贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

你有没有过这种经历——月初刚发工资，还没捂热乎，电话就响了，是银行的催收，一开始还能解释两句“最近手头紧”，可时间一长，电话越打越频繁，语气也越来越硬，终于有一天，你收到一封法院传票：“因未按期偿还民生贷款，已被债权人起诉。”那一刻，心直接掉进冰窟窿里。

别慌,先深呼吸，今天我就以一个从业十几年的律师身份，用大白话跟你聊聊：贷款逾期被起诉，到底意味着什么？我们普通人还能不能“翻盘”？关键节点在哪里？又该如何应对？

贷款逾期被起诉了怎么办？还能翻身吗？

逾期不是世界末日，但被起诉就是“动真格”了

很多人以为,欠钱不还最多就是上个征信黑名单，影响以后贷款买房买车，可一旦走到“被起诉”这一步，事情性质就变了——从民事纠纷升级为司法程序，法院会正式立案，你必须出庭应诉，否则可能面临缺席判决。

什么叫缺席判决？简单说，你没去法院答辩，法官就根据银行提供的证据直接判你败诉，结果呢？不仅要还本金+利息+罚息，还要承担诉讼费、律师费，甚至可能被强制执行——查封银行卡、冻结微信支付宝、列入失信名单、限制高消费……更严重的是，如果名下有房有车，还可能被拍卖抵债。

收到传票≠坐以待毙，而是给了你最后一次主动争取权益的机会。

我接手过上百起类似案件,发现大多数被告根本不知道自己能做什么，只要你冷静应对，仍有转机：

接到传票后第一件事,不是删短信、拉黑电话，而是认真看材料！确认原告是谁（是银行还是第三方催收公司？），诉讼请求是什么（要求你还多少钱？有没有不合理罚息？），证据有哪些（合同、还款记录等）。

逃避只会让情况更糟,积极面对才能掌握主动权。

很多银行在催收过程中存在违规行为,

这些都可能成为你反制的突破口,你可以向法院提交书面答辩状，指出对方计算错误或程序违法，要求减免部分债务，更重要的是，在开庭前主动联系银行或其代理律师，提出分期还款方案，哪怕每月还五百、一千，也比完全不还强。

法院最喜欢看到什么？愿意承担责任并积极履行的人，只要你态度诚恳，法官往往会促成调解，帮你争取一个相对宽松的还款计划。

如果你确实无力偿还,也不要绝望，法律保护基本生存权，根据《民事诉讼法》和最高法相关规定，维持基本生活的财产是不能被执行的，

你可以向法院申请保留必要生活费用,避免陷入“越还越穷”的恶性循环。

我曾代理过一个叫小李的年轻人,他在民生银行贷了8万元用于创业，结果项目失败，连续9个月没还，银行先是催收，后来直接起诉，诉求总额高达11.3万（含高额罚息），小李吓得不敢出门，觉得这辈子完了。

我们介入后做了三件事：

最终法院采纳我们的意见,裁定减免部分罚息，并达成调解协议，现在小李已经稳定工作，每个月按时还款，信用也在逐步修复。

你看,只要方法对，哪怕跌到谷底，也能一步步爬上来。

《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款，对支付利息的期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以在返还借款时一并支付。
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条：借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。
《民事诉讼法》第一百四十四条：被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。
《民事诉讼法》第二百四十三条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，人民法院有权扣留、提取其收入，但应当保留被执行人及其所扶养家属的生活必需费用。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你在困境中可以握在手里的“盾牌”。