短信说贷款逾期了？别慌！先搞清这3件事，否则可能吃大亏

最近不少朋友跟我吐槽：手机突然“叮”一声，一条短信跳出来——“尊敬的客户，您在我司的贷款已逾期，请尽快还款，以免影响征信”，那一瞬间，心跳都停了一拍，脑子里全是问号：我明明记得还了啊？还是系统出错了？会不会是诈骗短信？更可怕的是，接下来是不是就要被催收、被起诉、上黑名单？

别急,作为从业十几年的执业律师，我每天都会接到类似的咨询，今天我就用大白话，给你捋清楚这条“逾期短信”背后藏着的真相和应对策略，冷静是第一步，慌乱只会让你掉进更大的坑。

先确认：到底是真逾期，还是“误伤”？

收到逾期短信,第一反应不该是自责或恐慌，而是核实信息真实性，现实中，有三种常见情况：

1. 确实是自己忘了还：比如换了新手机号没更新银行预留信息，自动扣款失败；或者以为过了还款日宽限期还能拖两天，结果平台不认。
2. 系统延迟或技术故障：有些网贷平台对账系统滞后，你明明还了，但数据没同步，导致误判为逾期。
3. 冒名贷款或信息被盗用：最危险的一种——有人用你的身份信息做了贷款，而你毫不知情。

所以第一步,立刻登录官方App或拨打客服电话核实，不要只看短信内容就行动，尤其注意：凡是短信里带链接让你点进去还款的，99%是诈骗！

别等“征信花了”才后悔——黄金72小时最关键

很多人觉得：“不就是晚几天嘛，又不是不还。”但你知道吗？大多数贷款产品的逾期记录，是从逾期第1天就开始上报征信的，哪怕你第二天就还上了，征信报告上依然会留下“1”这个数字（代表逾期1次）。

而银行和金融机构在审批贷款时,特别看重“连三累六”——连续3个月逾期，或两年内累计6次逾期，基本就告别房贷车贷了。

一旦确认是真的逾期,黄金72小时内必须完成三件事：

• 立即补还欠款本息；
• 主动联系平台说明情况,争取不报征信或申请“信用修复”；
• 保留还款凭证、沟通记录，以备后续争议使用。

特别是如果你是因为生病、失业等不可抗力导致逾期，一定要大胆说出来，部分正规金融机构在特殊情况下是可以申请“征信异议”或“延期处理”的。

警惕“软暴力”催收，你的权利不能被侵犯

还有一种情况让我特别气愤：有些人刚逾期一两天，就开始接到各种“轰炸式”催收电话，甚至发短信威胁“上门抓人”“贴告示”“通知单位”……这些行为，很多已经涉嫌违法。

根据《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》和《民法典》规定，催收必须合法合规，不得骚扰第三方、不得恐吓威胁、不得泄露隐私，你有权要求对方停止不当催收，并向银保监会或互联网金融协会投诉。

你可以暂时还不起钱,但你的人格尊严和生活安宁权，谁也不能剥夺。

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📚以案说法：小李的“乌龙逾期”差点毁了买房梦

我有个当事人小李,去年准备买婚房，征信自查时发现名下有一笔某平台的贷款显示“逾期90天”，可他根本没贷过款！查了才发现，是有人用他两年前泄露的身份证照片，在某网贷平台注册借款后失联。

我们立即指导他向该平台提交身份盗用申诉,并向央行征信中心提出异议，同时报警固定证据，平台撤销了这笔债务记录，征信也得以修复，但整个过程耗时近两个月，差点耽误了房贷审批。

这个案子提醒我们：一旦发现非本人贷款或错误逾期记录，必须第一时间维权，拖得越久越被动。

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⚖️法条链接（真实有效，建议收藏）

1. 《征信业管理条例》第25条：
   信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。

2. 《民法典》第1032条：
   自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

3. 《互联网金融个人网络借贷催收公约》第8条：
   催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱性语言，不得向无关第三人透露债务人信息。

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✍️律师总结：逾期不可怕，怕的是无知和沉默

最后我想说一句掏心窝子的话：在这个信用即财富的时代，一次逾期不可怕，可怕的是你不知道它意味着什么，更可怕的是你选择逃避。

面对贷款逾期短信,你要做的不是删掉短信假装没看见，也不是被催收吓到去借新还旧陷入“以贷养贷”的深渊，而是理性应对、主动沟通、依法维权。

法律永远站在讲理的人这边,只要你愿意面对，就没有跨不过去的坎。
别让一条短信，毁了你几年的努力。

——你的法律顾问，始终在线。

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