收到别人贷款逾期短信？别慌！先搞清这3件事，否则可能背锅！

你有没有突然收到过这样的短信——“您名下某笔贷款已逾期，请尽快处理，以免影响征信”？可你明明没借过这笔钱，甚至连这家机构都没听说过，更离谱的是，有的短信还写着“担保人责任提醒”“共同还款义务”之类的字眼,搞得人心惊肉跳。

说实话，这类短信现在太常见了，尤其在大数据、信贷平台泛滥的今天，很多人一看到“逾期”“征信”就紧张得不行，但作为从业十几年的执业律师，我必须告诉你：别急着认账，先冷静三分钟，搞清楚真相比什么都重要。

第一反应不是还款，而是核实！

很多人一看到“逾期”两个字，第一反应是：“坏了，是不是我忘了哪笔贷款？”于是赶紧打客服电话，甚至直接还钱息事宁人，但你要知道，有些短信本身就是钓鱼套路，或者信息错配导致的误伤。

我建议你第一时间做三件事：

查征信报告
登录中国人民银行征信中心官网或通过各大银行APP免费查询个人信用报告，这是最权威的方式，如果报告里根本没这笔贷款记录,那基本可以判断是误发或诈骗。
确认是否被冒名贷款
有些人身份证丢失后被人拿去办贷款，尤其是农村地区、老年人群体中较为常见，如果你从未授权、签字、人脸识别，却莫名背上债务，那就是典型的“被贷款”。
保留短信证据，联系平台核实
别删短信！截图保存，并拨打该金融机构的官方客服（注意：不是短信里的号码！）询问具体情况，正规机构会提供贷款合同编号、放款时间等信息供你核对。

根据我们团队处理过的上百起类似案件，这类“他人贷款逾期”短信背后,往往藏着三种典型情况：

第一种：身份信息被盗用
比如你在某个不正规网站填过身份证和手机号，数据被倒卖后，不法分子用你的信息申请网贷，他们可能伪造人脸验证、冒签合同，最终让你“躺枪”。
第二种：担保关系被忽视
有些人曾为亲戚朋友做过贷款担保，当时觉得“就是签个字”，结果对方还不上，催收就找到你头上，法律上,担保人和借款人承担连带责任。
第三种：平台系统错误或信息混淆
有客户曾因名字与他人高度相似（张伟”“李娜”），加上手机号段接近，被系统自动匹配错误，虽然概率小,但确实存在。

去年我们接了一个真实案例，当事人王女士，32岁，未婚，突然收到一条来自某消费金融公司的短信：“您为张某提供的担保贷款已逾期87天，请立即还款，否则将上报征信并起诉。”

她一头雾水，完全不认识这个“张某”，后来回忆起来，三年前恋爱期间，前男友曾让她帮忙“刷脸认证一下APP”，说是用来提升额度，她当时没多想就配合了，没想到，这一刷脸,竟成了电子担保凭证！

我们调取了贷款合同和人脸识别日志，发现操作IP地址不在本地，且签署时间在两人分手后两个月，最终通过司法鉴定，证明人脸识别过程存在异常，法院认定担保无效,王女士成功脱责。

关键点在哪？她没有慌乱还款，而是及时寻求专业帮助,保全了证据链。

《民法典》第六百八十八条：
“当事人在保证合同中约定保证人和债务人对债务承担连带责任的，为连带责任保证。”
——意思是，如果你签了担保合同,真要还钱。
《民法典》第一千零三十四条：
“自然人的个人信息受法律保护，任何组织或者个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。”
——若你未授权却被贷款,属于侵犯个人信息权。
《刑法》第二百八十条之一：
“盗用、冒用他人身份，情节严重的，处三年以下有期徒刑……”
——冒名贷款可能构成犯罪。