你我贷逾期超1年，这笔糊涂账该怎么算？

老铁们,先别慌，也别自己吓自己，逾期一年，说长不长，说短不短，但肯定不是小事，咱们得一点点捋清楚。

你要明白,逾期超1年，意味着这笔债务已经在你的征信报告上“挂”了相当长一段时间了，这一年里，你可能经历了各种催收，从最初的短信、电话提醒，到后来可能更频繁的催收，甚至可能收到过律师函（真假得辨别），身心俱疲是肯定的。

逾期一年具体会有哪些影响呢？

1. 催收压力持续存在：虽然有些平台可能在催收一段时间后会放缓，但“超1年”不代表催收会完全停止，尤其是当平台将债务打包给第三方催收公司后，催收方式和频率都可能发生变化，你得有这个心理准备。
2. 利息和违约金“滚雪球”：这一点非常关键！你我贷作为网贷平台，逾期后产生的利息、罚息、违约金通常是比较高的，一年时间，这笔费用可能已经让你最初的借款金额“膨胀”了不少。这也是为什么很多人逾期后会觉得“还不清”的重要原因之一。
3. 征信记录严重受损：逾期1年，这在征信报告上绝对是一个大大的“污点”，这会直接影响你未来的贷款、办信用卡，甚至可能影响到找工作、租房等一些需要信用背书的场景。征信修复是一个漫长的过程，所以千万别小看这个影响。
4. 被起诉的风险增加：虽然不是所有逾期都会被起诉，但逾期时间越长，被起诉的可能性相对就越大，如果平台决定通过法律途径追讨，你可能会收到法院传票，到时候如果还不处理，法院可能会强制执行，比如冻结你的银行账户、查封财产等。老铁们也别一听“起诉”就腿软，真到那一步，也是可以通过法院调解来协商还款的。

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逾期超1年，律师给你的几点建议参考

好,了解了可能的后果，咱们来说说现在该怎么办。

1. 先搞清楚自己到底欠了多少“明白账”：

   • 联系你我贷的官方客服（一定要通过官方渠道，防止被骗！），要求他们提供详细的债务清单，包括：原始借款本金、已还金额、尚欠本金、截止到目前的利息、罚息、违约金等，并且要求说明各项费用的计算依据。
   • 把这些都记录下来，最好让对方提供书面（电子版也算）的东西，自己也拿个小本本好好算算，看看哪些是合理的，哪些可能是“砍头息”或者过高的费用。

2. 评估自己当前的还款能力：

   实事求是地看看自己现在一个月能拿出多少钱来还款,别打肿脸充胖子，也别完全放弃。

3. 主动、真诚地与平台沟通协商：

   • 这是最重要的一步！不要逃避，主动联系平台，告诉他们你目前的困境，以及你愿意还款的意愿，但需要时间和合理的方案。
   • 你可以尝试申请：减免部分不合理的罚息和违约金、停息挂账（只还本金或按较低利率计息）、或者分期还款（拉长还款期限，降低每期还款压力）。
   • 沟通时态度要好,但也要有理有据，如果对方提出的方案你确实无法承受，也要明确表达，并提出你的诉求。协商过程一定要保留好所有证据，比如通话录音（提前告知对方）、聊天记录、邮件往来等。

4. 诉讼时效”，你需要知道一点：

   民事纠纷的诉讼时效一般是3年（从你逾期开始计算，或者从平台最后一次有效催收你开始重新计算），你逾期1年，还在诉讼时效内，平台是有权起诉你的，但这也不是让你拖着等时效过，那是最消极的办法，征信污点也还在，只是说，如果平台一直没有对你进行有效催收，超过3年，他们就可能丧失“胜诉权”，但这一点非常复杂，不建议作为主要应对策略。

5. 保护好个人信息和安全：

   面对催收,要注意甄别对方身份，不要轻易向陌生账户转账，如果遇到暴力催收（比如威胁、恐吓、骚扰你的家人朋友、P图侮辱等），保留好证据，可以向银保监会、互联网金融举报信息平台等进行投诉，必要时也可以报警。

6. 开源节流，努力挣钱才是王道：

   想办法增加收入来源,同时缩减不必要的开支，只有手里有了钱，才能从根本上解决问题。

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相关法条（摘选，供你参考）

• 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条：借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
• 《中华人民共和国民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息，借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
• 《中华人民共和国民法典》第一百八十八条：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的，依照其规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算，法律另有规定的，依照其规定，自权利受到损害之日起超过二十年的，人民法院不予保护，有特殊情况的，人民法院可以根据权利人的申请决定延长。
• 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。（注：超过部分，法律不支持）

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老铁,“你我贷逾期超1年”，听起来确实挺让人头疼的，但事情已经发生了，焦虑和自责解决不了问题。最重要的是勇敢面对，积极行动。

平台的目的是收回欠款,而不是把你逼上绝路（合法合规的平台是这样），主动沟通、表明还款意愿、争取一个双方都能接受的还款方案，是目前最应该做的。

也要了解清楚自己的权利,对于不合理的高息和暴力催收，要学会说“不”并保留证据维护自己的合法权益。

征信虽然重要，但人生更重要，只要你肯努力，愿意承担责任，一步一步来，总能把这个“坑”填上的。别灰心，加油！

希望今天的分享能帮到有需要的你,有其他问题，也欢迎大家理性探讨。

你我贷逾期超1年，这笔糊涂账该怎么算？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。