贷款逾期收到银行短信，慌了？别急，先搞清这三件事！

你有没有过这样的经历——深夜刷手机，突然一条短信跳出来：“尊敬的客户，您在中国银行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信。”那一刻，心跳是不是瞬间加速？脑子里“嗡”地一下，全是“完了完了”四个字？

别慌，先深呼吸，这种时候最怕的就是情绪上头，乱操作，作为执业多年的律师，我见过太多人因为一条逾期短信，慌不择路，结果越陷越深，今天咱们就来聊聊：当你收到贷款逾期短信时，真正该做的三件事是什么？

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第一件事：冷静核实，别被“催收话术”带节奏

别一看到“逾期”两个字就立刻转账，第一步，是核实信息真实性。

现在诈骗手段层出不穷，有些不法分子会伪造银行短信，用“即将起诉”“列入黑名单”等话术制造恐慌，诱导你点击链接或转账到所谓“安全账户”。正规银行不会通过短信要求你提供密码、验证码，也不会让你向私人账户转账。

你可以这样做：

• 登录中国银行官方App或网银,查看贷款账户状态；
• 拨打中国银行官方客服电话（95566）人工核实；
• 查看短信发送号码是否为106开头的官方短号。

如果确认是真的逾期，也别急着全额还款,先看第二步。

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第二件事：搞清逾期原因和后果，争取补救窗口期

很多人以为“只要晚还一天就是逾期”，其实不然，很多贷款产品设有宽限期（一般是3-5天），只要在宽限期内还上,就不会上征信。

你可以问自己三个问题：

1. 是不是忘了还款日？还是卡里余额不足？
2. 是否在宽限期内？有没有自动扣款失败记录？
3. 逾期时间是否超过30天？有没有被上报征信？

这里划重点：
👉逾期1-30天：通常只产生罚息，有机会协商减免；
👉逾期31-90天：可能已被上报征信，影响未来贷款、信用卡申请；
👉逾期超90天：银行可能启动催收、诉讼程序,甚至申请强制执行。

但别忘了，银行也是希望你还钱的，不是上来就想告你，只要你主动沟通，态度诚恳，大多数情况下可以协商延期、分期,甚至减免部分罚息。

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第三件事：主动沟通，留下“积极履约”的证据

很多人选择“躲”，觉得不接电话、不回短信就能拖过去，错！这恰恰是最危险的做法。

正确的做法是：

• 主动拨打银行客服或贷款经理电话；
• 说明逾期原因（如失业、疾病、家庭变故等）；
• 提出可行的还款计划（比如分期、延期）；
• 所有沟通尽量留痕：录音、保存短信、微信记录等。

这些行为不仅能体现你的还款意愿，还能在将来万一涉诉时，成为你“非恶意拖欠”的有力证据。

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以案说法：小李的“逾期危机”是怎么化解的？

我曾代理过一个案子，当事人小李是自由职业者，收入不稳定，某月因项目款延迟到账，导致中行一笔消费贷逾期12天，他收到短信后吓得不敢接电话，结果第15天收到律师函,说要起诉。

后来他找到我，我们第一时间联系银行，提交了他的收入证明、逾期说明，并提出分三期还清本金+罚息的方案，最终银行同意撤回诉讼,并未上报征信。

关键点在哪？主动沟通 + 证据支撑 + 合理方案，银行不怕你暂时还不上，就怕你“失联+无视”。

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法条链接：这些法律依据你得知道

根据《民法典》第六百七十五条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”

《征信业管理条例》第十六条规定：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

这意味着：
✅ 逾期记录从你还清欠款那天起算，5年后自动消除；
✅ 银行必须给你合理的还款宽限期；
✅ 你有权对错误征信记录提出异议。

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律师总结：逾期不可怕，可怕的是“装睡”

最后我想说：贷款逾期不是世界末日，但逃避一定会让问题升级。

收到逾期短信，别慌，也别羞于面对。
第一步核实真伪，
第二步评估影响，
第三步主动沟通。

银行要的是钱，不是你的尊严；法院判的是事实，不是情绪，只要你愿意解决问题,法律和规则都会给你留出空间。

真正的信用，不是从不犯错，而是犯错后敢面对、能担当。
别让一条短信，毁了你的人生节奏。
稳住,我们能赢。

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