短信说你贷款逾期？别慌！先搞清这3件事，否则可能吃大亏！

你有没有收到过那种突如其来的短信？

“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，否则将影响征信并采取法律措施。”

短短几十个字，却像一记闷棍砸在心上，心跳加速、手心冒汗——我明明按时还了啊？还是哪里出了问题？更可怕的是，有些人一看到“影响征信”四个字，立马慌了神，二话不说就打钱过去,生怕留下污点。

但你知道吗？很多所谓的“逾期提醒”，其实是陷阱。有些是催收公司的施压话术，有些甚至是诈骗分子的套路，作为一名从业十几年的执业律师，我必须告诉你：面对这类短信，千万别急着认错、更别急着转账，冷静下来，先搞清楚三件事,才能保护好自己的权益。

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第一件事：这条短信，到底是谁发的？

不是所有写着“贷款机构”的短信都靠谱。
正规金融机构发送的逾期通知,通常具备以下几个特征：

• 短信中会明确标注机构全称（XX银行消费金融部”），而不是模糊的“我司”或“贵平台”；
• 包含你的部分身份信息，如姓名、尾号为XXXX的贷款账户；
• 提供官方客服电话或还款链接,且该链接跳转至官网域名；
• 不会使用威胁性语言，如“马上起诉”“列入黑名单”等极端措辞。

如果你收到的短信只有“您已逾期”+一个私人手机号+一个不明链接，那基本可以判定：这是第三方催收,甚至可能是冒充。

📌 小贴士：打开手机自带的“骚扰拦截”功能，标记可疑号码；同时登录央行征信系统或通过“云闪付”APP免费查一次个人信用报告,看看是否有真实逾期记录。

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第二件事：这笔贷款，真的存在吗？

现实中，很多人根本没借过某笔钱，却被通知“逾期”,原因五花八门：

• 身份被冒用申请网贷；
• 曾经授权过某个App读取通讯录和身份证信息，结果被用于“数据套贷”；
• 或者只是签了个试用协议,没想到自动绑定了分期服务。

我曾接过一个案子：一位退休阿姨收到某消费金融公司发来的逾期短信，说她借了8000元买手机，已逾期90天，可她连智能手机都不会用，更别说网购了，后来调查发现，她的身份证照片曾在一次免费领鸡蛋活动中被拍照留存,被人拿去注册了网贷平台。

当你看到“逾期”短信时，第一反应不应该是羞愧或恐慌，而是反问一句：我什么时候借的？钱打到哪去了？合同在哪？

如果查无此贷，立刻向该机构提出异议,并保留证据报警处理。

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第三件事：就算真逾期了，也得分情况应对

我们也要承认，确实有人因为失业、生病等原因暂时还不上贷款，这时候，正确的做法不是逃避,也不是任人宰割。

逾期≠违法，更不等于可以随意侵犯你的权利。

合法合规的催收，只能通过电话、短信等方式进行合理提醒，不能辱骂、恐吓、群发信息给你的亲友同事，也不能伪造律师函、法院传票来吓唬你。

根据法律规定，借款利率、罚息、违约金加起来年化不得超过合同成立时LPR的四倍（目前大约14.8%左右），如果你借了1万，两年后要还3万,那很可能其中大部分都是非法高息。

这时候，你应该主动联系贷款方协商还款计划，必要时可委托律师介入沟通,争取减免不合理费用。

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🔍 以案说法：一条短信差点让她倾家荡产

李女士是一家幼儿园老师，去年因父亲重病请假三个月，导致某网贷平台贷款逾期两个月，随后她开始频繁收到“法务部警告”短信：“已移交公安机关立案”“将在户籍地张贴催收公告”。

最让她崩溃的是，有一天闺蜜突然微信质问：“你怎么欠这么多钱还不还？”原来催收人员把她的“逾期名单”发到了朋友圈！

李女士几近抑郁，甚至想辞职躲债，直到她找到我们律所，经查，该平台虽有真实借贷关系，但其合作的第三方催收公司存在严重违规行为：

• 使用AI语音批量拨打恐吓电话；
• 向非亲属联系人泄露债务信息；
• 发送虚假“诉前调解通知书”。

我们立即向银保监会、互联网金融协会投诉，并发出律师函要求停止侵权，最终平台道歉并调整催收方式，同时同意为李女士制定分期展期方案,避免了信用进一步恶化。

这个案例告诉我们：即使真的逾期，也不代表你可以被肆意羞辱和威胁，法律始终站在理性与尊严这一边。

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⚖️ 法条链接（请务必了解）：

1. 《民法典》第1032条：自然人享有隐私权，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第13条：催收不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、威胁等不当手段。
3. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分,法院不予支持。
4. 《个人信息保护法》第10条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。

这些不是冷冰冰的条文,而是你在面对不公催收时最有力的盾牌。

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✍️ 律师总结：

朋友们，贷款本身不可怕，逾期也不是世界末日，真正危险的，是你在情绪失控下做出错误决定——盲目还款、签署不利协议、放弃维权权利。

下次再收到“逾期”短信,请记住这三个步骤：

✅核实来源——是不是正规机构？有没有官方渠道验证？
✅确认事实——这笔债我真的欠吗？有没有合同依据？
✅依法应对——哪怕真逾期，也要守住底线,拒绝暴力催收。

法律从不惩罚诚实的人，只要你保持清醒、留存证据、及时求助专业力量,就没有过不去的坎。

最后送大家一句话：
“债务可以协商，尊严不容践踏。”

你是借款人，不是囚徒。
你有难处,但更有权利。

我是张律，一个愿意陪你理性面对风雨的法律人。
有问题,随时找我聊。

短信说你贷款逾期？别慌！先搞清这3件事，否则可能吃大亏！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。