贷款逾期真的被起诉？别慌，先搞懂这5个关键点再应对！

某天手机突然收到一条短信，“法院传票已送达”；或者一个陌生号码打来，自称“某某金融公司法务”，说你的贷款已经逾期超过90天，即将进入司法程序……那一刻，心跳加速、手心冒汗，脑子里全是问号——我真会被起诉吗？上了法庭会不会坐牢？房子车子是不是保不住了？

别急，作为从业十几年的执业律师，我每天都在处理这类咨询，今天我就用大白话，给你捋清楚：贷款逾期到底会不会被起诉？如果真被起诉了，该怎么办？有哪些坑一定要避开？

不是所有逾期都会被起诉，但有些情况几乎“板上钉钉”

很多人以为只要晚还几天钱，银行或平台就会立刻告上法庭,其实不然。

大多数金融机构在面对逾期时，第一反应是催收——电话轰炸、短信提醒、甚至联系亲友施压，这是他们的常规操作，目的是让你尽快还款,而不是马上走法律程序。

真正走到起诉这一步,通常要满足几个条件：

特别是像消费金融公司、小贷平台、网贷机构，他们更倾向于批量起诉，成本低、效率高，而银行虽然也有起诉案例,但相对谨慎。

如果你只是偶尔逾期一两周，别太紧张，补上就行，但如果已经拖了几个月，又没跟对方沟通,那确实得警惕了。

假设你真的收到了法院传票，别慌,记住以下四个阶段：

第一阶段：立案与送达
债权人向法院提交起诉材料，法院审查后立案，并通过短信、邮寄或公告方式通知你应诉,这个过程可能耗时几周到一个月。

第二阶段：开庭审理
如果你不出庭，法院可以缺席判决；如果出庭，你可以提出抗辩理由，并非恶意拖欠”、“收入骤降导致无力偿还”等,法官会综合证据判案。

第三阶段：判决结果
大概率是你败诉，法院会判你还本付息，包括本金、利息、罚息,有时还包括律师费和诉讼费。

第四阶段：执行阶段
这才是最可怕的环节，如果你仍不履行判决，对方申请强制执行，法院可以查控你的银行账户、微信支付宝余额、房产、车辆，甚至列入失信名单（俗称“老赖”），影响出行、子女上学、就业。

这里划重点！很多当事人不知道,其实有几种合法路径可以争取缓和处理：

去年我接了一个案子，当事人李女士，两个孩子的妈妈，之前借了一笔8万元的消费贷做美容创业，结果项目失败，连续逾期半年，某天突然收到法院传票，吓得整夜睡不着,怕房子被执行。

我们接手后做了三件事：

法院采纳了我们的意见，认定高额利息部分无效，主持调解达成新协议，不仅免除了近3万的罚息，也没有进入强制执行程序，最关键的是,她名下的唯一住房保住了。

你看，哪怕面临起诉，只要应对得当,仍有转圜余地。

根据我国现行法律法规：

《民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
第六百七十六条规定：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”
《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条规定：“出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但不得超过合同成立时一年期LPR的四倍。”
《民事诉讼法》第一百零九条明确：“被告经传票传唤，无正当理由拒不到庭的，可以缺席判决。”

这意味着：你欠钱就得还，但利息不能无限滚；对方可以告你,但你也享有答辩权和举证权。