信内容，先查证；
2. 不害怕沟通，主动联系银行；
3. 不放弃权利，该申诉就申诉。

信用是你在这个社会行走的“隐形身份证”，它不会因为一次失误就彻底崩塌，但也经不起一次次忽视和逃避，与其事后补救，不如事前防范——定期查征信、设置还款提醒、留足账户余额,才是长久之计。

最后送大家一句话：银行不怕你逾期，怕的是你什么都不做，而我们律师，最希望看到的，是你清醒、理性、手里有证据，眼里有光。

—— 一名陪你守护信用的执业律师

收到农行短信说贷款逾期？别慌，先搞清这三件事！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。