农行信用贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有过这种经历——月初信誓旦旦要还钱，结果工资一到账，先还了花呗、信用卡，最后发现农行那笔信用贷……又拖了几天，可没想到，这一拖，法院传票就来了。

别慌,这种情况我见得太多，很多人接到“中国农业银行已向法院提起诉讼”的短信时，第一反应是“不至于吧”“就差几千块也告我？”但现实很残酷：信用贷款逾期一旦被起诉，不只是欠钱的问题，而是法律程序正式启动了，今天我就用最接地气的方式，跟你聊聊这条路怎么走，还能不能“翻盘”。

逾期被起诉，到底发生了什么？

先说清楚流程：
你从农行借了信用贷，签的是电子合同，白纸黑字约定了还款时间、利息、违约责任，你连续几个月没还，银行催收无果，就会把你的债务打包移交给法务部门，再由他们委托律师向法院提起民事诉讼。

这时候你收到的不是“提醒”，而是应诉通知书，它意味着：

很多人以为“我没资产，他们拿我没办法”，错！哪怕你现在穷得叮当响，法院照样可以判你还钱，只是暂时执行不了而已，但这份判决书会像影子一样跟着你，以后买房、贷款、孩子上学政审都可能受影响。

当然来得及,关键看你怎么应对。

我给你划重点三条路：

法院立案后,一般会先组织调解，这是你唯一不用背判决记录的机会，如果你能在开庭前跟银行谈妥分期还款或一次性结清减免部分罚息，银行很可能撤诉。

态度比金额更重要,别等法官喊你名字才出现，提前打电话给农行法务，说“我愿意还，只是暂时困难”，请求协商方案，很多案子都是在调解桌上解决的。

有些人收到传票直接扔一边,“反正我也还不起”，大错特错！

你不应诉,法院按银行提供的证据判，本金+利息+罚息+诉讼费全认，一分不少，而如果你出庭，至少能主张：“罚息太高不合理”“疫情期间收入中断”“银行未充分告知风险”等等，争取减轻责任。

哪怕是无力偿还,也要去法庭说一句：“我承认欠款，但我现在确实困难，希望分期。” 法官耳朵是软的，人性也是。

从借款合同、还款记录、收入证明到失业证明、医疗单据……所有能证明你“非恶意拖欠”的材料都要留着。

比如你因为生病住院三个月没收入,这就是典型的“不可抗力”或“情势变更”情形，虽然不能免责，但可以在法庭上争取同情和宽限。

去年有个客户小李,32岁，程序员，疫情后公司裁员，断收4个月，他之前借了农行12万信用贷，逾期9个月，被起诉了。

他一开始吓得睡不着,觉得这辈子完了，后来找到我，我们做了三件事：

最终银行同意调解,撤销诉讼请求，案件以“调解结案”归档，没有留下判决记录。

半年后他找到新工作,不仅按时还款，还提前还了一部分，前几天他还发微信说：“原来被起诉也不是世界末日。”

你看,只要肯面对，就有出路。

根据我国现行法律,这类案件主要适用以下条款：

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
《民法典》第六百七十六条：借款人未按期返还借款的，应当按照约定或国家规定支付逾期利息。
《民事诉讼法》第一百二十五条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：逾期利率不得超过合同成立时一年期LPR的四倍（目前约为14.8%），超出部分无效。

注意：虽然你是跟银行借钱，不属于“民间借贷”，但法院在审查罚息是否过高时，会参考这一标准，如果你的综合年化利率超过15%，完全可以主张调减。