贷款逾期被催收，哪些行为算违规？遇到了该咋办？

唉，谁都有手头紧的时候，万一贷款逾期了，心里本来就够烦的了，这时候要是再来一波猛如虎的催收操作，那简直是雪上加霜，让人头都大了！咱们今天就来掰扯掰扯，逾期了，催收可以，但哪些催收行为是明显越界、违规的？咱们又该怎么保护自己,不让这些烦心事把咱们压垮。

首先得说一句，欠债还钱，天经地义，逾期了，咱们确实理亏在先，积极想办法还钱是正道，这绝不代表催收就能为所欲为，想怎么折腾就怎么折腾，咱们欠债人的合法权益,一样得受法律保护！

哪些催收行为是咱们必须警惕的“违规操作”呢？

暴力威胁，言语侮辱：这绝对是红线！比如电话里骂人、威胁要上门“拜访”、要对你或家人怎么样，甚至P图侮辱你，这些都属于暴力催收,严重违法！
骚扰你的亲朋好友（爆通讯录）：你贷款留了紧急联系人电话，催收联系不上你时，适当联系一下是可以的，但如果他们把你整个通讯录都“爆”了，挨个给你爸妈、同事、朋友打电话，说你欠钱不还，让你社会性死亡，这就严重违规了！这侵犯了你的隐私权和名誉权。
不分昼夜，电话短信轰炸：大半夜一两点、大清早五六点给你打电话，或者一天给你打几十个、上百个电话，短信一条接一条，搞得你根本没法正常工作生活,这也是违规的。
冒充公检法或其他国家机关人员：有些催收为了吓唬你，会谎称自己是警察、检察官、法院的，说要抓你、要冻结你财产，甚至给你发假的“逮捕令”、“传票”，这不仅违规,还可能涉嫌犯罪！
公开你的个人信息：把你的身份证号、家庭住址、照片什么的，在网上或者你小区、单位附近到处贴,这也是严重侵犯隐私的行为。
上门催收闹出大动静，或者限制你自由：上门催收不是不行，但得文明，不能大吵大闹、骚扰邻居，更不能非法闯入你家,或者把你堵在屋里不让走。

遇到这些违规催收，咱们可不能自认倒霉，更不能被他们吓住了！该怎么办呢？

保持冷静，别硬碰硬：对方越激动，你越要冷静，别跟他们对骂,那样只会让事情更糟。
全程录音录像，保留证据：这是最重要的！催收电话要录音，上门催收要录像（注意保护自身安全前提下），收到的威胁短信、微信截图都要保存好，证据在手,咱们才有底气！
明确告知对方停止违规行为：你可以明确告诉催收员，他们的某些行为已经违规了，要求他们停止,并通过合理合法的方式沟通。
向相关部门投诉举报：
- 贷款平台本身：很多正规平台都有投诉渠道,可以先向平台投诉催收的违规行为。
- 银保监会/地方金融监管局：如果是银行贷款或持牌金融机构的贷款,可以向银保监会或当地金融监管部门投诉。
- 12321网络不良与垃圾信息举报受理中心：针对电话骚扰、短信轰炸、“爆通讯录”等,可以在这里举报。
- 公安机关：如果遇到暴力威胁、恐吓、非法拘禁等严重违法行为,果断报警！
主动与贷款平台协商还款：逾期了，最终还是要解决还款问题，在保护好自己的前提下，如果有能力,可以尝试和平台协商一个双方都能接受的还款计划。

咱们是欠钱，但不欠命,更不能让人随便欺负！

以案说法：

给你说个真实的小例子（人物均为化名）：

小王因为生意周转不开，在某网贷平台借了一笔钱，后来确实还不上，逾期了，没过几天，小王就开始接到各种催收电话，一开始还只是提醒，后来就变成了辱骂，说小王是“老赖”、“骗子”，更过分的是，催收员看小王不接电话，竟然把小王的借款信息、身份证照片，还有“欠钱不还”的字眼，P成图片发到了小王的微信朋友圈和他的几个亲友群里，还打电话给小王的父母和公司领导进行骚扰，导致小王父母气得住院,小王也差点丢了工作。

小王一开始吓得不行，后来在朋友的提醒下，想起了要保留证据，他把所有催收电话都录了音，把收到的侮辱短信、朋友圈截图、亲友收到骚扰的记录都整理好，然后先向该网贷平台投诉，但平台没什么反应，于是小王直接向当地的金融监管部门和12321平台进行了举报,并且拿着部分证据到派出所报了案。

在监管部门的介入下，该网贷平台不得不向小王道歉，并对违规催收的第三方公司进行了处理，停止了对小王及其家人的骚扰，小王也通过法律途径,与平台协商了新的还款方案。

这个例子就说明，遇到违规催收，只要咱们证据确凿，敢于维权,是能够保护自己的！

法条链接：

咱们来看看法律上是怎么规定的,让你心里更有底：

《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条、第一千零三十三条：这两条是关于隐私权的规定，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，催收过程中“爆通讯录”、公开个人信息等行为,就可能侵犯隐私权。
《中华人民共和国治安管理处罚法》第四十二条：有下列行为之一的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款：（一）写恐吓信或者以其他方法威胁他人人身安全的；（二）公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人的；（三）捏造事实诬告陷害他人，企图使他人受到刑事追究或者受到治安管理处罚的；（四）对证人及其近亲属进行威胁、侮辱、殴打或者打击报复的；（五）多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的；（六）偷窥、偷拍、窃听、散布他人隐私的。催收中的辱骂、威胁、骚扰电话短信等,很多都可能触犯这条。
《刑法》第二百四十六条：【侮辱罪】【诽谤罪】以暴力或者其他方法公然侮辱他人或者捏造事实诽谤他人，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，如果催收行为非常恶劣，造成严重后果,可能构成犯罪。
《商业银行信用卡业务监督管理办法》（针对信用卡催收，部分精神可参考）：明确规定催收不得骚扰与债务无关人员，应当在合适时间进行等，虽然主要针对信用卡,但对其他贷款催收也有借鉴意义。
中国互联网金融协会等也曾发布过《互联网金融逾期债务催收自律公约（试行）》，对催收行为进行规范，比如禁止“爆通讯录”、禁止威胁恐吓等。

律师总结：

所以啊，朋友们，贷款逾期确实是咱们不对，有能力还是要尽快想办法还上，这绝不意味着催收机构可以无视法律，对咱们进行各种“花式”骚扰和侵害。

核心思想就是：欠债还钱，天经地义；依法催收，同样重要！

咱们要做到“心中有数，手中有招”：