收到银行贷款逾期短信别慌！先搞清这几点，避免被坑还影响征信

最近不少朋友私信我，说半夜突然收到一条短信：“您在我行的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响个人信用记录。” 一瞬间心跳加速，手心冒汗——我明明记得还了啊？还是说……真忘了？

别急，作为从业十几年的执业律师，我每天都能接到类似咨询，今天咱们就坐下来，像老朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎讲清楚，不是所有“逾期”都意味着你真的违约，也不是每条催收短信都值得你立刻慌神，关键是要冷静、要懂规则、更要会应对。

先别慌，搞清楚“逾期”到底是真是假

第一条原则：收到逾期短信，先核实，再行动。

现在诈骗手段五花八门，有些不法分子会伪造银行短信，用“紧急逾期”“即将起诉”等字眼制造恐慌，诱导你点击链接或联系假冒客服,最后骗走验证码甚至银行卡资金。

所以第一步，请不要直接点击短信里的链接,也不要马上拨打短信末尾附带的电话号码。

正确做法是：

1. 登录银行官方App或网银,查看贷款账户状态；
2. 或者拨打银行官方客服热线（比如工行95588、建行95533）,通过身份验证后查询还款情况；
3. 如果你在第三方平台（如某宝、某东金融）借的款,也要去对应平台查账单。

你以为还了，其实是“申请还款成功”，但银行还没到账；或者还款卡余额不足导致扣款失败；又或者系统延迟没更新状态——这些都可能触发“误报逾期”。

“真逾期”也不等于世界末日，关键看怎么补救

如果你确认确实没按时还上，也别崩溃，法律和银行制度都留有“容错空间”。

很多银行对逾期有“宽限期”，一般是3到5天，只要在宽限期内还上，就不算真正逾期,也不会上报征信。

举个例子：你每月15号还款，银行给3天宽限，那你最晚18号还上，征信记录就是“正常”，这点很多人不知道,白白担惊受怕。

但如果超过宽限期,那就麻烦了。

一旦逾期记录上传央行征信系统，就会留下“污点”，影响未来买房、买车贷、甚至某些岗位的入职背景调查，而且这个记录保留5年,从你还清欠款那天开始算起。

如果真逾期了,记住三句话：

• 第一时间还清欠款,哪怕是最低还款也好过一直拖着；
• 主动联系银行说明情况，态度诚恳,争取不被上报征信或减免部分罚息；
• 保留沟通记录，比如通话录音、聊天截图,以防后续争议。

以案说法：小王差点因一条短信丢了工作

去年我接了个案子，当事人小王是个刚毕业的年轻人，在某互联网公司做技术岗，月薪一万出头，他之前在某消费金融平台借了两万块应急，后来换了手机号,没及时更新预留信息。

结果有一次，HR通知他公司要为员工统一办理公积金贷款，需要调取征信报告，结果一查——征信上有三条“贷款逾期”记录,最长一次逾期90多天。

小王懵了，赶紧查账单，才发现自己早几个月其实已经还了钱，但那次还款因为银行卡余额不足，系统只扣了一部分，剩下几千块没还上，平台发了短信提醒，但他换了手机,根本没收到。

更糟的是，平台在他逾期第30天就把数据报给了征信中心，等到他还清时,记录已经上了。

最后虽然贷款结清了，但这三条“严重逾期”直接影响了公司对他的信用评估，贷款审批没通过,连带着年终评优也被取消。

我帮他打了官司，主张平台未尽到有效通知义务，且存在催收程序瑕疵，最终法院判决平台向征信中心申请更正部分记录,并赔偿精神损失费5000元。

这个案子让我特别感慨：一条没看到的短信，可能毁掉一个人的努力，别忽视任何一条银行提醒，哪怕你觉得“不可能”。

法条链接：你的权利写在白纸黑字里

根据《民法典》第六百七十四条规定：

“借款人应当按照约定的期限返还借款。”

《征信业管理条例》第十五条规定：

“信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人。”

这意味着：银行或贷款机构在将你的逾期信息上报征信前，必须尽到告知义务，如果他们没通知你就直接上报，属于程序违法,你可以依法申诉甚至要求删除记录。

《消费者权益保护法》也保障了你知情权、公平交易权和投诉权，一旦发现催收行为违规（比如爆通讯录、恐吓威胁）,可直接向银保监会或12363投诉。

律师总结：理性面对，主动出击，才是上策

朋友们，现代社会离不开信贷，但我们不能被“负债”绑架。

收到“贷款逾期”短信不可怕，可怕的是盲目恐慌、被动应对、甚至被情绪牵着走。

记住我的建议：

✅ 第一，核实真伪，杜绝诈骗风险；
✅ 第二，查清原因，是忘了还？卡没钱？还是系统问题？
✅ 第三，立即补救，能还尽快还，能沟通尽量沟通；
✅ 第四，保留证据，万一将来有纠纷，你才有底气维权；
✅ 第五，定期查征信，每年至少打一次个人信用报告,做到心中有数。

法律从不保护躺在权利上睡觉的人，你的信用，是你在这个社会行走的“隐形身份证”，维护它,就是在守护自己的未来。

别让一条短信打乱生活节奏,但也别让它悄悄偷走你的人生机会。

我是张律，一个愿意陪你把复杂问题说简单的法律人，下期我们聊聊“网贷平台暴力催收怎么办”——那才是真正的战场。

收到银行贷款逾期短信别慌！先搞清这几点，避免被坑还影响征信，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。