贷款逾期后收到已立案短信，是真是假？别慌，先搞清这几点！

最近不少朋友私信我，说突然收到一条短信：“您在某平台的贷款已逾期，系统已自动提交至公安机关立案处理，请尽快还款，避免承担刑事责任。”看到这种消息，心一下子提到嗓子眼——不会真要坐牢吧？是不是得马上筹钱还上？

别急，作为一名从业多年的律师，我可以明确告诉你：绝大多数情况下，这类“已立案”短信，是催收手段，不是法律事实。但也不能完全不当回事，关键是要分清真假、弄懂流程、掌握主动权。

咱们今天就来掰扯清楚：贷款逾期后收到“已立案”短信，到底意味着什么？是威胁？还是警告？你又该怎么做才能保护自己不被“套路”？

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先冷静：立案不是发条短信就能成立的

很多人一听“立案”，第一反应就是“警察要抓我了”，其实这是对“立案”这个词的严重误解。

在法律上，“立案”是司法机关（比如公安机关、法院）正式启动一个案件调查或审理程序的正式行为，它有一套严格的流程：要有报案材料、初步证据、符合管辖规定，还得经过内部审批。不可能因为你欠了几千块没还，系统就自动推送给公安“一键立案”。

正规金融机构或网贷平台，即使你逾期了，也得先走催收、协商、起诉这一整套民事程序，只有在涉嫌“贷款诈骗”等刑事犯罪时，才会由警方介入，而普通人因为经济困难还不上款，基本都不构成刑事犯罪。

那条“系统自动立案”的短信,从法律逻辑上就说不通。

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谁在发这种短信？背后的门道你得知道

这些短信通常来自两类渠道：

1. 外包催收公司：很多平台把催收业务外包给第三方公司，为了施压让你还款，他们往往会使用“恐吓式话术”，已移交公安”“列入失信名单”“子女受影响”等等，目的就是制造焦虑,逼你尽快还钱。

2. 仿冒平台或诈骗团伙：有些短信根本不是正规机构发的，而是伪造官方号码，诱导你点击链接、填写个人信息，甚至骗你转账到所谓“安全账户”——这已经是诈骗了！

记住一个铁律：真正的司法机关不会通过短信通知你“已被立案”，如果是真的立案，你会收到书面《立案通知书》，或者接到办案民警的正式电话,甚至上门送达。

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逾期后，真正的法律流程是怎样的？

如果你真的逾期了，接下来可能发生的事,才是你应该关注的重点：

1. 前期催收：电话、短信、邮件提醒还款,这是正常阶段。
2. 征信影响：逾期记录会上报央行征信系统，影响未来贷款、信用卡申请。
3. 被起诉：如果长期不还，平台可能向法院提起民事诉讼，你会收到法院传票,而不是一条短信。
4. 判决与执行：法院判决你还款后，若仍拒不履行，才可能被列入“失信被执行人名单”，也就是常说的“老赖”。
5. 刑事责任？仅限诈骗情形：只有你当初用虚假资料骗贷、恶意挥霍、逃避还款，才可能涉及“贷款诈骗罪”。

单纯的还不上钱 ≠ 犯罪,别被几句恐吓话术吓破胆。

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以案说法：小王差点被“立案短信”骗了两万块

我去年代理过一个案子，当事人小王借了某平台8000元，因失业逾期三个月，某天他收到一条短信：“您的贷款已由公安部立案侦查，请登录xx链接缴纳罚金以免拘捕。”

小王吓得不行，点开链接后页面长得跟官网一模一样，输入银行卡和验证码后，卡里两万块瞬间被转走，后来报警才发现,那是高仿钓鱼网站。

我们帮他起诉平台未尽到风险提示义务，最终追回部分损失，但更关键的是——他本不必慌，因为根本不存在“公安立案”这回事。

这个案子让我特别感慨：很多人不是不想还钱，而是被恐惧冲昏了头脑,反而落入更大的陷阱。

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法条链接：这些法律知识你必须知道

• 《刑法》第一百九十三条：贷款诈骗罪的构成要件明确要求“以非法占有为目的”，虚构事实、隐瞒真相骗取贷款,普通逾期不在此列。
• 《民事诉讼法》第一百二十二条：起诉必须向人民法院提出，立案需经法院审查决定,非系统自动触发。
• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：明确禁止催收机构使用“虚假承诺、恐吓、侮辱”等不当方式催收。
• 《治安管理处罚法》第四十二条：冒充国家机关工作人员招摇撞骗的,可处拘留或罚款。

这些法条都在告诉我们：合法催收有边界，违法恐吓要担责。

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律师总结：面对“立案短信”，记住这五句话

1. 别慌，99%是吓唬你——系统不会自动立案,公安也不会短信通知。
2. 不点链接、不输密码、不转账——凡是让你操作资金的,一律当诈骗处理。
3. 查证渠道只认官方——打客服电话、登录APP、去法院官网查案件信息。
4. 真被起诉也不怕——走正常应诉程序，协商分期、减免利息都有可能。
5. 保留证据，必要时维权——收到恐吓短信，截图保存，可向银保监会、网信办投诉催收机构。

最后我想说一句掏心窝子的话：经济困难不可耻，但被恐惧操控最危险，你欠的是一笔钱，不是一辈子的尊严，与其被几条短信逼到崩溃，不如主动面对，合理规划,一步一步走出来。

法律从不惩罚诚实的人，只要你愿意沟通、愿意承担责任,总有解决的办法。

别让一条短信,毁了你的判断力。

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