建设快贷逾期1年了，我该怎么办？后果有多严重？

金融债务1个月前 (09-01)13

原创文章内容：

“建设快贷逾期1年”，当你在搜索引擎里敲下这几个字的时候，心里是不是咯噔一下，五味杂陈？我知道，这一年里，你可能每天都在焦虑中度过，催收电话可能没少接，短信也没少收，心里头那块石头压得你喘不过气，别慌，今天咱们就好好捋捋，逾期一年，到底会面临哪些问题,又该怎么应对。

咱们得明白，建设快贷是建设银行推出的一款个人消费贷款产品，逾期不还，本质上就是违反了借款合同，银行不是慈善机构，人家的钱也是储户的，所以逾期一年,银行肯定不会坐视不管。

第一个绕不开的就是高额的罚息和违约金。你逾期一天，就会产生一天的利息，而且这个利息通常是按日计息，并且可能会在原贷款利率基础上上浮一定比例，一年下来，这笔罚息和违约金可不是个小数目，会让你的债务像滚雪球一样越滚越大，本来可能只是几万块的贷款，一年后可能就变成一个让你更难以承受的数字，这一点,是你首先要面对的经济压力。

第二个，也是最严重的，就是对你个人征信的毁灭性打击。建设银行作为国有大行，肯定是接入了央行征信系统的，你逾期一天，这个不良记录就可能被上报，逾期一年，这绝对是征信报告上的一个巨大污点。这意味着在未来很长一段时间内（通常是逾期记录消除后5年），你想从任何正规金融机构贷款、办信用卡，基本都是没戏了。买房买车想按揭？难度系数直线上升，甚至有些用人单位在招聘时也会查看征信报告,这对你的职业发展也可能造成影响。

第三个，就是持续不断的催收压力。银行的催收手段是比较规范的，但也绝对让你不好受，电话催收是少不了的，可能还会有短信、函件催收，如果逾期金额较大，银行甚至可能会委托第三方催收公司，虽然现在监管严格了，但那种被追着要钱的滋味，想想都头疼，更别提，万一银行认为你有恶意拖欠的嫌疑，是有可能采取法律途径追讨的。

说到法律途径，这就涉及到逾期一年可能面临的更严峻后果了——被银行起诉，虽然不是所有逾期都会走到这一步，但逾期一年，银行通过常规催收手段无法收回款项，起诉的概率会大大增加，一旦银行胜诉，法院判决你还款，如果你还是不履行，银行可以申请强制执行，到时候，你的银行账户可能被冻结，名下的财产可能被查封拍卖，如果实在没钱还，还可能被列入失信被执行人名单，也就是咱们常说的“老赖”，那后果就更严重了，不能坐飞机高铁，不能住星级酒店，子女不能上高收费私立学校等等,生活方方面面都会受到限制。

逾期一年，真的不是小事，但事已至此，焦虑和逃避解决不了任何问题。最重要的是正视问题，积极想办法解决。

建议参考：

如果你现在正处于建设快贷逾期一年的困境,我给你几个实实在在的建议：

停止以贷养贷，这是饮鸩止渴。不要再试图通过借新还旧来掩盖问题,那样只会让债务窟窿越来越大。
主动联系建设银行。这是最重要的一步，不要躲着银行，主动打电话给建设银行的客服或者你贷款的客户经理，坦诚地说明你目前的经济状况，表达你强烈的还款意愿，但确实遇到了困难,无法一次性还清。
准备好相关证明材料。比如你的收入证明、银行流水、负债情况、以及能证明你目前困难状况的材料（如失业证明、疾病证明等）,这些能帮助银行评估你的实际情况。
尝试申请个性化分期还款或延期还款。根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条（虽然快贷不是信用卡，但部分银行对贷款也可能有类似协商机制，你可以尝试提出），在特殊情况下，经确认欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，你可以向银行提出你的还款计划，比如分多少期，每期还多少,这需要银行的同意。
制定详细的财务计划，开源节流。好好梳理一下自己的收入和支出，能省的钱尽量省下来，同时想办法增加收入来源，哪怕是兼职也好,一点点积累还款资金。
保留好所有沟通记录。和银行的每一次沟通，包括电话录音（注意在合法范围内）、邮件往来、短信等，都要妥善保存,以防后续发生纠纷。
如果已经收到法院传票，务必积极应诉，不要缺席判决。开庭时，你可以向法官说明你的情况,争取调解的机会。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
（解读：这条明确了逾期还款必须支付逾期利息，建设快贷合同中肯定也有相关约定，这就是罚息的法律依据。）
《中华人民共和国民法典》第六百七十八条：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。
（解读：这条赋予了借款人申请展期的权利，虽然最终能否展期要看银行是否同意，但你有权利提出。）
《征信业管理条例》第十六条：征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除，在不良信息保存期限内，信息主体可以对不良信息作出说明，征信机构应当予以记载。
（解读：这条解释了不良征信记录的保存期限，以及你有说明情况的权利。）
《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
（解读：虽然这是针对信用卡的规定，但对于理解银行可能存在的松绑政策有参考意义，对于建设快贷，你可以尝试参照此精神与银行协商类似的分期方案。）

小编总结：

“建设快贷逾期1年”绝对是一个需要高度重视的问题，它不仅仅是钱的事儿，更关乎你的信用、你的生活，甚至你的未来，逃避永远不是办法，积极面对，主动与银行沟通，寻求最佳的解决方案，才是唯一的出路。钱没了可以再挣，信用没了，想重建可就难了，希望今天的内容能给有需要的朋友提个醒，也祝愿大家都能早日走出债务的泥潭，回归正常的生活，任何时候，只要你想解决问题,就不算太晚！

建设快贷逾期1年了，我该怎么办？后果有多严重？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。