贷款逾期被起诉了怎么办？是坐等判决还是主动破局？

最近接到不少廊坊朋友的咨询,几乎都是一个主题：“律师，我贷款逾期了，突然收到法院传票，说银行把我告了，这可咋办？”语气里满是慌乱、自责，甚至有点绝望，我能理解——谁没个难处呢？但我想告诉你：被起诉，不等于世界末日；逾期，也不代表你就是“老赖”，关键在于你接下来怎么做。

今天咱们就来聊点实在的,不说空话套话，就讲你最需要知道的三件事：第一，你现在最该做什么；第二，案子背后藏着哪些法律真相；第三，怎么把这场官司变成转机。

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被起诉了，先别慌，四步稳住局面

很多人一看到“法院”两个字，脑子就炸了，以为马上要被拘留、上黑名单、房子车子全没了，真不是这样，贷款逾期被起诉，本质上是民事纠纷，不是刑事案件，除非你恶意骗贷、转移资产，否则不会涉及坐牢。

那现在该怎么办？记住四个动作：

1. 立即查清案情
   拿到传票后，第一时间去法院官网或线下窗口调取案件材料，看看原告是谁（是银行还是第三方催收公司？），诉讼请求是什么（要求你还本金+利息+罚息？有没有不合理计算？）。

2. 核对欠款金额是否准确
   很多时候，银行在起诉时会把罚息、违约金算得很高，甚至重复计息，你要拿出当初的贷款合同，逐条比对，看有没有“利滚利”或者超出法定利率上限的部分，根据最新司法解释，年化利率超过LPR四倍的部分，法院可以不支持。

3. 主动联系法院和原告表达还款意愿
   别觉得丢人，更别玩失踪，你在庭前主动联系银行或其代理律师，表达“我不是不还，只是暂时困难，希望能协商分期”，这个态度非常关键，法院最喜欢看到“有还款意愿但暂时困难”的被告，这种人往往能争取调解结案，避免强制执行。

4. 准备应诉材料，必要时请专业律师介入
   如果金额较大，或者你觉得自己搞不定，建议找当地熟悉金融借贷纠纷的律师帮你梳理证据、写答辩状、出庭应对，花几千块请个律师，可能帮你省下几万块的不合理费用。

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以案说法：廊坊李姐的“逆转”经历

去年我在廊坊代理过一个案子,当事人李姐，45岁，个体户，因为疫情店铺关门，房贷断了7个月，银行直接起诉，要求一次性还清本息加罚息共38万。

李姐一开始吓得睡不着觉,后来找到我，我们做了三件事：
第一，调取她全部还款记录，发现银行把逾期利息按日复利计算，年化实际达到28%，远超当时LPR四倍（约15%）；
第二，向法院提交她失业证明、家庭收入证明，说明非恶意拖欠；
第三，主动提出分期方案：每月还8000，分36期还清。

最终法院采纳我们的意见,驳回了部分高额罚息诉求，并促成调解协议，李姐没被列入失信名单，也没被执行房产，反而通过这次诉讼，把债务重新理清了。

你看,危机背后，也可能藏着转机。

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法条链接：这些规定你必须知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但约定利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。
• 《民事诉讼法》第一百二十二条：被告应在收到起诉状副本之日起十五日内提出答辩状。
• 《民事诉讼法》第九十七条：人民法院审理民事案件，根据自愿和合法的原则进行调解。

这些法条不是冷冰冰的文字,而是你手里的“武器”，用好了，能帮你守住底线。

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律师总结：逾期不可怕，失联才致命

最后我想说句掏心窝子的话：每个人都有可能遇到低谷，贷款逾期不是原罪，逃避才是，你在廊坊，我在河北，我们面对的是同一个法治环境，法院不是为了“惩罚你”，而是为了“解决纠纷”。

如果你已经被起诉,请立刻做三件事：
✅ 冷静下来，别删短信、别拉黑电话；
✅ 整理所有贷款合同、还款记录；
✅ 主动沟通，争取调解，把“被动挨打”变成“主动谈判”。

真正的法律智慧，不是逃避责任，而是在困境中找到最优解，你不是一个人在战斗，懂规则、敢面对的人，终会走出阴霾。

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本文由河北冀律律师事务所原创撰写，结合廊坊地区司法实践，专为陷入贷款纠纷的朋友提供实用指引，如需个案咨询，欢迎私信交流，生活不易，但法律永远给你留了一扇门。

贷款逾期被起诉了怎么办？是坐等判决还是主动破局？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。