贷款逾期后收到已立案短信，是真是假？别慌，先看懂这几点！

你有没有遇到过这种情况——某天手机突然弹出一条短信：“您名下贷款已逾期，案件已正式立案，将移交司法机关处理，请立即还款以免影响征信及人身自由。”看到这种字眼，心猛地一沉，手心冒汗，生怕哪天警察上门、银行起诉、信用崩盘……但冷静下来想想：这到底是催收的“心理战”，还是真的法律程序启动了？

作为从业十几年的执业律师,我每天都会接到类似的咨询，咱们就坐下来，像朋友聊天一样，把这件事掰开揉碎讲清楚——收到“已立案”短信，到底该不该怕？背后的真相是什么？我们又该如何应对？

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先别慌，90%的“已立案”短信都是“吓唬人”

首先要明确一点：真正的“立案”，不是发条短信就算数的。

立案是国家司法机关依法启动刑事或民事程序的严肃行为,如果是民事借贷纠纷（绝大多数网贷、消费贷、信用卡都属于这一类），所谓的“立案”指的是法院正式受理案件并出具案号，而不是平台或催收公司随便说一句“我们已经报案了”。

现实情况是,很多第三方催收公司在受托催款时，为了施加心理压力，会使用诸如“已立案”“公安介入”“即将抓人”等话术，这些说法往往夸大其词，甚至涉嫌违法。

举个常见套路：
你欠了某网贷平台3万块，逾期两个月没还，某天收到一条来自陌生号码的短信：“因您长期恶意拖欠贷款，我司已向公安机关报案，案件编号XXXXX，将于48小时内采取强制措施，请速还款。”

→ 听起来很吓人对吧？但问题来了：公安机关不会因为普通借贷纠纷直接“立案抓人”，除非你涉嫌诈骗、伪造资料、明知无偿还能力还恶意透支，才可能涉及刑事责任。

这条短信大概率是催收的话术策略,目的是让你恐慌、快速还款。

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什么情况下，贷款逾期真会被“立案”？

虽然大多数情况是虚张声势,但也不排除极少数情形可能触碰法律红线，以下几种情况需特别警惕：

1. 虚构收入、伪造资料骗取贷款
   比如你月薪5000，却提交虚假银行流水证明月入3万，成功获批20万贷款且从未打算归还，这种行为可能构成《刑法》中的贷款诈骗罪。

2. 明知无力偿还仍大量套现、转移资产
   在已有严重负债的情况下，仍频繁提现、挥霍资金、恶意逃避债务，可能被认定为“非法占有目的”。

3. 被法院判决后拒不执行
   如果债权人已起诉你，法院作出还款判决，你有能力履行却拒不执行，可能构成拒不执行判决、裁定罪，这时候真的会“立案抓人”。

但在这些情形之外,单纯的“还不上钱”≠违法，更不等于“立案”。

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以案说法：一条“立案”短信引发的维权胜诉

去年我代理过一个案子,当事人小李因为疫情失业，信用卡逾期4.2万元，催收公司连续发来多条短信，称“案件已由XX市公安局立案侦查，编号XXXX，将依法采取刑事拘留措施”，小李吓得整夜失眠，甚至主动借网贷准备“还清旧债”。

后来他找到我,我们调取了所有沟通记录，并向当地公安机关核实，结果发现：根本没有立案记录，我们随即向银保监会和工信部投诉该催收行为涉嫌虚假陈述、骚扰恐吓，最终平台道歉并停止不当催收，小李也通过协商达成分期还款协议。

这个案例告诉我们：面对威胁性信息，第一反应不应该是恐慌，而是核实与取证。

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法条链接：这些法律规定你要知道

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十五条：
  借款人应当按照约定的期限返还借款，未按期还款的，应承担违约责任，但不当然构成犯罪。

• 《刑法》第一百九十三条【贷款诈骗罪】：
  以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役……

• 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：
  催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当手段，不得捏造事实或误导债务人认为其行为已涉嫌犯罪。

• 《治安管理处罚法》第四十二条：
  多次发送淫秽、侮辱、恐吓或其他信息，干扰他人正常生活的，可处拘留或罚款。

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律师总结：理性应对，守住底线

朋友们,贷款逾期确实会影响征信、产生罚息，也可能被起诉，但这不意味着你就“完了”，真正可怕的，不是债务本身，而是被恐惧操控后的盲目决策。

记住这几条核心建议：

✅ 收到“已立案”短信，第一时间不要回款，先查证真假。
✅ 保留所有短信、电话录音，必要时向监管部门举报。
✅ 主动联系正规金融机构协商还款，多数支持延期或分期。
✅ 若已被起诉，及时应诉，争取调解，避免缺席判决。
✅ 真正涉嫌犯罪的只是极少数，普通人因经济困难逾期，法律也会给予救济空间。

最后我想说一句掏心窝子的话：谁还没个难的时候？欠钱不还固然不对，但被羞辱、被恐吓、被当成“罪犯”对待，绝不是你应该承受的代价。

法律的存在,不只是为了保护债权，更是为了守护每一个普通人面对困境时的尊严与出路。

别让一条短信,压垮了你翻身的勇气，抬起头，一步一步来，路总会有的。

贷款逾期后收到已立案短信，是真是假？别慌，先看懂这几点！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。